Coseguro y sus costos de seguro de salud de bolsillo
El coseguro es la cantidad de dinero que pagará de su bolsillo por un costo médico o de atención médica cubierto después de que pague el deducible en su plan de atención médica. El coseguro generalmente se expresa como una cantidad porcentual. La cláusula de coseguro indicará qué porcentaje pagará y qué porcentaje pagará la compañía de seguros.
Con el coseguro, el beneficiario de la póliza de seguro comparte el costo del servicio asegurado con la compañía de seguros en un porcentaje predeterminado descrito en la cláusula de coaseguro de la póliza.
Usted paga parte del costo del servicio que está asegurado y la compañía de seguros paga la otra parte. El coseguro es un término común que se encuentra en las pólizas de seguro de salud .
¿Qué significa el porcentaje de coseguro?
Cuando una póliza de seguro contiene una cláusula de coseguro, se indicará como un porcentaje.
Los porcentajes comunes de coseguro son 30/70 o 20/80. Esto significa que, como asegurado, usted paga el 20% en una cláusula de coseguro 20/80, o el 30% del costo en una cláusula de coseguro 30/70.
La compañía de seguros paga la mayor parte del costo en el mayor porcentaje. Su porción de coseguro es el porcentaje más bajo, representa lo que paga. Por ejemplo, 80% en un 20/80 y 70% en una cláusula de coseguro 30/70.
Ejemplo de cómo funciona el coseguro con un deducible
La mayoría de las pólizas de seguro de salud tienen una cláusula de coseguro. El porcentaje de coseguro se basa en la parte de los costos después de que se haya pagado o eliminado el deducible del total.
Si su factura médica es de $ 1,500 y tiene un deducible de $ 500, entonces la parte a la que se aplicará el coseguro es después del deducible. Entonces, el coseguro se aplicará a los $ 1,000 restantes.
Con una cláusula de coseguro del 20%, primero pagaría el deducible de $ 500, luego el 20% de los $ 1,000 restantes, que son $ 200.
La compañía de seguros pagaría los $ 800 restantes.
Sus gastos de bolsillo serían el total combinado de su parte de la porción de la cláusula de coaseguro y su deducible que es de $ 700, la compañía de seguros luego paga los $ 800.
Ejemplo de beneficio médico pagado con una cláusula de coseguro
Mary tenía una cláusula de coseguro del 20% en su nueva póliza de seguro de salud. Acaba de recibir una factura por su cirugía reciente de su compañía de seguro médico.
El total de la factura fue de $ 2,000. Su deducible de seguro de salud fue de $ 200 por año y aún no se pagó ninguno de su deducible ya que este fue su primer reclamo.
Esto significa que Mary tendría que pagar, de su bolsillo, su deducible completo ($ 200) y luego el 20% del monto restante de la factura del seguro ($ 360). Por lo tanto, el gasto total de su cirugía fue de $ 560 ($ 200 + $ 360).
Tres cosas importantes para entender sobre el coseguro
- Si tiene la suerte de tener cobertura bajo dos planes de seguro de salud , como bajo el plan de seguro médico de un cónyuge o pareja de hecho , y uno de ellos tiene una cláusula de coseguro diferente, entonces es posible que pueda obtener la mayor parte de su factura médica cubierta por Combinando estratégicamente sus planes de seguro de salud utilizando la coordinación de beneficios cuando presente su reclamo de seguro de salud . Tenga en cuenta que si ambos planes de beneficios tienen la misma cláusula de coseguro, entonces no podrá aprovechar esta estrategia. Por ejemplo, la compañía de seguros de salud primaria de John tiene una cláusula de coaseguro 50/50. Sin embargo, tiene seguro doble bajo el plan de Elizabeth, su compañero, que tiene una cláusula de coseguro 20/80. Su compañía de seguros principal pagará el 50% del costo de sus servicios médicos, pero utilizando una coordinación de beneficios en su reclamo también puede usar el plan de Elizabeth que cubre el 80% para ahorrar dinero.
- Si ya pagó la cantidad máxima que debe pagar en su póliza por los deducibles, es posible que no tenga que pagar un deducible por el servicio, y luego no tendrá que reducir el costo de su deducible antes de que la compañía de seguros pague su parte del reclamo según la cláusula de coaseguro.
- Entender estratégicamente cómo el coseguro, la coordinación de beneficios y los deducibles funcionan en su plan de salud podría ahorrarle mucho dinero, así que asegúrese de leer todas las condiciones de una póliza antes de hacer su elección y no firme una exención de seguro de salud. para otra política si no está seguro. Hable con su representante para comprender completamente sus opciones.