Por qué Roth 401k podría no ser para ti
Descripción de Roth 401k
En otras páginas, hemos discutido cómo se puede agregar la disposición de Roth 401k a los planes 401k (y otros tipos de planes calificados como 403b).
Si aún no lo has hecho, asegúrate de aprender los principios básicos de Roth 401k .
Desventajas de Roth 401k
Si está entusiasmado con las promesas de Roth 401k, disminuya la velocidad y asegúrese de que sea adecuado para usted. Permíteme jugar a Devil's Advocate y destacar algunas de las desventajas de Roth 401k.
En este punto mencionaré que estas pueden o no ser verdaderas desventajas, realmente depende de su situación. Todo en la vida implica concesiones, y no existe el almuerzo gratis, especialmente del IRS. Sin embargo, hacemos lo mejor que podemos.
Finalmente, no sé cuál es tu situación particular. Por lo tanto, esta información es estrictamente informativa. Por supuesto, debe investigar mucho y / o consultar con un asesor impositivo competente antes de tomar decisiones drásticas.
Sin ningún orden en particular, algunas desventajas potenciales de Roth 401k son:
- Para pagar la misma cantidad de dólares en la cuenta Roth 401k se necesita más de un mordisco de su pago neto (porque no obtiene una deducción de impuestos del año en curso).
- No sabemos qué leyes fiscales serán en el futuro. Su nivel impositivo podría ser mayor o menor, ¿quién sabe? Además, los políticos podrían decidir que Roth era una mala idea y gravar todo. Por supuesto, tendrían dificultades para ser reelectos.
- Las disposiciones de Roth 401k están actualmente fijadas en "puesta de sol" (o desaparecen) en 2011. Esto hace que sea difícil suponer (para fines de planificación a largo plazo) que hará contribuciones de tipo Roth después de 2010. * ( Esto ha cambiado a partir de septiembre de 2006 )
- El dinero Roth siempre tiene una "regla de 5 años" adjunta. No entraré en detalles en esta página, pero debe considerar si su dinero estará o no en una cuenta tipo Roth durante al menos 5 años. Para complicar las cosas, su dinero puede perder su "envejecimiento" de más de 5 años si lo saca de un Roth 401k y lo convierte en un nuevo Roth IRA.
- Roth 401k no considera una "compra de vivienda por primera vez" (según lo define el IRS) como un retiro calificado, lo que significa que usted puede tener impuestos que no esperaba si intenta usar sus 401k de Roth para un primer requisito calificado. -tiempo compra de la casa.
- Las distribuciones de Roth 401k no calificadas (en inglés, eso significa que el IRS no pensó que tenía una buena razón para tomar el dinero) se tratan de manera diferente a las distribuciones Roth IRA no calificadas. Desde una IRA Roth, generalmente puede decir que está recuperando su dinero original. Roth 401k puede exigirle que pague impuestos sobre cualquier ingreso dentro de su cuenta, incluso si no distribuye el monto total.
- Sin deducciones fiscales del año en curso. Con las contribuciones tradicionales de 401k, disfruta de una reducción de los ingresos gravables en el año en curso. Con Roth 401k, tendrá que esperar cualquier beneficio fiscal.
Hay muchas posibles desventajas de Roth 401k.
Los desafíos que he enumerado anteriormente pueden o no ser importantes para usted, pero vale la pena esconderlos en la parte posterior de su cerebro. Además, recuerde que puede haber formas para que usted maneje algunas de estas trampas para que no lo afecten.
Divulgación: Justin Pritchard es Representante Registrado y Asesor de Inversiones Representante de Financial Network Investment Corporation, miembro de SIPC.