Tareas de dinero común sin cuenta bancaria
Una solución es usar una tarjeta de débito prepaga , una herramienta tipo banco que le ayuda a realizar las tareas financieras más comunes por su cuenta.
No es necesario utilizar tarjetas prepagas, pero son un atajo para la banca (sin todos los mismos problemas que vienen con los bancos).
Las aplicaciones y los servicios en línea también son alternativas. Tienen una funcionalidad ligeramente menor que las tarjetas prepagas, pero pueden ajustarse mejor a sus necesidades.
Tajetas prepagadas
Las tarjetas prepagas te permiten hacer muchas de las mismas cosas que harías con una cuenta de cheques. Sin embargo, no necesita abrir una cuenta bancaria completamente funcional. En cambio, "carga" fondos en su tarjeta y gasta el dinero que cargó. Las principales diferencias entre las tarjetas prepagas y las cuentas bancarias incluyen:
- No necesita comenzar con un saldo mínimo determinado (aunque los bancos en línea generalmente no tienen un saldo mínimo o requisitos de depósito).
- No hay verificaciones de crédito.
- Chexsystems y artículos similares generalmente no le impedirán abrir una cuenta.
- Puede evitar o minimizar las tarifas mensuales.
- No puede gastar más dinero de lo que tiene o endeudarse .
Algunas tarjetas prepagas tienen cargos mensuales de mantenimiento y otras tarifas, pero hay tarjetas gratuitas disponibles . Si termina pagando tarifas, puede gastar mucho menos de lo que pagaría en un banco o cooperativa de crédito . Por ejemplo, tarjetas como la tarjeta Amex Serve pueden reemplazar virtualmente una cuenta de cheques a bajo costo o sin costo alguno.
Ahora, a algunas tareas bancarias básicas, y cómo hacerlas sin una cuenta bancaria tradicional.
Gasto diario
Hasta que la sociedad se quede sin dinero en efectivo , el efectivo es una opción para los gastos diarios. Para cosas como comida, gasolina, transporte y entretenimiento, el efectivo a menudo es una forma aceptable de pago. El inconveniente principal es que debe llevar dinero en efectivo, lo que puede ser un problema de seguridad. Además, si pierde efectivo, no hay forma de recuperarlo.
También está la cuestión de obtener efectivo en primer lugar: no puede retirar fondos de un cajero automático a menos que tenga una cuenta bancaria o una tarjeta prepaga cargada.
El efectivo está bien en la mayoría de los lugares. Pero puede tener problemas para obtener el cambio (o con solicitudes de cambio exacto). Para facilitar las cosas, intente obtener billetes pequeños y compre pases (como pases de autobús o de metro) para reducir la cantidad de dinero que se requiere para el manejo y la cantidad de monedas con las que termina .
Las tarjetas de débito prepagas pueden ayudar con la mayoría de sus necesidades diarias de gastos. Ciertamente hay algunos lugares que no aceptan plástico , pero la mayoría de los comerciantes aceptan el pago con una tarjeta prepaga. De hecho, probablemente nunca sabrán si se trata de una tarjeta prepaga o una tarjeta de débito emitida por un banco estándar. Puede gastar tanto dinero como lo haya cargado, y si pierde o le roban la tarjeta, puede cancelarla y obtener un reemplazo.
Si alguna vez necesita efectivo, es fácil retirar fondos en un cajero automático .
Pagar facturas sin una cuenta bancaria
Desafortunadamente, los emisores de facturas generalmente no aceptan efectivo. Las compañías de servicios públicos (gas, agua y electricidad), las compañías telefónicas, las aseguradoras y los servicios de suscripción generalmente desean el pago con cheque, una tarjeta o una transferencia ACH desde su cuenta bancaria . Algunos emisores de facturas le permiten venir en persona y pagar en efectivo, pero es una carga hacer el viaje todos los meses durante el horario comercial.
Si planea operar solo con efectivo, pregunte a sus facturadores dónde puede pagar en persona. Algunos ofrecen centros de servicio locales, mientras que otros le permiten pagar en supermercados y tiendas de conveniencia nacionales ( utilizando agentes de Western Union , por ejemplo). Si debe enviar un pago por correo, utilice un giro postal pagadero al facturador en lugar de dinero en efectivo.
Una vez más, las tarjetas prepagas pueden hacer que las cosas sean más fáciles (y menos costosas).
Muchas tarjetas prepagas ofrecen pago de facturas en línea . Puede configurar un pago y el emisor de su tarjeta imprimirá y enviará un cheque por correo a su facturador (o enviará los fondos electrónicamente). Además, el servicio puede ser gratuito. Si su facturador acepta pagos de una tarjeta de crédito o débito, puede simplemente proporcionar el número de tarjeta.
Cobro de cheques
Cuando te pagan con un cheque y no tienes una cuenta bancaria, tienes limitaciones. Por lo general, es mejor depositar cheques en lugar de cobrarlos. El depósito de fondos le impide andar con una cantidad significativa de dinero, que puede perderse o tentarlo a gastar más de lo que debería.
Sin embargo, en ocasiones puede necesitar cobrar un cheque.
Sin una cuenta bancaria disponible, la mejor opción para cambiar el cheque es llevar el cheque al banco del escritor de cheques. Por ejemplo, si el cheque paga de una cuenta en Bank of America (vea dónde encontrar esta información ), llévela a una sucursal de Bank of America para cobrarla. Solo tenga en cuenta que puede tener que pagar una tarifa si no es titular de una cuenta, y la sucursal puede negarse a cobrar el cheque.
Los minoristas también pueden estar dispuestos a cobrar cheques por usted. Por ejemplo, K-Mart cobra algunos cheques gratis , y las tiendas de mamá y papá que compras regularmente también pueden hacer lo mismo. Para utilizar este método, debe firmar el cheque al minorista , lo que puede ser problemático. Las tiendas de cambio de cheques (a menudo en la misma ubicación que las tiendas de préstamos de día de pago ) también pueden ser una opción, pero probablemente cobrarán más.
Si no necesita efectivo de inmediato, o si solo necesita una pequeña cantidad, una tarjeta prepaga puede ser útil. La mayoría de las tarjetas prepagas le permiten depositar cheques en su cuenta al tomar una foto con su teléfono móvil . Dentro de unos días, puede retirar esos fondos en un cajero automático.
Almacenamiento (y ahorro) de dinero
Una cosa que los bancos hacen bien es mantener el dinero para usted. Incluso si su banco se incendia o es destruido por un desastre natural, su dinero debe estar asegurado por la FDIC . Las uniones de crédito tienen una protección similar . Es arriesgado caminar con grandes cantidades de dinero en efectivo o quedarse con todo el dinero en su casa; podría ser robado o incendiado. Si vas a vivir sin bancos o tarjetas prepagas, consigue una caja fuerte a prueba de fuego y encuentra un buen lugar para la instalación.
Las tarjetas prepagas le permiten almacenar de manera segura el dinero que carga en una cuenta vinculada a su tarjeta. La cuenta puede o no estar asegurada por la FDIC, y es posible que no ganes intereses sobre tus ahorros , pero el dinero no puede "irse solo" o desaparecer.
Envío y recepción de dinero
Si desea pagarle a sus amigos y familiares (a diferencia de las empresas que le envían una factura), hay buenas y malas noticias: tiene varias opciones no bancarias disponibles, pero muchos de esos servicios requieren una cuenta bancaria (o al menos una tarjeta de débito prepaga) para operar.
Las aplicaciones como PayPal, Square y Venmo a menudo son gratuitas para pagos de persona a persona, pero necesita una forma de financiar el pago. Para la mayoría de la gente, eso significa vincular una cuenta bancaria con el servicio en línea, pero obviamente no es una opción si no hay una cuenta bancaria para vincular.
Con algunos servicios, es posible que pueda "cargar" dinero en una cuenta mediante el envío de un giro postal, y otros le permiten comprar tarjetas en los minoristas para agregar fondos a su cuenta. Por ejemplo, PayPal ofrece tarjetas My Cash, y puede cargar algunas tarjetas prepagas con efectivo en comercios minoristas como Walmart.
Conseguir un prestamo
Además de la logística del gasto diario, las cuentas bancarias facilitan los préstamos. Pero es posible obtener un préstamo sin una cuenta bancaria.
Los prestamistas a menudo solicitan los datos de su cuenta bancaria cuando solicita un préstamo para que puedan financiar su préstamo y realizar un seguimiento de dónde va el dinero. Aplicar sin esa información arroja una llave en el trabajo. Es más, incluso si obtiene la aprobación, tendrá que hacer algo con los fondos del préstamo, ya sea que canjee el cheque o almacene el dinero en una cuenta prepaga. Todo lo cual apunta al hecho de que pedir prestado es más difícil sin un banco.
Sus opciones de endeudamiento son limitadas cuando no cuenta con servicios bancarios. Probablemente se quede con prestamistas menos competitivos, como las tiendas de préstamos de día de pago y los prestamistas de títulos de automóviles . Pero las tarifas son notoriamente altas cuando usa esas fuentes. Antes de perder la esperanza, visite una cooperativa de ahorro y crédito local o un pequeño banco comunitario y pregúntele si puede obtener un préstamo. Puede tomar algún esfuerzo para obtener la aprobación.
Al comprar un automóvil, debería tener mejor suerte, incluso sin una cuenta de cheques. Los concesionarios de automóviles pueden embargar su vehículo si deja de pagar, lo que puede brindarles toda la confianza que necesitan para aprobar su préstamo.