Sentirse tirado en un millón de direcciones? Aquí está cómo priorizar
Su presupuesto lo acerca a un millón de direcciones diferentes: repare su automóvil, ahorre para la jubilación , pague sus tarjetas de crédito , compre un nuevo conjunto de ropa relacionada con el trabajo y ahorre para la educación universitaria de sus hijos .
¿Cómo puede equilibrar estas metas de ahorro por separado, todas las cuales requieren diferentes cantidades de efectivo y tienen plazos diferentes?
1: la jubilación es lo primero
Seamos claros: no hay absolutamente ningún objetivo que sea más importante que ahorrar para su jubilación.
La mayoría de las personas ignoran la jubilación por dos razones: una, parece estar muy lejos, y dos, suponen que pueden seguir trabajando hasta los 70 años.
Lamentablemente, no todas las jubilaciones son voluntarias. Los despidos laborales, la discriminación por edad contra los trabajadores mayores, las obligaciones de cuidado familiar y los problemas de salud pueden obligar a las personas a una jubilación anticipada. No piense en la "jubilación" como una opción; piense en ello como algo que idealmente es una elección, pero podría ser el resultado del desempleo forzado.
Si su empleador ofrece una "contribución equivalente", aproveche al máximo. Algunos empleadores contribuirán con 50 centavos por cada dólar, hasta un monto máximo, que usted contribuya a un fondo de jubilación. Otros empleadores incluso pueden igualar dólar por dólar.
Esta es la única situación en la que obtendrá un "retorno" garantizado de su inversión. Maximice su contribución de contrapartida, incluso si tiene deudas de tarjetas de crédito. Tu retiro es lo primero.
Si su empleador no ofrece una contribución equivalente, o si ya ha cumplido su límite, entonces su próxima prioridad es ...
2: Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
No toda la deuda es mala. Puede haber razones estratégicas por las que elegiría hacer solo los pagos mínimos en un préstamo hipotecario o estudiantil con intereses bajos, subsidiado por impuestos.
Pero si tiene deudas de tarjetas de crédito, pague, incluso si sus tarjetas de crédito ofrecen actualmente una tasa de interés "cero" de "avance". Es solo cuestión de tiempo antes de que la tasa de avance se dispare a dos dígitos.
Pagar sus tarjetas de crédito le da un "retorno" garantizado, lo que lo hace una opción mucho más atractiva que invertir el dinero en otro lugar o ahorrar para comprar otro artículo.
3: Comience un Fondo de Emergencia
Este consejo se relaciona estrechamente con el anterior: evitar futuras deudas de tarjetas de crédito mediante la creación de un fondo de emergencia . Este fondo lo ayudará a cubrir gastos inesperados como una factura médica importante o costos relacionados con la pérdida de un trabajo.
Los expertos no están de acuerdo sobre qué tan grande debe ser su fondo de emergencia. Algunos dicen que debería ser tan pequeño como $ 1,000. Otros dicen que debe ahorrar 3 meses de gastos de subsistencia. Y, sin embargo, otros llegan a recomendar ahorrar 6-12 meses de costos de vida. Lo más importante, sin embargo, es que apartes algo.
4: mantener los fondos para los costos esperados e intermitentes
Sabes que algún día, tu techo se fugará. Tu lavavajillas se romperá. Deberás llamar a un plomero. El motor de tu auto explotará. Necesitarás llantas nuevas Una roca volará a través de tu parabrisas.
Estas no son "emergencias" o "gastos inesperados". Estos son gastos inevitables.
Usted sabe que se necesitarán reparaciones en el hogar y en el automóvil. Usted simplemente no sabe cuándo.
Reserve un fondo para estas inevitables reparaciones de viviendas y automóviles. Esto está separado de tu fondo de emergencia. Este es simplemente un fondo de mantenimiento para gastos predecibles e inevitables que ocurren a intervalos aleatorios.
Del mismo modo, sabes que algún día necesitarás comprar otro automóvil. Así que comienza a hacer un pago del auto para ti. Esto evitará que necesites financiar tu próximo vehículo.
5: Haz una lista de los objetivos restantes
Haga una lluvia de ideas con una lista de todos los objetivos restantes que desea ahorrar: un viaje de 10 días a París, una remodelación de la cocina de acero inoxidable y granito, y lujosos regalos navideños para sus padres.
En esta etapa, no te pares a preguntarte cómo pagarás por esto. Solo haga una lluvia de ideas sobre la lista.
Luego, escriba la fecha objetivo para cada uno de estos objetivos.
No se preocupe si es "realista", todavía está haciendo una lluvia de ideas.
6: contar los costos
Luego, escribe las sumas objetivo al lado de cada objetivo. Sus vacaciones de ensueño en París costarán $ 5,000. Una remodelación de cocina costará $ 25,000. Los lujosos regalos navideños costarán $ 800.
7: Divide
Divida el costo de cada objetivo antes de la fecha límite. Si desea un viaje de $ 5,000 a París dentro de un año (12 meses), por ejemplo, deberá ahorrar $ 416 por mes. Si desea una remodelación de cocina de $ 25,000 en dos años (24 meses), deberá ahorrar $ 1,041 por mes.
En este punto, probablemente se está dando cuenta de que no puede cumplir todos sus objetivos en el plazo previsto, especialmente después de factorizar la jubilación, saldar deudas y crear un fondo de emergencia, que son sus tres prioridades principales.
Entonces es hora de comenzar a editar esos objetivos. Puede cortar algunos objetivos por completo; tal vez no necesite una cocina remodelada, después de todo. También puede cambiar la fecha límite en algunos objetivos, quizás París en un año no es realista, pero París en 18 meses ($ 277 por mes) se siente más alcanzable.
8: Gane más
Recuerde: la administración del dinero es una ecuación bidireccional. La manera más fácil de aumentar su tasa de ahorro es ganando más. Busque trabajos adicionales que pueda abordar durante las noches y los fines de semana. Ahorre cada centavo que gane de sus segundos trabajos. Muy pronto, estarás en un vuelo a París.