Preguntas comunes y respuestas que cubren los fundamentos de Roth IRA
¿Cuánto puede usted contribuir a una IRA Roth? ¿Cuándo puede retirar dinero libre de impuestos? ¿Cuándo debe convertir su cuenta IRA tradicional en una Roth IRA? Encuentra respuestas aquí.
01 ¿En qué difiere una IRA Roth de una IRA tradicional?
La cuenta de jubilación Roth está diseñada para ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación y eliminar los impuestos adeudados cuando se retiran los fondos.
El único inconveniente para un Roth es que no puedes contribuir más. Hay un monto máximo de contribución permitido, y desafortunadamente, si sus ingresos son demasiado altos, no puede hacer una contribución Roth IRA, aunque puede contribuir con una cuenta Roth a través de su plan 401 (k), y con cualquier ingreso. nivel puede convertir una IRA tradicional en Roth.
02 ¿Quién es elegible para contribuir a un Roth y cuánto puede contribuir?
Tiene que haber obtenido ingresos para contribuir (si está casado, siempre que tenga suficientes ingresos del trabajo, puede hacer una contribución con el cónyuge Roth incluso si su cónyuge no tiene ingresos).
Y si tiene demasiados ingresos ganados, no puede contribuir con una cuenta IRA Roth, aunque aún puede contribuir con una Roth 401 (k) o usar una conversión Roth.
Las reglas y los límites cambian un poco cada año. En el enlace de arriba encontrará un artículo que cubre los últimos límites de contribución Roth IRA y las reglas de ingresos ganados.
03 ¿Los retiros Roth IRA están libres de impuestos?
La excepción a los retiros libres de impuestos: los ingresos obtenidos por las inversiones dentro de Roth pueden estar sujetos a impuestos si toma un retiro no calificado. Y las cantidades que haya convertido a un Roth de un plan de jubilación tradicional pueden estar sujetas a impuestos si retira el dinero demasiado pronto después de la conversión. Encuentre los detalles en el enlace de arriba.
También tenga en cuenta que, a diferencia de las IRA tradicionales, independientemente de su edad, no es necesario que tome distribuciones de un Roth. Puede dejar la cuenta para crecer y pasarla a sus herederos libres de impuestos.
Si decide realizar una distribución antes de los 59 años y medio, o antes de que tenga al Roth por lo menos cinco años, lea atentamente las reglas de retiro para ver si adeudará impuestos sobre cualquier parte del retiro. Si está incapacitado o paga los gastos de la compra de una casa por primera vez, es probable que califique para una excepción a cualquier impuesto a la multa por retiro anticipado.
04 ¿Qué es una conversión Roth y debería hacerlo?
Una conversión Roth tiene sentido para muchas personas que quieren que su dinero crezca libre de impuestos. En el enlace de arriba, aprenderá las cinco preguntas para ver si una conversión puede tener sentido para usted.
Las cinco preguntas serán un recurso útil si está considerando evaluar los beneficios de una conversión Roth por su cuenta. Si tiene un asesor financiero o un experto en impuestos para apoyarse, considere tener un segundo par de ojos para verificar sus cálculos.
05 ¿Cuáles son las diferencias entre Roth 401 (k) s, Regular 401 (k) sy Roth IRA?
Lo mejor de esto es que puede contribuir con una cantidad hasta el límite de aplazamiento de sueldo 401 (k), que es una cantidad mucho mayor que el límite de contribución máxima de Roth IRA.
Aliente a su empleador a ofrecer una opción Roth en el plan 401 (k). Incluso puede contribuir con la mitad del deducible tradicional 401 (k) y la mitad con el Roth.
En el enlace de arriba, puede leer las diferencias entre las cuentas Roth 401 (k), cuentas tradicionales 401 (k) y Roth IRA.