La fórmula para descubrir cuánto interés ganará en sus I bonos
Eso está compensado por el hecho de que los bonos tienen protección contra la inflación incorporada del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Echemos un vistazo a los dos componentes de las tasas de interés de los bonos de la Serie I en profundidad.
El componente de tasa fija de bonos Serie I
La primera parte del cálculo de la tasa de interés de los bonos I es el componente de tasa fija. Se anuncia cada mayo y noviembre para el siguiente período de seis meses y lo determina el Secretario del Tesoro, o alguien designado por el Secretario. La tasa fija se establece por la vida del bono . Esto es importante.
Recuerde, sin embargo, que la tasa de rendimiento fija de sus bonos I no es una tasa de interés mínima garantizada. Debe tener en cuenta la tasa de inflación, a la que llegaremos en un momento. Si los Estados Unidos experimentaron deflación , es posible que sus bonos I tengan un rendimiento del 0.00%.
En la última década más o menos, el componente de tasa fija de los bonos de ahorro de la Serie I ha variado desde un máximo de 3.60% en mayo de 2000 a un mínimo de 0.10% en noviembre de 2009.
El componente de la tasa de inflación de I Bond El componente de la tasa de inflación de los bonos I se anuncia cada mes de mayo y noviembre, al igual que el componente de tasa fija, y es válido para el siguiente período de seis meses. El componente de la tasa de inflación está determinado por los cambios en el Índice de precios al consumidor , o IPC , que se ha utilizado durante mucho tiempo para medir la inflación en los Estados Unidos.
Si los Estados Unidos están en deflación, esta tasa de interés puede ser negativa. De lo contrario, aumenta para mantenerse al día con los cambios en la inflación, de modo que el tenedor del bono no pierda poder adquisitivo .
En la última década, el componente de la tasa de inflación de los bonos de ahorro de la Serie I ha variado desde un máximo de 2,85% en noviembre de 2005 a un mínimo de -2,78% en mayo de 2009.
La tasa de inflación se combina con el componente de tasa fija del bono de ahorro de la Serie I para calcular la tasa compuesta.
La tasa compuesta sobre los bonos de la Serie I
Según el Tesoro de los Estados Unidos, la fórmula real para calcular la tasa de interés compuesta de los bonos de ahorro de la Serie I es:
Tarifa compuesta = [Tasa fija + (2 tasa de inflación semestral) + (Tasa fija x Tasa de inflación semestral)]
La buena noticia es que nunca tendrá que calcular la tasa compuesta para usted. En cambio, puede visitar el sitio web del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, que publica las tasas fijas, las tasas de inflación y las tasas compuestas para el período actual, así como los períodos pasados, para todos los bonos de ahorro .
Para proporcionar un contexto para su conveniencia, los bonos de ahorro Serie I emitidos entre el 1 de mayo de 2015 y el 31 de octubre de 2015 ganan un interés del 0.00%. Eso es porque la tasa de inflación es -0.80% y la tasa fija es 0.00%.
Siempre que se produce una tasa negativa, el Tesoro utiliza una tasa cero; algo que ha sucedido con mayor frecuencia en los últimos años debido a las políticas monetarias de la Reserva Federal. Por ejemplo, en noviembre de 2009, la tasa fija se estableció en 0.10% y la tasa de inflación en -2.78%, lo que resultó en una tasa de interés compuesta de cero. Literalmente, casi no hay una buena razón para seleccionar estas inversiones sobre los certificados de depósito asegurados por la FDIC en este momento.
Las cosas no fueron tan graves a principios de 2010, cuando la tasa de los bonos de ahorro de la Serie I se estableció de la siguiente manera:
Tasa fija = 0.30%
Tasa de inflación semestral = 1.53%
Tarifa compuesta = [Tasa fija + (2 tasa de inflación semestral) + (Tasa fija x Tasa de inflación semestral)]
Tarifa compuesta = 0.0030 + (2 x 0.0153) + (0.0030 x 0.0153)]
Tarifa compuesta = [0.0030 + 0.0306 + 0.0000459]
Tarifa compuesta = 0.0336459]
Tarifa compuesta = 0.0336
Tarifa compuesta = 3.36%
De todos modos, es una buena práctica vigilar las fechas de restablecimiento porque cuando las tasas son atractivas, es difícil superar el bono de ahorro de la Serie I debido a sus muchas ventajas sobre los bonos corporativos tradicionales o incluso los bonos municipales libres de impuestos .
Más sobre el bono de ahorro de la serie I
Puede leer nuestra Guía para invertir en bonos de ahorro de la Serie I. Esto le guiará a través de toneladas de información sobre bonos de ahorro, especialmente la serie I de bonos de ahorro, que incluye cómo puede agregarlos a su cartera, límites anuales de compra, requisitos de propiedad, beneficios impositivos y mucho más.