A la mayoría de nosotros nos preocupa cómo se verá nuestra vida cuando nos jubilemos. ¿Vamos a sobrevivir a nuestro dinero? ¿Habrá suficiente para disfrutar verdaderamente de la vida y no solo para pasar? ¿Qué puedo hacer hoy para planificar un mañana mejor?
Obviamente, ahorrar e invertir son dos componentes fundamentales para poder vivir una jubilación feliz. Contribuir con la cantidad máxima a su plan 401 (k) y participar en planes de jubilación calificados ayudará tremendamente en el crecimiento de ese nido de huevos.
Lo que muchas personas no se dan cuenta es que es posible que puedan acumular riqueza adicional al jubilarse mediante la maximización de algunos de los programas de beneficios complementarios que podrían estar disponibles para su empleador. La clave es tener una buena comprensión de lo que ofrecen estos programas, y si usted es elegible para ellos. Estos programas de beneficios no son uniformes para todas las personas, así que asegúrese de consultar con su empleador para ver qué hay disponible específicamente para usted. Además, querrá preguntar si el beneficio que le interesa es gravable o libre de impuestos.
Planes de asistencia para el cuidado de dependientes (DCAP)
Los planes de asistencia para el cuidado de dependientes proporcionados por los empleadores tienen la intención de proporcionar beneficios para permitir que ambos cónyuges trabajen al reembolsar a los empleados por la atención diurna y otros gastos de cuidado de dependientes. También puede proporcionar un centro de cuidado diurno o un arreglo similar.
Plan de asistencia educativa
Un Plan de Asistencia Educativa paga o reembolsa a los empleados los gastos incurridos en programas educativos destinados a mejorar las habilidades relacionadas con el trabajo.
Algunos planes incluso pueden proporcionar asistencia para gastos de educación si no están relacionados con el trabajo o para la educación de los hijos del empleado u otras personas a su cargo.
Plan de asistencia de adopción
Un Plan de Asistencia de Adopción paga o reembolsa a los empleados por los gastos de adopción calificados incurridos en relación con la adopción de un niño.
El plan debe ser escrito y patrocinado por el empleador. Los gastos de adopción calificados incluyen honorarios de adopción razonables y necesarios, costos judiciales, honorarios de abogados, gastos de viaje fuera de casa, otros gastos directamente relacionados con la adopción legal.
Planes de opciones sobre acciones
Los empleadores a menudo usan las opciones sobre acciones como un vehículo para compensar a los ejecutivos. Las opciones sobre acciones normalmente se otorgan a un precio favorable, ya sea por debajo o por el valor de mercado actual de las acciones en el momento de la concesión. Dado que las opciones generalmente permanecen pendientes durante 10 años, el ejecutivo se beneficia si el valor de las acciones aumenta por encima del precio de la subvención durante ese período. Por otro lado, si el precio de las acciones baja, el ejecutivo no pierde dinero.
Planes de bonificación
Un Plan de bonificación es un plan no calificado en el que los empleados seleccionados reciben incentivos en efectivo además del salario para alcanzar los objetivos de rendimiento. No ofrecen diferimiento de impuestos a los empleados, más allá del hecho de que el pago se difiere típicamente hasta el final del año, pero generalmente son deducibles para el empleador bajo las mismas reglas que otras compensaciones en efectivo.
Beneficios adicionales
Un beneficio adicional es cualquier compensación u otro beneficio recibido por un empleado que no sea en efectivo.
Hay varios ejemplos de beneficios adicionales:
- Descuentos calificados para empleados: los empleados pueden excluir del ingreso bruto ciertos descuentos en compras de los bienes y servicios del empleador.
- Servicios sin costo adicional: en general, los servicios sin costo adicional son servicios de exceso de capacidad, tales como boletos aéreos, de autobús o de tren, y se pueden proporcionar a los empleados.
- Comidas y alojamiento: el empleador puede deducir el costo de las comidas y el alojamiento proporcionado a los empleados si el gasto es un gasto comercial ordinario y necesario.
- Gastos de transporte calificados: el valor de un vehículo de carretera para pasajeros entregado por el empleador para su uso entre la residencia del empleado y el lugar de empleo no se informa como ingreso imponible para el empleado. Este beneficio adicional también incluye el uso de pases de tránsito y estacionamiento gratuito.
- Servicios de planificación de la jubilación: el empleador puede excluir del salario de un empleado el valor de cualquier asesoramiento de planificación de la jubilación o información proporcionada al empleado o a su cónyuge si el empleador mantiene un plan de jubilación calificado.
- Instalaciones atléticas: un empleador puede excluir el valor del uso de un empleado de un gimnasio local u otra instalación deportiva que opera a partir de los salarios de un empleado si el grueso del uso de la instalación durante el año calendario es de sus empleados, sus cónyuges, y sus hijos dependientes.
- Plan de auto de la compañía: los empleadores a menudo proporcionan autos propiedad de la compañía a los empleados. En un plan de automóvil de la compañía, el empleador es el propietario del automóvil y tiene derecho a deducciones por depreciación, así como por otros gastos. El empleado no reconoce los ingresos por el uso comercial del automóvil, pero los desplazamientos o el uso personal del automóvil pueden estar sujetos a impuestos.
Planes Golden Parachute
Los beneficios de Golden Parachute Plans se pagan en caso de una adquisición o fusión real que resulte en la pérdida de empleo del ejecutivo, proporcionando así redes de seguridad financiera para ejecutivos altamente remunerados que son desplazados por fusiones o adquisiciones que involucran a sus empleadores.
Planes de servicio legal
Los servicios legales se pueden proporcionar a los empleados cuando sea necesario a través de planes de servicio legal prepagos . Estos planes prevén la preparación de testamentos y poderes, bancarrota personal, divorcio, custodia de los hijos y defensa de acciones civiles o penales.
Línea de fondo
Existen muchas formas excelentes de maximizar la riqueza en la jubilación si es elegible para utilizar algunos de estos programas de beneficios complementarios. Muchas personas pueden no darse cuenta de que estos programas incluso existen, así que asegúrese de hablar con su empleador sobre ellos hoy mismo. ¡Podría poner una gran cantidad de dinero extra en su bolsillo!