Las tasas de interés siguen siendo bastante bajas, históricamente hablando. La encuesta más reciente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) muestra una imagen del mercado actual, que muestra las tasas promedio informadas junto con los puntos requeridos para obtener esas tasas.
Tipo de préstamo | Promedio Tarifa | Puntos |
30 años fijo (conforme) | 4.25 | 0.36 |
30 años fijo (FHA) | 4.17 | 0.4 |
30 años fijo (jumbo) | 4.13 | 0.21 |
15 años fijo | 3.65 | 0.34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0.73 |
La encuesta de MBA incluye datos del 75 por ciento de las solicitudes de hipotecas, y es un buen comienzo para las tasas de parque. Pero esas citas no necesariamente le dicen lo que puede obtener: son para prestatarios diferentes y propiedades diferentes. La única forma de encontrar las mejores tasas de refinanciamiento disponibles para usted es enviar solicitudes. Si tiene un gran crédito , buenos ingresos y una gran cantidad de capital, es posible que pueda obtener mejores resultados que los anteriores.
Compare precios para obtener las mejores tasas de refinanciamiento
A veces, comprar es divertido, pero rara vez es el caso cuando se trata de hipotecas. Aún así, necesita obtener múltiples cotizaciones de múltiples fuentes para obtener las mejores tasas de refinanciamiento. Solicite a cada prestamista una estimación del Préstamo, que es el documento oficial que deben honrar.
Tres citas deberían ser suficientes.
Comience con su prestamista actual, visite un banco local o una cooperativa de crédito , y consulte con creadores de préstamos independientes. Sí, es difícil pasar por el proceso con cada uno de ellos, pero puede ahorrar miles de dólares en los próximos años. Al menos un prestamista debe estar ansioso por competir por su negocio.
Aprenderá mucho durante el proceso, y tendrá una idea de qué prestamista es la mejor opción para refinanciar.
Ir de compras es esencial. Los anuncios y los promedios nacionales pueden ayudarlo a comenzar, pero no sabrá qué hay realmente disponible hasta que debata detalles como su crédito, sus ingresos y su patrimonio.
Prepare sus finanzas
Para refinanciar con las mejores tarifas disponibles, tome medidas para mejorar su perfil de prestatario. Puede comenzar antes de completar una solicitud.
Arregle su crédito: Obtenga un informe de crédito gratis y revise su historial de crédito.
- Repare cualquier error que pueda evitar que obtenga la aprobación para los mejores programas disponibles. Quieres obtener la tasa que mereces.
- Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito, incluso si los paga completamente cada mes. Dependiendo de cuándo los prestamistas obtienen su crédito, un saldo elevado puede afectar sus posibilidades de obtener la mejor tasa.
Minimiza tu deuda:
- Pague los saldos de los préstamos, incluidas las tarjetas de crédito, y pague otros préstamos, como préstamos para automóviles y préstamos personales , si es posible. Esto reducirá la cantidad que le debe a otros acreedores cada mes y mejorará su proporción de deuda a ingresos . Mejores proporciones significan mejores tasas.
- Evite compras importantes. Un nuevo préstamo para comprar un automóvil (o cualquier otra cosa) perjudicará sus cálculos de ingresos y su crédito .
Maximice el valor acumulado de la vivienda: es posible refinanciar con capital en un solo dígito, y algunos programas gubernamentales permiten la refinanciación con capital negativo. Pero las mejores tasas y programas de préstamos están disponibles para los prestatarios con más capital. Al aumentar su capital hasta un 20 por ciento o más, se ampliarán las opciones disponibles para usted y se facilitará la calificación para programas como préstamos jumbo . Como beneficio adicional, no tendrá que pagar el seguro hipotecario . Si tiene efectivo disponible, pregúntele a su prestamista si pagar su hipoteca podría ayudarlo a obtener mejores tarifas.
Préstamos con las tarifas más bajas
Sus puntajes de crédito y proporciones afectan su capacidad de refinanciamiento. Pero si su principal objetivo es obtener la mejor tasa de interés, puede usar opciones de préstamo que reduzcan aún más sus tarifas.
Pruebe términos más cortos: la clásica hipoteca de tasa fija a 30 años mantiene bajos los pagos.
Pero los préstamos a corto plazo generalmente tienen tasas más bajas, a pesar de que dan como resultado pagos mensuales más altos .
- Préstamos a 15 años: de la encuesta MBA anterior, la tasa a 15 años es un 0,6 por ciento más baja que la tasa a 30 años. La combinación de un período de amortización más corto y una tasa más baja puede generar ahorros de interés significativos a lo largo de su vida.
- Hipotecas de tasa ajustable (ARM): puede obtener tasas de refinanciamiento aún más bajas con un ARM . Pero si las tasas aumentan, la tasa de su hipoteca puede ir con ellos , y usted enfrentaría pagos mensuales más altos y mayores costos de interés.
Considere los programas del gobierno: las tasas de interés están ligadas al riesgo: menos riesgo para los prestamistas se traduce en una tasa más baja para usted. Los programas de préstamos respaldados por el gobierno protegen a los prestamistas, por lo que pueden ser especialmente útiles si tiene problemas en su historial crediticio o relativamente poco capital. Es posible que no obtenga las tasas de interés más bajas cuando refinancie con un préstamo del gobierno, pero es más probable que lo aprueben, y la tasa podría ser mejor que la disponible con los préstamos convencionales.
Pague a su manera: es tentador elegir préstamos con los costos de cierre más bajos (o sin costos de cierre ). Pero esos préstamos no son gratuitos, los costos de cierre que paga de su bolsillo le permiten minimizar su tasa y el saldo de su préstamo. ¿El resultado? Gastará menos en intereses en los años venideros. Incluso puede pagar puntos de descuento opcionales para bajar aún más su tasa: pregúntele a su prestamista cuáles son sus opciones. Cuanto más tiempo planeas mantener tu préstamo, más sentido tiene pagar de tu bolsillo.