Usted no puede simplemente detener el pago
El proceso depende del motivo por el cual desea cancelar el cheque y de si aún lo tiene.
- Cuando ya no tiene el cheque porque lo extravió o lo robaron, o si desea "detener el pago" por cualquier otro motivo: llene los formularios con su banco y solicite que devuelvan el dinero a su cuenta. Vea a continuación para obtener detalles completos sobre este proceso
- Cuando aún tenga la posesión del cheque y solo quiera cancelarlo: devuelva el cheque a su banco. Este enfoque funciona cuando cambia de opinión o ya no necesita un cheque que recibió.
A los vendedores les gustan los cheques de caja porque, suponiendo que el cheque sea legítimo, esos cheques no pueden rebotar. El banco emisor se compromete a pagar los cheques de caja de la cuenta del banco. A menos que exista claramente un fraude (como un endoso falsificado), el banco debería respetar el cheque y los fondos deberían estar disponibles rápidamente.
Pero esa seguridad es exactamente lo que hace que sea difícil cancelar los cheques de caja. Si pudiera simplemente detener el pago de esos cheques, serían menos útiles. Aún así, hay formas de protegerse de los ladrones y recuperar su dinero si cambian los planes.
Lamentablemente, lleva tiempo y es posible que su banco no cumpla con su solicitud. Conozca los detalles a continuación.
Cómo cancelar un cheque de caja
Si pierde o le roban su cheque (ya sea que esté haciendo un pago o lo haya recibido como pago), debe comunicarse con el banco emisor de inmediato.
Nuevamente, no puede detener el pago con un cheque de caja, pero es una buena idea hacerle saber al banco que algo está sucediendo con el cheque para que puedan verlo más de cerca en caso de que se produzca.
Para informar un cheque perdido o robado , presente una declaración de pérdida ante el banco que emitió (o imprimió) el cheque.
Si recibió el cheque como pago, es de esperar que tenga una copia del documento. De lo contrario, es posible que deba comunicarse con su cliente para averiguar qué banco emitió el cheque.
Declaración de pérdida: debe proporcionar una declaración por escrito bajo pena de perjurio de que no tiene el cheque y no va a encontrarlo. Cuando presenta una declaración de pérdida, realiza un reclamo de los fondos, pero no recibirá los fondos hasta el último de:
- 90 días después de que se emitió el cheque
- 90 días después de presentar la declaración
Durante el período de 90 días, el banco aún podría pagar el cheque a quien lo presente. Si le robaron el cheque, puede suponer que el ladrón debe forjar su firma para obtener el endoso o hacer algo ilegal, por lo que hay una posibilidad decente que el banco notará (suponiendo que haya alertado sobre el hecho de que el cheque falta). .
Otras situaciones: si simplemente cambió de opinión acerca de realizar un pago, pero envió el pago, no hay nada que pueda hacer para impedir que un beneficiario válido deposite o canjee el cheque y reclame los fondos. Si ha habido un error o una disputa, deberá recuperar el cheque (o los fondos) del beneficiario de otra manera. Eso puede requerir acciones legales o negociaciones sin participación bancaria.
Después de que el período de 90 días termine y el cheque aún esté pendiente , el banco liberará fondos a quien tenga un reclamo sobre el dinero (ya sea el beneficiario o el titular de la cuenta, dependiendo de la situación). Si alguien intenta depositar el cheque, el banco devolverá el cheque sin pagarlo.
¡Pero 90 días es demasiado largo!
¿Qué pasa si necesitas el dinero antes? Por lo general, los cheques de caja son cheques grandes, y el banco tomó esos fondos de su cuenta (o tomó efectivo) mientras emitía el cheque. A menos que tenga mucho dinero extra, puede tener un problema de flujo de efectivo.
Siempre puede solicitar un cheque de reemplazo, pero no se ilusione. Una vez más, el banco está en el gancho para pagar los primeros 90 días después de emitir el cheque. Los bancos enfrentan graves consecuencias si se niegan a pagar con un cheque de caja, a menos que tengan una buena razón para no hacerlo.
El banco podría simplemente emitir un cheque de reemplazo si están dispuestos a arriesgarse a tener dos cheques, pero esa es la excepción y no la regla. Sus probabilidades son mejores si el monto en dólares es pequeño y puede convencer al banco de que el cheque original nunca saldrá a la superficie.
A veces los bancos vuelven a emitir cheques de caja si usted firma un acuerdo de indemnización: si se presenta el cheque original y el banco debe pagar dos veces, deberá reembolsar al banco. Para que esto funcione, el banco necesita creer que usted es bueno para el dinero, y eso es un desafío con grandes cheques. Incluso podría obtener un bono emitido por una compañía de seguros que cubra su responsabilidad, pero eso es difícil y costoso (y no es una opción realista para la mayoría de las personas).
Cheques de caja no utilizados (cuando cambias de opinión)
¿Qué pasa si todavía tiene el cheque, pero ya no lo necesita? Por ejemplo, es posible que haya decidido no realizar una compra en el último minuto.
No necesita presentar una declaración de pérdida si aún tiene el cheque. En cambio, normalmente puede devolverlo al banco y escribir "No se utilizó para el propósito previsto" en el cheque. Póngase en contacto con su banco y pregunte cuáles son los requisitos. Su banco debe devolver los fondos a su cuenta una vez que recuperen el cheque.
Algunos bancos dificultan cancelar un cheque que no va a usar. Hace una mala experiencia del cliente, pero deben tener sus razones. Si su banco se niega a devolverle los fondos, es posible que deba esperar más tiempo o luchar más (solicite hablar con la gerencia) para obtener su efectivo. Luego, vote con los pies y abra una cuenta en otro lugar .
Información importante
El hecho de que esté leyendo sobre la cancelación de un cheque de caja sugiere que se encuentra en medio de una transacción importante y que puede haber mucho dinero en juego. Este artículo es solo un punto de partida: realmente necesita hablar con su banco ahora que ha aprendido cómo funcionan las cosas en la mayoría de las áreas (pero no en todas). También debe reunirse con un abogado local para evaluar su riesgo y discutir sus derechos. Averigüe cuáles son los próximos pasos específicos, dadas las políticas de su banco y su situación.