Cómo ver sus informes de crédito gratis cada año
Los informes de crédito son importantes porque proporcionan los datos brutos que se incluyen en sus puntajes de crédito . Es importante saber qué hay en estos informes y asegurarse de que sea exacto.
- Conozca los puntajes: cómo funcionan los puntajes de crédito
- ¿Qué hay de los puntajes gratuitos? Cómo obtener puntajes de crédito gratis
En el pasado, no era tan fácil obtener esta información de forma gratuita. Los consumidores tenían que comprar informes o calificar en función de cierta actividad dentro del informe de crédito (como la denegación de un préstamo en función de su puntaje). Algunos estados requieren que los residentes periódicamente tengan derecho a un informe gratuito, pero la ley federal ahora lo hace a nivel nacional.
¿Cómo obtengo mi informe de crédito gratis?
Las agencias de informes crediticios de la nación se han asociado y han creado un sitio web que debe usar para obtener su informe crediticio gratuito. El sitio es www.annualcreditreport.com. Una vez allí, responderá una serie de preguntas y podrá elegir qué informes ver. También puede llamar al 877-322-8228 y solicitar una copia de sus informes de crédito por teléfono.
Si no necesita los tres a la vez, use alguna estrategia para controlar su crédito durante el año.
Ciertamente puede obtener los tres a la vez, pero algunas personas solo solicitan un informe de crédito a la vez. Eso les permite volver en unos meses y solicitar otro informe de una agencia de crédito diferente. Si algo ha cambiado durante esos meses (un intento de robo de identidad, por ejemplo), el problema se detectará sin la necesidad de esperar hasta el próximo año.
Existen diferencias entre las agencias de crédito, pero las diferencias generalmente no son enormes: cualquiera de las tres debería poder mostrarle si alguien le roba su identidad abriendo una tarjeta de crédito con una compañía importante.
Contactando a las Agencias de Crédito Directamente
Si lo prefiere, puede llamar directamente a las principales agencias de crédito y solicitar un informe de crédito sin costo. Sin embargo, los " Informes Anuales de Crédito Gratis " ordenados por la FCRA solo están disponibles a través del sitio web y el número de teléfono arriba. En otras palabras, es posible que tenga que pagar si contacta directamente a una agencia de crédito.
No puedo dejar de insistir en que la única forma de obtener su informe anual de crédito gratis es usar AnnualCreditReport.com o el número de teléfono que aparece arriba. Si toma cualquier otra ruta, es posible que tenga que pagar o suscribirse a un servicio privado.
- Conozca más: Cómo funcionan las agencias de crédito
- Póngase en contacto con las oficinas de crédito:
¿Qué información necesito?
Deberá estar preparado con su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento. También necesitará direcciones anteriores de los últimos años. Finalmente, se le pedirá que divulgue algo que solo usted conoce (como el monto de un pago determinado, por ejemplo) como medida de seguridad.
¿Cuándo puedo ver mi informe de crédito gratis?
Para gestionar el proceso, la disponibilidad solo está disponible para ciertas regiones en determinados momentos. A partir del 1 de septiembre de 2005, toda la nación tiene acceso a un informe crediticio gratuito.
Si su región está en funcionamiento, puede ver su informe de crédito gratis instantáneamente en línea (en www.annualcreditreport.com). Si usa el número gratuito, pueden pasar 15 días hasta que reciba el informe.
¿Qué más debería saber sobre los informes de crédito gratuitos?
Las regulaciones solo le dan derecho a obtener un informe de crédito gratis, no un puntaje gratuito ni ningún otro servicio. Mientras ordena sus informes, tenga cuidado con los intentos furtivos de vender artículos adicionales que cuestan dinero.
Si quieres los detalles esenciales, prueba estos recursos:
- Cobertura de FTC: su acceso a informes de crédito gratuitos
- Preguntas frecuentes de AnnualCreditReport.com
¿Qué hay de los puntajes de crédito gratis?
No existe una calificación de crédito del gobierno libre.
Una vez más, la ley federal actualmente proporciona informes gratuitos, pero no los puntajes que se generan a partir de los puntajes.
Mientras realiza el proceso de obtener sus informes gratuitos, puede comprar un puntaje de crédito de cada agencia de informes crediticios si así lo desea, lo harán muy fácil y verá varias ofertas.
¿Cuál es la diferencia entre puntajes e informes ? Un informe contiene los datos sin procesar: la información que los prestamistas y los organismos gubernamentales informan a los burós de crédito, que incluyen:
- Cualquier préstamo que haya usado en el pasado
- Cualquier préstamo que estés usando actualmente
- Si alguna vez pagaste tarde en préstamos
- Cualquier registro público relevante para su crédito
Para obtener un puntaje de crédito, un programa de computadora lee los datos brutos de sus informes, los analiza y arroja un puntaje. La mayoría de los prestamistas usan puntajes de crédito para que los empleados no necesiten leer todo de manera manual y evaluar los informes de crédito. Obtenga más información acerca de los puntajes de crédito .
Aunque no puede obtener un puntaje de forma gratuita cada vez que lo desee, existen formas de averiguar si tiene un crédito relativamente bueno o malo. A menudo puede averiguar cuál es su puntaje de crédito cuando solicita un préstamo o abre una cuenta bancaria (pero es probable que deba preguntar, y es posible que no obtenga información sobre su crédito dependiendo de con quién esté trabajando). Varios sitios web también ofrecen boletas de calificaciones y puntajes de crédito "no oficiales" que también pueden ser útiles. Para obtener más detalles, consulte cómo obtener puntajes de crédito gratis .