Usar el Formulario 1040-A puede calificar a un estudiante para la prueba de necesidades simples
¿Qué es la prueba de necesidades simplificadas?
Calificar para la Prueba de Necesidades Simplificadas (SNT) significa que un estudiante universitario podría recibir un paquete de ayuda financiera más grande.
Los contribuyentes que de otra manera se beneficiarían de detallar sus deducciones o presentar el formulario largo 1040 en su lugar podrían obtener un mayor beneficio de la presentación del formulario corto si al hacerlo se obtendría un aumento sustancial de la ayuda financiera.
"El SNT es la pregunta 34 en el formulario FAFSA", según Rivkah Schweke, un agente inscrito que también trabaja como consejero de ayuda financiera. "El propósito de la pregunta es determinar si los activos se contarán o excluirán en el cálculo de la Contribución Familiar Esperada (EFC) .El EFC representa la cantidad de dinero que el gobierno considera que el alumno y la familia pueden aportar para su educación universitaria En pocas palabras, cuanto menor sea el número, menos se espera que pagues. El mejor puntaje posible es cero ".
Los estudiantes y padres deben tener menos de $ 50,000 en ingresos brutos ajustados para calificar para el SNT en 2018. Su ingreso tributable debe ser menor a $ 100,000 para ser elegible para presentar el Formulario 1040-A , entre otros criterios.
Los padres que tienen ingresos brutos ajustados de menos de $ 50,000 querrán considerar usar el Formulario 1040-A en lugar del formulario 1040 más largo para excluir sus activos por la contribución familiar estimada.
¿Cuál es el beneficio de cumplir con la prueba de necesidades simples?
"El SNT afecta el cálculo de la contribución estimada de la familia (EFC)", continúa Rivkah Schweke.
"El EFC es fácil de entender. Comencemos definiendo 'necesidad'.
COSTO DE ASISTENCIA
Menos (-): APORTACIÓN ESTIMADA DE LA FAMILIA
Igual (=): SU NECESIDAD
"Cuanto mayor es la necesidad, menor es el EFC y un bajo EFC son buenas noticias. Se traduce en subsidios federales y estatales basados en necesidades más altas y préstamos estudiantiles Stafford subsidiados. Los préstamos subsidiados son buenos porque el gobierno paga el interés mientras el niño está en la escuela. Si su EFC es cero, está en condiciones de recibir la ayuda financiera máxima permisible. Además, las escuelas usan este número como una guía para determinar qué cantidad de un paquete de ayuda financiera están dispuestos a ofrecer.
"A veces una familia tiene un EFC bajo puede enviar a su hijo a una escuela muy costosa porque la escuela extiende un valioso paquete de becas de ayuda financiera para el estudiante sobre la base de la baja EFC".
La prueba de necesidades simplificadas y el cálculo de EFC
Pero, ¿cómo se calcula el EFC para comenzar? Aquí es donde el SNT entra en juego.
"El SNT decide si los activos están incluidos o excluidos del cálculo de EFC", según Schweke. "Digamos que los ingresos de los padres son de $ 50,000. ¿Eso no significa que, teóricamente, el padre podría tener $ 49,999 en ingresos por intereses y $ 1 millón en activos y ningún otro ingreso del trabajo pero todavía califica para la ayuda financiera federal porque los activos serán excluidos?
"Esto sucede más a menudo de lo que piensas. Un ejemplo perfecto podría ser una madre divorciada que vive en la casa que compró estando casada con el padre de sus hijos. Ahora ella presenta una solicitud individual y tiene un ingreso mucho más bajo. y detallar. Pero esa podría no ser la mejor manera para que ella vaya en esta situación.
"¿Recuerdas que 'costo de la universidad' menos 'contribución familiar' equivale a 'necesidad del estudiante'? Vamos un poco más allá y ponlo de esta manera:
CONTRIBUCIÓN DE LOS PADRES +
CONTRIBUCIÓN DEL ESTUDIANTE DE INGRESO +
CONTRIBUCIÓN DEL ESTUDIANTE DE LOS ACTIVOS =
CONTRIBUCIÓN FAMILIAR ESPERADA
"Ahora queda claro por qué es mejor excluir los activos del niño".
¿Cómo ayuda la presentación de la ayuda 1040A o 1040EZ?
"Recientemente tuve un cliente que se ajustaba a los límites de ingresos que estamos discutiendo", dice Schweke. "Sin cambiar una sola partida de ingresos o activos, simplemente cambiamos el Formulario 1040 al Formulario 1040A como el formulario de impuestos del padre.
El EFC cayó de $ 20,000 a cero en un abrir y cerrar de ojos. $ 20,000 al año por cuatro años es un ahorro enorme de $ 80,000 para un niño ".
Esto es correcto en teoría, pero cada familia es diferente y también lo son sus finanzas. Es importante evaluar si detallar o archivar el formulario largo es el mejor y si hay créditos o deducciones que podrían tomarse en el 1040 que podrían superar el beneficio de la ayuda financiera. Otra consideración posible sería si el niño va a una universidad o universidad estatal pública local.
"Si el alumno se inscribe en una escuela privada, la matrícula va a ser mucho más alta", señala Schweke. "En este caso, podría valer la pena investigar qué tipo de paquetes de ayuda financiera ofrece la escuela. A veces, cuanto más rica es la escuela, mejor es la beca.
"Es mucho trabajo, pero lograr esa EFC podría ahorrarle a una familia decenas de miles, e incluso cientos de miles de dólares, el envío de sus hijos a la universidad".
¿Lo mismo pasa para los estudiantes, también?
"Muchos jóvenes estudiantes no presentan una declaración de impuestos", dice Schweke, "especialmente cuando todavía son dependientes de sus padres". La regla a partir de 2018 es que si un solo contribuyente menor de 65 años no gana al menos $ 10,400, no está obligado a presentarla.
"El cuestionario FAFSA pregunta: '¿Fuiste elegible para presentar un 1040A o 1040EZ?' Ser elegible es lo suficientemente bueno. No tienes que archivar, así que no digas que no sabes en la pregunta 34. Di que sí ".
Otras Consideraciones
"El código tributario es complejo y muchos factores pueden entrar en juego en una declaración", explica Schweke. "Por ejemplo, si hubiera reembolsos de impuestos estatales disponibles en años anteriores para un contribuyente que detallara , presentar un formulario corto podría desencadenar una recaptura . Pero no hay forma de registrarlo en una forma corta, por lo que solo un 1040X -una declaración de impuestos enmendada- podría resolver el problema.
"Además, las fórmulas del IRS son diferentes de las fórmulas de ayuda financiera, por lo que la elección de un profesional de impuestos que entienda las diferencias puede ser primordial. Con el costo de la educación universitaria elevándose en el espacio exterior, muchos padres que previamente pensaban que no calificarían para la ayuda financiera a menudo tienen una buena oportunidad de enviar a sus hijos a una gran escuela, si reciben el asesoramiento adecuado. Los padres que son muy serios acerca de ayudar a sus hijos a obtener la mejor educación posible harían bien en consultar con un consejero de ayuda financiera de la universidad de buena reputación que tenga un conocimiento profundo de las leyes y las implicaciones fiscales para ayudar a planificar e idear las mejores estrategia."
"Los niños son nuestro futuro. ¡Enviémoslos a la escuela!
Rivkah Schweke es un agente inscrito con un gran interés en la planificación de la ayuda financiera universitaria. Ella entiende tanto el código tributario federal como la metodología de ayuda financiera.