Su amigo (o cuñado) le asegura que es solo una formalidad y promete nunca quedarse atrás en los pagos. Usted ama y confía en su amigo (cuñado) y está dispuesto a aceptarlo. Sin embargo, antes de iniciar sesión, debe saber exactamente en qué se está metiendo.
Alineación de un préstamo de auto: ¿qué significa?
Seamos claros en lo que está haciendo cuando cofinancia un préstamo de automóvil . Dicho sin rodeos, usted se está obligando legalmente a pagar el préstamo, en su totalidad, si el prestatario principal no realiza sus pagos. Usted no está, repito, no iniciando sesión simplemente como una referencia de personaje. Alterar un préstamo significa que usted está compartiendo la plena responsabilidad de su pago de la misma manera que si hubiera obtenido el préstamo por su cuenta.
¿Cómo afectará mi crédito a un préstamo para automóviles?
Hay dos formas principales de que cofirmar un préstamo puede afectar su crédito:
Su puntaje de crédito y registro. Como está obligado a pagar la deuda, aparecerá un préstamo firmado en su informe de crédito como si el préstamo fuera estrictamente suyo.
Esto significa, por ejemplo, que si su amigo (o cuñado) realiza un pago atrasado, aparecerá una anotación negativa en su informe de crédito y su calificación crediticia disminuirá. Tenga en cuenta que dado que usted no es el prestatario principal y, por lo tanto, no recibe estados de cuenta mensuales, es posible que no sepa que su puntaje de crédito ha disminuido hasta algún tiempo después.
Como cuando solicita una tarjeta de crédito o va a comprar una casa o un auto para usted. Y, como es de esperar, uno o más pagos perdidos por completo pueden significar una caída drástica en su puntaje de crédito.
Su capacidad para obtener un préstamo. Hablando de solicitar un préstamo propio, firmar un amigo (o cuñado) puede crear problemas incluso si su amigo (o, usted sabe) ha sido perfecto en sus pagos. Esto se debe a que la mera presencia del préstamo firmado en su informe de crédito puede afectar negativamente su relación deuda / ingreso , lo que dificulta la obtención de préstamos adicionales. Por lo tanto, es muy importante que considere sus propias necesidades de crédito, tanto presentes como futuras, antes de aceptar avalar un préstamo.
Algunas cosas a considerar antes de que usted coteje.
Mantener registros. Asegúrese de recibir copias de todos los documentos del préstamo. También es posible que desee insistir en que el prestatario principal le proporcione copias de todos los recibos de pago y la correspondencia posterior con la aseguradora. Recuerde, su puntaje de crédito está en juego tanto como el del prestatario principal, así que asegúrese de mantenerse informado.
Prepárate para lo peor. Dado que usted será completamente responsable de la deuda del préstamo si el prestatario principal no realiza los pagos, asegúrese de tener los activos financieros disponibles para cubrir el gasto mensual adicional que pueda ocasionar.
Concesiones del prestamista. Es posible que pueda obtener algunas concesiones del prestamista antes de aceptar una concesión conjunta. Por ejemplo, el prestamista puede estar dispuesto a solo responsabilizarlo por el reembolso del capital del préstamo y no por los cargos por pagos atrasados u otras tarifas. También puede solicitar que el prestamista le informe directamente si el prestatario principal se atrasa o se vuelve moroso en sus pagos mensuales. El prestamista puede negar sus solicitudes, pero no está de más preguntar.
Un momento inusual cuando la relación puede ser buena para todos
Si no tiene puntaje de crédito y un pariente cercano financieramente capacitado, ambos pueden beneficiarse de un acuerdo de cofinanciamiento.
En un caso descrito por una de las principales agencias de informes crediticios de los Estados Unidos, una persona afortunada que no tiene crédito (no tiene mal crédito, que es una historia diferente) pudo encontrar un préstamo automotriz al 0% de interés, si el préstamo se hizo en el nombre del pariente y con ella como un cosignatario.
En este ejemplo, la persona afortunada pudo comenzar a construir un puntaje de crédito debido a la ayuda del pariente de confianza. Si se encuentra en una situación similar, podría valer la pena discutir dicho plan con familiares en lugar de desesperarse ante la perspectiva de no poder obtener un préstamo en absoluto.
Alinear un préstamo está plagado de riesgos y puede causar mucho estrés. Si todo va bien, sin embargo, también podría ser una experiencia positiva que fortalezca los vínculos personales. Solo asegúrese de comprender completamente las posibles dificultades antes de que acepte avalar. Y recuerde, si no se siente completamente cómodo con el arreglo, no tema decir "no". Puede terminar guardando una relación importante.