¿Te ha preocupado el robo de identidad? Si es así, es posible que haya buscado bloquear o congelar su crédito. Pero, ¿sabes la diferencia?
Un bloqueo de crédito y un congelamiento de crédito generalmente hacen lo mismo: evitan que alguien abra crédito a su nombre. Pero, también hay diferencias entre estas opciones.
Definición de bloqueo de crédito
Las tres principales oficinas de crédito ofrecen a los consumidores la opción de bloquear su informe de crédito.
Cuando hace esto, un prestamista no puede obtener acceso para aprobar un préstamo o una línea de crédito. Sin embargo, tenga en cuenta que este es un acuerdo entre usted y el buró de crédito . Para hacerlo efectivo, debes hacerlo con las tres oficinas.
Definición de Credit Freeze
Un congelamiento de crédito hace algo similar. Congela su informe de crédito para que los prestamistas no puedan acceder a él. Un congelamiento de crédito también está garantizado por la ley.
¿Cuál es la gran diferencia?
Entonces, ¿cuál es la diferencia? Bueno, la gran diferencia proviene de cómo funcionan el bloqueo y la congelación.
Cuando realiza un congelamiento de crédito, que generalmente es conveniente y asequible, sigue una serie de pasos diferentes, en línea, por teléfono o por correo. Puede levantar la congelación en cualquier momento cuando desee solicitar un crédito legítimamente. Y puede configurar la congelación para volver a congelar automáticamente en una fecha específica.
Con cualquier levantamiento, debe proporcionar un número de PIN. Además, tenga en cuenta que normalmente hay tarifas para congelar y levantar el congelamiento, y es posible que tenga que pasar por un período de espera o unas pocas horas.
¿Son convenientes?
Aunque algunos dicen que un congelamiento de crédito es más conveniente que un bloqueo de crédito, todavía hay tiempo que debe pasar antes de que sea efectivo. En general, esto es de 2 a 24 horas. Cuando se inicie inicialmente la congelación, obtendrá un número de PIN. Debe conservar este PIN en sus registros e ingresarlo para cancelar el congelamiento, y debe solicitar a cada agencia de crédito que descongele su informe.
Un bloqueo de crédito no tiene un PIN. Por lo general, inicia un bloqueo utilizando una aplicación segura en su teléfono (que tiene un PIN). Ocurre inmediatamente a través de TransUnion y Experian. Con Equifax , toma de 2 a 48 horas, que es esencialmente lo mismo que una congelación. Además, tenga en cuenta que no puede congelar y bloquear sus cuentas al mismo tiempo. Tienes que elegir uno u otro.
Teniendo en cuenta el costo
Probablemente también quiera pensar en el costo. Merece la pena mencionar que Equifax y TransUnion ofrecen productos gratuitos para bloquear su crédito. Pero recuerde, con un bloqueo de crédito, debe bloquear su crédito a través de cada agencia. No ayudará mucho si estás encerrado en dos, pero el tercero está abierto para cualquiera.
Equifax tiene un bloqueo de crédito completamente nuevo, y parece ser diferente de lo que la compañía ofreció anteriormente. Equifax opera su bloqueo de crédito a través de su servicio Premier de TrustedID, que ayuda a proteger a los consumidores contra el robo de identidad. Este servicio ofrece alertas de fraude, monitoreo de crédito y otras características.
Experian tiene un producto similar basado en suscripción. Se llama CreditLock y está disponible a través del servicio CreditWorks de la compañía. Es $ 5 para el primer mes y luego cuesta $ 25 para los meses posteriores.
Un bloqueo de crédito es otro término para un servicio de protección de robo de identidad.
Las congelaciones de crédito tampoco son gratuitas. Sin embargo, el costo de congelar y luego levantar su congelamiento es generalmente más barato que pagar una tarifa mensual para mantener su crédito bloqueado. De hecho, a nivel federal, el costo de congelar y descongelar su crédito se establece en $ 10, pero muchos estados han establecido que es incluso más económico que eso.
La única razón por la que podría considerar un bloqueo con Experian es que el sistema verifica su crédito todos los días e inmediatamente lo alerta si hay alguna instancia de alguien que intenta verificar su crédito.
Esto puede sonar como un trato increíble y vale la pena los $ 25 ... pero puede que no lo sea. Muchos expertos no recomiendan que pague por el monitoreo de crédito porque generalmente puede hacer lo mismo de forma gratuita a través de su compañía de tarjeta de crédito u otro servicio de cuenta financiera.
Eso es definitivamente algo en lo que pensar antes de comenzar a desembolsar efectivo para un bloqueo de crédito. Un congelamiento de crédito estará bien si quieres protección y cuesta menos.