Averigüe cuáles son los límites del año tributario actual
Si puede acceder a las cuentas de jubilación , puede omitir la sección "Antecedentes" y dirigirse directamente a los límites de contribución de jubilación para 2016.
Si todavía está un poco desconcertado, siga leyendo para obtener más información acerca de cómo puede ahorrar para la jubilación.
El fondo
Hay un puñado de cuentas diferentes que lo ayudan a ahorrar para la jubilación.
¿Qué es un 401k?
La cuenta de retiro más popular es la cuenta 401k , que es ofrecida por muchos empleadores . El dinero que pones en tu 401k se llama tu "contribución". Esta contribución se realiza con dinero antes de impuestos. Esto significa que en lugar de pagar el impuesto sobre la renta sobre su contribución ahora, pagará impuestos durante años más adelante cuando retire ese dinero.
Si trabaja por cuenta propia y su empresa no tiene empleados de hecho que no sean su cónyuge, puede configurar un 401k individual para usted. Esto a veces se conoce como Solo 401k. Usted tiene la opción de contribuir ya sea dólares antes de impuestos o dólares después de impuestos a su Solo 401k.
Si desea contribuir con dólares después de impuestos, lo que significa que paga impuestos este año, pero no tiene que pagar impuestos cuando retira el dinero al jubilarse, su cuenta se llamará Roth Solo 401k o Roth Individual 401k.
¿Qué es un IRA?
Existen cuatro tipos principales de cuentas de jubilación individual o IRA: la IRA SIMPLE, la SEP-IRA, la IRA tradicional y la IRA Roth .
El IRA tradicional se financia con dólares antes de impuestos, mientras que el Roth IRA se financia con dinero después de impuestos. ( Aquí hay una sugerencia útil: cada vez que escuche la palabra "Roth", indica "dólares después de impuestos").
Se le permite obtener un máximo de $ 5,500 por año (en el año 2016) a una combinación de sus cuentas Traditional IRA y Roth IRA. Si tienes 50 años o más, puedes obtener $ 1,000 adicionales además de ese límite.
En otras palabras, su contribución anual a su IRA Roth más su cuenta IRA tradicional no puede exceder los $ 5,500 si tiene 49 años o menos, o $ 6,500 si tiene 50 años o más.
Algunos ejemplos: Sally, de 25 años, contribuye $ 5,500 a su Roth IRA. Ella no tiene permitido aportar nada a su IRA Tradicional en ese mismo año.
John, de 57 años, contribuye $ 2,500 a su Roth IRA y $ 4,000 a su IRA Tradicional.
Benny, de 44 años, contribuye $ 5,499 a su Roth IRA y $ 1 a su IRA Tradicional.
Puede establecer una cuenta IRA tradicional y Roth IRA usted mismo. Por el contrario, solo su empleador puede configurar un SEP-IRA para usted. Las IRA SEP a menudo son utilizadas por aquellos que trabajan por cuenta propia o pequeñas empresas.
Su empleador puede contribuir con hasta un 25 por ciento de su salario a un SEP-IRA, de modo que si le pagan $ 80,000, su empleador puede contribuir con $ 20,000 a su SEP-IRA.
SIMPLE IRA también es utilizado por pequeñas empresas con 100 empleados o menos. Las contribuciones a SIMPLE IRA se realizan con dólares antes de impuestos.
Límites de contribución de 2016
A veces el IRS decide aumentar los límites de la contribución de jubilación , aunque no ha habido un aumento enorme desde el año pasado.
Estos son los límites actuales para que pueda seguir sus metas:
401 k - $ 18,000
Esto se aplica a los planes Roth y Traditional 401k. También se aplica a los primos cercanos del 401k, llamados 403b y 457.
Si tiene 50 años o más, puede agregar $ 6,000 adicionales a ese máximo, para un total de $ 24,000 que puede guardar en un 401k.
SEP-IRA - $ 53,000
Solo tenga cuidado: solo puede contribuir con un máximo del 25 por ciento de sus ganancias netas, hasta un monto máximo en dólares de $ 53,000.
IRA tradicional y Roth, IRA SIMPLE - $ 5,500
Solo puede contribuir $ 5,500 a una combinación de su IRA Tradicional y Roth, o $ 6,500 si tiene 50 o más. Puede aportar $ 12,500 a una IRA SIMPLE, o $ 15,500 si tiene 50 o más.