Incluso para los padres con un conocimiento práctico de las diversas cuentas de ahorro para la universidad, poner en práctica sus planes aún puede ser abrumador. Contratar a un profesional de confianza puede quitarle mucha presión a los padres que ya están manejando vidas ocupadas.
Pero elegir un profesional puede parecer una tarea igualmente desalentadora y confusa. Hay muchas personas que dicen ser expertos, muchos de los cuales tienen designaciones oficiales después de sus nombres. También hay muchas historias de terror sobre padres que fueron estafados por cientos o miles de dólares por profesionales que no funcionaron como se anuncia.
Aquí hay un manual sobre algunas de las designaciones más creíbles que puede considerar si está buscando ayuda.
01 Planificador Financiero Certificado (CFP)
Además, la Junta de Normas de CFP responde activamente a las quejas sobre los licenciatarios. No es infrecuente que la Junta revoque las licencias de aquellas personas que estén actuando por debajo de los estándares profesionales aceptados.
Sin embargo, aunque un CFP tiene una amplia capacitación en la planificación financiera y el proceso de inversión, no reciben una capacitación exhaustiva en la planificación de la universidad. Por lo tanto, es mejor considerar la designación de CFP como un estándar mínimo para un profesional de planificación universitaria. Idealmente, si elige contratar un CFP, él o ella tendrá credenciales adicionales o amplia experiencia trabajando con la planificación universitaria.
Las designaciones menos conocidas que se pueden considerar bastante equivalentes a la designación de CFP son las designaciones de Consultor Financiero Colegiado (ChFC) y Especialista Financiero Personal (PFS).
Un excelente lugar para comenzar a buscar un CFP se encuentra en el directorio de las juntas directivas de CFP, o contactando a su asociación local de planificación financiera.
02 Especialista Certificado en Planificación Universitaria (CCPS)
Dado que muchas de las "licencias financieras" aceptables ni siquiera requieren un título universitario, es aconsejable utilizar un asesor con esta designación solo si cuentan con una capacitación y credenciales más amplias. Si tienen esta designación y no son un corredor de bolsa o un asesor de inversiones con licencia, legalmente no deberían brindarle asesoramiento sobre inversiones.
Si desea encontrar un profesional con la credencial de CCPS, puede visitar el sitio web del Instituto Nacional de Planificadores de Colegios Certificados.
03 Agente de Bolsa o Representante Registrado
Los agentes de bolsa varían mucho en cuanto a su capacidad y enfoque, y pueden tener poca o ninguna capacitación en planificación financiera. Esto significa que hay corredores de bolsa que serán excelentes para ayudarlo a planificar y ahorrar para la universidad, así como a aquellos que tienen muy poca experiencia.
Dado que la gran mayoría de los corredores de bolsa trabajan en comisión, existe un conflicto de intereses natural entre sus necesidades y sus ingresos. A menudo, un corredor de bolsa solo hará dinero si invierte con ellos, lo que puede cegar su capacidad de brindar un asesoramiento imparcial. Además, muchas de las recomendaciones de inversión de los corredores de bolsa están limitadas por las relaciones de sus empresas con otras compañías de inversión.
Por ejemplo, una firma grande de Wall Street solo puede tener acuerdos con una parte de las compañías que ofrecen planes de la Sección 529. Por lo tanto, la recomendación de un corredor de bolsa puede basarse más en lo que le pueden ofrecer a través de su empresa de lo que es mejor para usted.
En general, la mejor manera de encontrar un corredor de bolsa es preguntándole a otros amigos o profesionales de confianza. Una vez que lo ha reducido a unos pocos candidatos potenciales, puede realizar una verificación de antecedentes abreviada en el sitio web de la Asociación Nacional de Distribuidores de Valores.
04 Contador Público Certificado (CPA)
Incluso si ya está usando un CFP de confianza o un representante registrado para ayudarlo a administrar sus inversiones universitarias, la ley les prohíbe a estos individuos darle consejos sobre impuestos. El uso de un CPA en conjunto con uno de estos otros profesionales le ayudará a maximizar sus deducciones y créditos fiscales.
La designación de Agente inscrito (EA) es una designación menos conocida pero equivalente en el mundo de la preparación de impuestos.
05 Profesional preparador de FAFSA
Si realmente siente que necesita ayuda para completar el formulario FAFSA (las instrucciones son claras cuando completa el formulario en línea), considere pedir ayuda a su preparador de impuestos o planificador financiero.
06 Beca o ayuda financiera experta
No necesita un profesional pago para ayudarlo a participar en programas de ayuda federales y estatales. De hecho, la oficina de ayuda financiera en su universidad de elección está allí para ayudarlo a cumplir esas tareas exactas.
Esto no quiere decir que no haya profesionales que conozcan el mundo de las becas como la palma de su mano. Si realmente puede encontrar uno de estos profesionales, y tiene un estudiante que puede calificar para becas más oscuras, esta puede ser una gran persona para tener en su esquina.
Cuando se trata de elegir uno de estos profesionales, el mejor método será una referencia sólida de alguien que ya los haya utilizado. Pregunte a otros padres y profesionales financieros si han trabajado con alguien digno de su confianza.
07 Otras designaciones
Además, debe conocer las designaciones creadas por firmas de inversión más grandes y otorgarlas solo a sus empleados. Las designaciones como "Especialista del Plan de la Sección 529" pueden haber requerido que una persona completara una clase de un día, y son tanto una estratagema de mercadotecnia como una credencial real.