A medida que avanzas hacia la libertad de la deuda, ten cuidado con estos cuatro errores:
1. No tener un fondo de emergencia
En un intento de poner la mayor cantidad de dinero posible para su deuda, es posible que se sienta inclinado a renunciar a tener un fondo de emergencia .
Esta decisión podría hacerte daño. Es probable que ocurra una emergencia de algún tipo, ya sea una reparación inesperada del automóvil o un gasto médico, mientras paga su deuda. Si no está preparado, puede terminar endeudándose más. Una encuesta reciente de Bankrate muestra que el 36 por ciento de los estadounidenses pedirían prestado a amigos o familiares, pedirían un préstamo o usarían tarjetas de crédito para manejar una emergencia de $ 1,000.
Evite este error manteniendo un pequeño colchón de efectivo mientras paga su deuda.
2. Sacar un préstamo con garantía hipotecaria
El atractivo de contratar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito para pagar su deuda de consumo puede ser muy atractivo: puede "eliminar" la deuda de su tarjeta de crédito y otros pagos de una sola vez, a cambio de un solo pago en una tasa de interés.
Esto puede hacer que su situación de deuda se sienta más organizada y menos abrumadora.
Pero esto puede ser un error en muchos niveles. Para empezar, está liquidando sus deudas no aseguradas pero aumentando lo que debe a su deuda asegurada. Si tiene problemas para pagar su préstamo con garantía hipotecaria, su hogar podría estar en peligro.
Además, podría aumentar lo que paga en intereses si usa el préstamo con garantía hipotecaria para pagar facturas médicas y de otro tipo que no tienen interés o una tasa más baja que el nuevo préstamo.
Lo más importante es que es un error porque en realidad no está reduciendo su deuda, ¡solo lo está moviendo! Si borra la deuda de su tarjeta de crédito y otros pagos sin abordar lo que le causó endeudamiento, es probable que solo sea cuestión de tiempo antes de que vuelva a acumular esos saldos.
3. Préstamo de su 401 (k)
Otra tentadora solución de deuda es tomar prestado de su 401 (k) . No hace falta decir que hacer esto va en contra de la razón por la que contribuyó a su 401 (k) en primer lugar: para proporcionarle un futuro financiero seguro. Tomar prestado de él desenchufa el dinero de ese objetivo y le hace perder el beneficio del interés compuesto.
Aunque se le pedirá que pague el préstamo con intereses, el interés proviene de usted, por lo que no hay una ganancia real allí. Además, el dinero que usa para pagar los intereses está sujeto a una doble imposición ya que está pagando el préstamo con dólares después de impuestos y se le aplicará un nuevo impuesto cuando tome distribuciones.
Además, si lo despiden de su trabajo o renuncia, tendrá que devolver el préstamo dentro de un período de tiempo específico, por lo general de 60 a 90 días; de lo contrario, el saldo del préstamo se considerará una distribución gravable y estará sujeto a una multa del 10 por ciento si usted es menor de 59 años y medio.
Este escenario solo empeorará su situación de deuda.
4. Falling for a Debt Relief Scam
Muchas compañías promocionan su capacidad de reducir su deuda. Y las promesas que hacen pueden parecer la respuesta que estás buscando.
Pero cuidado. Si bien algunas empresas de buena reputación ofrecen asesoramiento crediticio y servicios relacionados, existen varias compañías cuyo principal objetivo es tomar su dinero. Otros intentan reducir su deuda, pero utilizan prácticas cuestionables como mantener sus pagos a un lado durante varios meses, lo que lo coloca en una posición en la que está tan atrasada en sus facturas que sus acreedores están dispuestos a negociar. Esto puede reducir la cantidad que finalmente paga en sus facturas, pero potencialmente puede poner en peligro su crédito.
Una forma de detectar una estafa también es ver cuando le piden que pague: si una compañía requiere un pago por adelantado, es probable que la estafen.
Otra señal de alerta es si prometen un resultado específico, ya que nadie puede garantizar qué concesiones estarán dispuestos a hacer sus acreedores. Deje que la sabiduría convencional lo guíe hasta aquí; si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea.
Cuando está abrumado por la deuda, es comprensible que desee una solución rápida o inmediata. Pero tenga en cuenta que no se endeudó de la noche a la mañana, por lo que tampoco es probable que pueda sacarlo de allí tan rápido. Si quiere asegurarse de que se salga de la deuda para siempre, es posible que desee omitir los accesos directos.