El comienzo de un nuevo trimestre es un buen momento para revisar sus finanzas
Si bien es una buena idea echar un vistazo a dónde se encuentra financieramente al menos una vez al año, la ejecución de una revisión financiera trimestral puede ayudarlo a estar más en sintonía con su dinero y sus objetivos.
Si no está seguro de a qué prestarle atención, use esta útil lista de verificación como guía.
1. Comience con su informe de crédito y puntaje
Su informe de crédito y puntaje son dos de las piezas más importantes de su rompecabezas de salud financiera. Un buen puntaje de crédito y un historial crediticio establecido pueden facilitar la obtención de préstamos cuando los necesite y disfrutar de tasas de interés favorables sobre lo que pide prestado.
Como parte de su revisión financiera trimestral, tómese el tiempo para ver su informe de crédito. Lo mejor es verificar sus informes de las tres oficinas principales de crédito si es posible, ya que Equifax, Experian y TransUnion no siempre incluyen la misma información en sus informes.
Puede obtener sus informes de crédito de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. Alternativamente, puede obtener su informe de crédito y puntaje a través de un servicio gratuito de monitoreo de crédito, como Credit Sesame o Credit Karma.
Esto es lo que debe buscar mientras revisa su informe:
- Verifique que su información personal sea precisa y esté actualizada
- Revise el saldo actual y el historial de pagos de cada cuenta
- Busque cualquier cuenta nueva que se haya abierto o solicitudes de crédito, que podrían ser señales de posible fraude
- Compruebe si hay comentarios negativos, como pagos atrasados, cuentas de cobranza o juicios públicos
Si detecta un error o inexactitud, comuníquese con la oficina de informes de crédito para refutarla .
2. Pase a su presupuesto
Un presupuesto es muy útil para mantener el gasto bajo control y trabajar para alcanzar sus metas de ahorro. Durante su revisión financiera trimestral, revise su gasto mensual línea por línea. Busque los gastos que han aumentado o disminuido, o los nuevos gastos que se han agregado desde el último trimestre.
A continuación, revisa tus ingresos. ¿Estás ganando más dinero, menos dinero o la misma cantidad? Si sus ingresos han aumentado y sus gastos han disminuido, eso significa que tiene más dinero para solicitar el reembolso o el ahorro de la deuda. Por otro lado, si sus ingresos se han mantenido igual pero sus gastos han aumentado, es posible que deba revisar sus gastos para ver si hay algo que pueda reducir o eliminar.
Si tiene deudas, revise su plan actual de pago de la deuda . Pregúntese si todavía está en camino de pagar su deuda en su fecha límite objetivo. Si está reduciendo los gastos o si sus ingresos han crecido, considere si puede aumentar sus pagos mensuales de la deuda para eliminar su saldo más rápido.
3. Dé un segundo vistazo a sus inversiones
El mercado de valores es volátil y, a veces, sus inversiones pueden ver movimientos más dramáticos hacia arriba o hacia abajo que otros.
Incluir un chequeo de cartera como parte de su revisión financiera trimestral puede ayudar a garantizar que aún mantenga la asignación de activos adecuada, en función de su tolerancia al riesgo .
También debe revisar las tarifas que paga por sus inversiones cada trimestre. Las tarifas más altas pueden disminuir significativamente los rendimientos y el impacto se puede sentir aún más profundamente cuando el mercado experimenta una desaceleración.
Si está llevando a cabo su revisión financiera en el cuarto trimestre, también puede pensar en cosechar pérdidas en su cartera para compensar cualquier ganancia que haya tenido durante el año. La recolección de pérdidas tributarias puede ayudar a minimizar el impacto tributario de informar ganancias de capital de sus inversiones de mejor rendimiento.
4. Verifique su cobertura de seguro
Necesita un seguro que cubra su casa, su automóvil, su vida y su salud, pero eso no significa que tenga que pagar más por lo que necesita.
Una vez por trimestre, revise los montos, primas y deducibles de sus coberturas. Considere si puede ser elegible para cualquier descuento en la cobertura que no esté aprovechando, o si podría reducir sus primas aumentando su deducible.
Además, busque cualquier brecha en su plan de seguro. Por ejemplo, si recientemente se casó o le dio la bienvenida a su primer hijo, tal vez sea hora de pensar en obtener un seguro de vida si todavía no lo tiene. El seguro de vida puede brindar un beneficio financiero a su cónyuge sobreviviente para saldar deudas, cubrir gastos mensuales o ayudar con el costo de criar hijos si fallece.
5. Revise sus contribuciones al plan de jubilación
Mientras más pronto comience a planificar su jubilación, mejor será, y el plan de su empleador puede ser una excelente manera de comenzar. Si está ahorrando en un plan de 401 (k) o ventaja de impuestos similar en el trabajo, revise sus contribuciones cada trimestre para tener una idea de cuánto contribuirá en el año. Si no está en camino de maximizar el límite de contribución anual, considere ajustar su tasa de contribución para acercarse a la marca.
Una IRA tradicional o Roth es otra forma de ahorrar además del plan de su empleador, o en lugar de uno si su trabajo no ofrece un plan 401 (k). Si aún tiene que abrir una cuenta IRA, tómese el tiempo para revisar sus opciones y su presupuesto para determinar cuánto puede ahorrar en una de estas cuentas cada año.
6. Actualiza tus metas
Establecer objetivos puede ser un gran motivador para ahorrar y ser más eficiente con sus gastos. La última parte de su revisión financiera es verificar sus objetivos cada trimestre para ver cuánto progreso ha realizado. Si hay un objetivo que puede tachar de su lista, piense en los nuevos objetivos que puede establecer a medida que continúe desarrollando su plan financiero.