Entonces, esto es lo que puedes hacer.
Los detalles siguen, pero los pasos básicos son inculcar una base financiera sólida que incluya un ingreso estable y un buen historial de cuenta corriente, enseñarle a su hijo cómo funciona el crédito y ayudarlo a obtener experiencia práctica con una tarjeta de crédito propia.
Antes de que su hijo obtenga una tarjeta de crédito
Haga que su hijo consiga un trabajo . La ley exige que los emisores de tarjetas de crédito verifiquen los ingresos de los solicitantes menores de 21 años . Además, su hijo necesita una fuente estable y confiable de ingresos para pagar el saldo de su tarjeta de crédito. Una asignación no cuenta. Sin sus propios ingresos, su hijo podría esperar que pague su factura de tarjeta de crédito cada mes, especialmente si siempre ha pagado por todo lo demás.
Ayude a su hijo a abrir una cuenta de ahorro o cuenta de cheques . Establecer un buen historial bancario puede ayudar a su hijo a construir una sólida base financiera, que es un trampolín para construir un buen puntaje crediticio. Su hijo debe acostumbrarse a hacer depósitos regulares en su (s) cuenta (s).
Una vez que su adolescente tenga una cuenta de cheques, ayúdelos a aprender cómo gastar de manera inteligente y evitar sobregiros o cargos por tarjeta de débito rechazados.
Asegúrese de que su hijo esté listo para una tarjeta de crédito . ¿Ha estado administrando bien sus ingresos? ¿Su hijo hace toque de queda y cumple otras fechas límite? ¿Qué tan bien maneja su cuenta de cheques?
¿Tiene que pedirte dinero para evitar sobregiros? Si su hijo tiene otras facturas, ¿esas cuentas se pagan a tiempo?
Ayude a su hijo a entender las tarjetas de crédito y cómo funciona el crédito ; ellos pueden no saber ya. Asegúrese de aclarar cualquier concepto erróneo sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito y cómo se genera un buen crédito. Asegúrese especialmente de que su hijo comprenda que se debe pagar el saldo de la tarjeta de crédito y cuanto antes, mejor.
¿Qué tarjetas de crédito están disponibles para su hijo?
Lo ideal es que su hijo construya crédito solo a su nombre, utilizando cuentas que no requieran que ponga su nombre y crédito en la línea. Es complicado ya que muchos emisores de tarjetas de crédito requieren que los solicitantes tengan un historial crediticio. Su hijo puede comenzar solicitando crédito en el banco o cooperativa de crédito donde tienen una cuenta de cheques. En persona puede ser mejor.
Tarjeta minorista
Una tarjeta de crédito minorista es otra opción de tarjeta de crédito individual que su hijo puede explorar. Estas tarjetas de propósito limitado son conocidas por aprobar candidatos con poco o ningún historial de crédito. Los límites de crédito suelen ser bajos, alrededor de $ 300 o $ 500. Sin embargo, las tarjetas de crédito minoristas tienen altas tasas de interés. Si su hijo no paga el saldo total cada mes, pagará altos cargos financieros.
Además, una tarjeta de crédito minorista en la tienda favorita de su hijo puede atraerlos para ir de compras.
Tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada es otra opción. Es como una tarjeta de crédito normal, excepto que requiere un depósito de seguridad contra el límite de crédito. Algunas tarjetas de crédito aseguradas permiten un depósito mínimo de $ 200. Puede ayudar a su hijo a obtener una tarjeta de crédito asegurada haciendo coincidir su depósito de seguridad.
Podría iniciar el historial de crédito de su hijo al agregarlo como usuario autorizado en una de sus cuentas de tarjeta de crédito, o incluso una cuenta nueva que empiece solo para su hijo adolescente. Un usuario autorizado obtiene todos los beneficios de usar la tarjeta de crédito e incluso tiene el historial de crédito incluido en su informe de crédito. Pero, el usuario autorizado no tiene responsabilidad legal por la deuda.
Al mantener a su hijo como usuario autorizado, en lugar de como titular de una cuenta conjunta, usted todavía tiene el control de la cuenta. Si su hijo se vuelve irresponsable y está sobredimensionado, puede eliminar su estado de usuario autorizado y cerrar la cuenta.
Para simplificar, deje que su hijo sea el único que use la cuenta y haga que él o ella paguen la factura cada mes, idealmente unos días antes de la fecha de vencimiento. Siéntense juntos y hagan esto durante los primeros meses, luego dejen que su hijo lo haga solo. Establezca una regla para que la factura se pague 2-3 días antes de la fecha de vencimiento o de lo contrario la cerrará.
Tarjeta de crédito conjunta
Obtener una tarjeta de crédito conjunta con su hijo es arriesgado porque la responsabilidad es diferente. Con una tarjeta de crédito conjunta, su hijo obtiene demasiado control con un producto con el que no está familiarizado y, lo que es más importante, un producto que puede afectar su crédito. Por ejemplo, si intenta cerrar la cuenta, es decir, porque su hijo la estaba usando de manera irresponsable, es posible que su hijo pueda volver a abrirla detrás de su espalda.
Una vez que su hijo tenga una tarjeta de crédito, enséñeles cómo usarla para generar crédito.
Estas son las cosas clave que su hijo debe entender para construir un buen puntaje de crédito:
Una tarjeta de crédito es una experiencia completamente nueva. Asegúrese de que su hijo sepa qué esperar . Explique cómo funcionan las transacciones con tarjeta de crédito .
Cada mes, su hijo recibirá un estado de cuenta . Puede recorrerlos y explicar las diferentes secciones. Lo más importante, tenga en cuenta la fecha de vencimiento del pago y colóquelo en un calendario con otras fechas y asignaciones importantes.
El emisor de su tarjeta de crédito informará el historial de la tarjeta de crédito a las agencias de crédito todos los meses. Este informe de crédito es cómo se construye un historial de crédito. Las compañías de calificación crediticia usan la información en los informes de crédito para generar un puntaje de crédito. Usar una tarjeta de crédito de la manera correcta es importante para construir un buen historial de crédito y, por lo tanto, un buen puntaje crediticio.
El historial de pagos es el factor de puntaje de crédito más importante. Eso significa pagar a tiempo todos los meses pase lo que pase. Es más fácil pagar el saldo a tiempo cuando tiene compras limitadas a lo que puede pagar. Entonces, nunca cargue más de lo que puede pagar.
Hágale saber a su hijo que no los rescatará cada mes si repasan lo que compran. Si su hijo piensa que puede depender de usted para rescatarlos, es menos probable que asuma la responsabilidad de su tarjeta de crédito.
El monto de la deuda es el segundo factor de puntaje de crédito más importante. Enseñe a su hijo solo a usar una parte de su límite de crédito. Treinta por ciento y menos es lo mejor. Asegúrese de que sepan cómo calcular el 30% de su límite de crédito: límite de crédito multiplicado por .3, por ejemplo, $ 500 X 0,30.
Solicitar demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo es perjudicial para un puntaje de crédito. Las solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos aparecen en nuestros informes de crédito por 24 meses y afectan los puntajes crediticios de 12.