Cómo pedir prestado al construir (o reconstruir) el crédito
Con un puntaje de crédito bajo, es fácil caer en trampas caras, por lo que un poco de preparación puede ayudarlo a evitar problemas mayores. Pero tomar prestado sabiamente le ayuda a ahorrar dinero y aumentar su crédito para que sea más fácil pedir prestado la próxima vez.
¿Qué es mal crédito?
Su crédito puede no ser tan malo como cree. Si le dijeron que su crédito arruinó sus posibilidades de obtener un préstamo, asegúrese de que sea cierto. Es posible que haya algunos errores en su informe de crédito . Una vez que se corrigen esos errores, las cosas pueden parecer muy diferentes a los prestamistas.
- Aprenda los conceptos básicos: ¿Qué es el crédito?
- ¿Tienes errores? Cómo arreglar su informe de crédito
El término "mal crédito" significa cosas diferentes para diferentes prestamistas. Un prestamista puede rechazarlo mientras otros están dispuestos a prestar. No tenga miedo de darse una vuelta ( siempre es una buena idea) antes de decidir que su crédito es un motivo de ruptura. Pero compre por el camino correcto :
- Envíe todas sus solicitudes dentro de un corto período de tiempo, dos semanas más o menos, para que no pierda demasiadas consultas (esto demuestra que es un consumidor inteligente que compra tarifas, no busca un nuevo préstamo). todos los demás meses)
- Aplique solo a prestamistas de buena reputación como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea que se describen en este sitio; los prestamistas depredadores casi siempre le darán un préstamo (sin " verificación de crédito "), pero lo lamentará más tarde
Si su crédito es realmente malo, aquí hay algunas maneras de intentar obtener un préstamo con mal crédito.
Visita Credit Unions
Las uniones de crédito pueden estar más dispuestas a trabajar con usted, incluso si tiene un mal historial de crédito. Debido a que tienden a ser más pequeños que los bancos grandes , hay una mayor probabilidad de que lo miren a usted personalmente, en lugar de simplemente mirar un puntaje de crédito y otros números en la solicitud de préstamo.
Si te sientas frente a un escritorio de un ser humano, puedes comprender mejor lo que necesitan y pueden entender dónde has estado y qué necesitas.
- ¿No estás seguro por dónde empezar? Vea cómo funcionan las uniones de crédito
Los pequeños bancos locales también son una buena opción.
Pruebe los prestamistas P2P
Los servicios de préstamos de igual a igual son otra buena opción para obtener un préstamo con mal crédito . En lugar de pedir prestado a los bancos (con reglas rígidas y costos indirectos más altos), puede pedir prestado a las personas. Pueden ser más comprensivos, pero no buscan perder su dinero.
- Introducción de P2P para los prestatarios: cómo funcionan los préstamos de igual a igual
Otros prestamistas en línea
Los prestamistas P2P como Prosper and Lending Club comenzaron una tendencia, y los préstamos en línea han seguido evolucionando. Eso significa que hay más oportunidades para obtener préstamos de prestamistas no bancarios, y esos prestamistas podrían estar dispuestos a aprobarlo con puntajes de crédito más bajos. Solo asegúrate de evitar los préstamos de día de pago , que son extremadamente caros a corto plazo (y están muy promocionados en línea).
Toca Amigos y familia
La mayoría de los sitios de préstamos de igual a igual le permiten pedir prestado a extraños. Sin embargo, si su crédito es realmente malo, sus amigos y familiares pueden ser su única opción. Te conocen y pueden estar dispuestos a arriesgarse.
Si pide prestado a amigos y familiares, hágalo adecuadamente para que todos estén protegidos: documente los términos del préstamo en papel y considere utilizar un tercero para procesar los pagos.
- Para obtener más ideas, consulte Préstamo familiar - ¿Buena idea?
Si los amigos y la familia no entregan su propio dinero, es posible que aún puedan ayudarlo. Si tienen un buen crédito , pueden ayudarlo a calificar para un préstamo como cosignatarios .
- Descubra cómo funciona la co-firma
Usar garantía
Si tiene problemas para obtener la aprobación, es posible que deba presentar una garantía . Al prometer algo de valor, su prestamista sabe que usted es serio y tiene una mejor oportunidad de recolectar algo de dinero (porque pueden tomar su garantía y venderla).
- Préstamo contra tus ahorros y crea crédito con préstamos asegurados en efectivo
- Resumen de segundas hipotecas: cómo funcionan los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda
- Volver a lo básico: cómo funciona la garantía
Tenga cuidado prometer colateral. Si tiene capital en su casa, probablemente pueda pedir prestado, pero existen riesgos significativos. Si no puede realizar todos sus pagos , es posible que lo obliguen a abandonar su hogar, lo que empeorará la situación.
Prestatario Tenga cuidado
Algunos prestamistas (y estafadores) se aprovechan de usted cuando está deprimido. Se dirigen específicamente a personas que están desesperadas por pedir prestado, sabiendo que las opciones alternativas son pocas y distantes. Estos prestamistas cobran tarifas astronómicas y hacen que sea casi imposible salirse de la deuda. Si toma préstamos a tasas altas usando préstamos de día de pago, préstamos de título de automóvil o cualquier prestamista que " apruebe a todos ", corre el riesgo de empeorar las cosas ( sin mencionar la recuperación , si usa su automóvil como garantía).
A veces, ni siquiera se ocupará de un prestamista real: los estafadores ofrecen préstamos, pero debe pagar abultadas tarifas de solicitud por adelantado. En última instancia, no recibirá la aprobación y no le devolverán su dinero (esto se conoce como una estafa de pago anticipado). Evite pagar honorarios por adelantado para obtener un préstamo personal : cualquier tarifa de procesamiento debe provenir de los ingresos de su préstamo.