Cómo simplificar el proceso de planificación de la jubilación
Calcule cuánto necesita
Calcule cuánto dinero necesitará para respaldar su costo de vida cuando se jubile.
Una regla empírica general dice que debe aspirar al 80 por ciento de sus ingresos actuales. Si gana $ 100,000 por año, por ejemplo, debe aspirar a un ingreso de jubilación de $ 80,000.
Pero estoy en desacuerdo con este concepto. Una persona que gana $ 100,000 al año y gasta cada centavo es diferente de una persona que gana $ 100,000 al año y vive con el 30 por ciento de sus ingresos.
Así que recomiendo un enfoque diferente: basar su suposición en cuánto gasta actualmente, no en cuánto gana actualmente .
Suponga que el monto que gasta en este momento será aproximadamente igual al monto que gasta cuando se jubila. Claro, puede que esté libre de algunos gastos actuales, como su hipoteca, durante sus años de jubilación, pero probablemente también recibirá nuevos gastos, como viajes y costos adicionales de atención médica.
Multiplicar por 25
Multiplique la cantidad que necesita cada año de jubilación por 25. Esta es la magnitud de su cartera, suponiendo que no tenga otras fuentes de ingresos de jubilación.
Si desea vivir con $ 40,000 por año, por ejemplo, necesitará una cartera de $ 1 millón ($ 40,000 x 25). Si desea vivir con $ 60,000 por año, necesitará una cartera de $ 1.5 millones.
Descubra lo que pagará la seguridad social
Vaya al sitio web oficial de la Seguridad Social para usar su herramienta de estimación para tener una idea de cuánto cobrará en la jubilación.
Agregue esta cifra a cualquier otra fuente de ingresos de jubilación que pueda tener, como una pensión o renta. Luego reste del ingreso anual total que desea cuando se jubile.
Por ejemplo, desea vivir con $ 60,000 en su jubilación. El Seguro Social le pagará $ 20,000 por año, mientras que una pensión pequeña le pagará $ 5,000 por año.
Esto significa que $ 25,000 de sus ingresos provienen de "otras" fuentes. Solo $ 35,000 deben provenir de su cartera.
Por lo tanto, necesitará un portafolio de $ 875,000 ($ 35,000 x 25), no un portafolio de $ 1.5 millones (aunque no está de más tener exceso de preparación).
Use una calculadora de jubilación
Use una calculadora de jubilación para saber cuánto dinero necesitará ahorrar cada año para acumular su cartera objetivo.
Imaginemos que tiene 30 años. Tiene $ 20,000 ahorrados actualmente. Desea jubilarse a los 65 años. Desea un ingreso de jubilación de $ 70,000, de los cuales $ 25,000 provendrán de la Seguridad Social y los otros $ 45,000 provendrán de su cartera. Usted asume una tasa de inflación del 4 por ciento, una tasa de impuesto del 25 por ciento y una tasa de retorno del 7 por ciento sobre las inversiones de su cartera.
En esas condiciones, deberá dejar de lado $ 24,000 por año para tener una buena oportunidad en su cartera de jubilación hasta que cumpla 99 años, según la calculadora de retiro de US News.
Haga un crunch de los números de su situación para ver cuánto tendrá que ahorrar para alcanzar sus objetivos.
¡Salvar!
¡Pon tu plan en acción!
Comience a socavar dinero. Recorte su factura de comestibles , no cene en restaurantes con tanta frecuencia, tome vacaciones frugalmente y use muchas otras tácticas para ahorrar dinero que lo ayudarán a depositar más efectivo en sus cuentas de jubilación.
Diversificar
Invierta el dinero que está en su cartera de jubilación en función de su edad, su tolerancia al riesgo y sus metas de ingresos. Como regla general, 110 menos su edad es la cantidad de dinero que debe mantener en acciones (acciones), y el resto en bonos y equivalentes de efectivo. Si tiene 30 años, por ejemplo, mantenga entre 110 y 30 = 80 por ciento de su cartera en acciones, y el resto en bonos y efectivo, y vuelva a equilibrar anualmente.