Invertir nunca ha sido más simplificado
Nuevo a la idea de robo-asesores? Así es como funcionan: los asesores Robo son plataformas de inversión automatizadas por computadora. Después de registrarse y completar una breve encuesta para responder preguntas sobre su edad, objetivos de jubilación y tolerancia al riesgo, el asesor robo reunirá una cartera óptima para sus objetivos y la gestionará automáticamente para mantener el rumbo en el tiempo. Por lo general, cuestan menos y ofrecen más que un asesor de inversiones tradicional, pero eliminan el elemento humano uno a uno de la ecuación. Esto lleva a servicios de inversión más objetivos y de menor costo, una gran victoria para los inversores minoristas de todos los orígenes.
Los asesores de Robo se han convertido rápidamente en un método preferido para invertir para inversores con una variedad de tamaños y objetivos de cartera. Y tiene sentido: son una gran manera de administrar su dinero con un riesgo relativamente bajo y tarifas bajas. En comparación con los costosos asesores financieros de la vieja escuela, los robo-advisors te dejarán con más dinero al final, ya que cobran menos tarifas, ofrecen recortes de pérdidas impositivas y eligen estrategias de fondos de índice probadas para ayudarte a alcanzar tu objetivo de la manera más eficiente posible.
Si está buscando un asesor robo, esté atento a los honorarios, la recolección de pérdidas impositivas, los honorarios del fondo de inversión y el historial de sus mejores opciones en comparación con los principales puntos de referencia del mercado, como el S & P 500. Si puede encontrar un inversor que lo ayuda a alcanzar sus metas mientras ahorra dinero, tiene un ganador en sus manos. De eso se trata el asesoramiento robo. Para ayudarlo a decidir cuáles son los adecuados para usted y sus necesidades, consulte la siguiente guía que analiza los mejores robo-asesores de hoy.
01 Mejor en general: mejora
Betterment se acredita como el robo-asesor más antiguo y ha crecido hasta la cima del montón. Betterment tiene $ 10 mil millones en activos bajo administración, por lo que es la mayor de las firmas asesoras robo independientes.
Betterment ofrece cuentas con tarifas anuales que oscilan entre .25 y 04.0 por ciento, con hasta un año gratis de administración dependiendo del tamaño de su depósito de apertura. La mayoría de las cuentas tienen una tarifa del .25 por ciento, aunque cuentas premium están disponibles con características adicionales para cuentas de más de $ 100,000 en una tarifa de 0.40 por ciento.
No hay un saldo mínimo para abrir una nueva cuenta, lo que lo hace particularmente atractivo para los nuevos inversores sin mucho que invertir.
Cuando se inscriba en Betterment, completará una breve encuesta sobre sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo, que luego se convertirá en un plan de inversión automático. Además, los clientes de Betterment tienen acceso a la recolección de pérdidas fiscales para obtener ganancias aún mayores en su cartera.
02 Lo mejor para los nuevos inversores de Robo: Wealthfront
Con más de $ 8 mil millones en activos bajo administración, Wealthfront es otra gran opción de robo-asesor. La mayoría de las cuentas pagan una baja comisión de gestión del .25 por ciento. Las tarifas de ETF cobran una Tasa de Porcentaje Anual (APR) ponderada de 0.08 por ciento, entre las tasas más bajas que existen.
Los primeros $ 5,000 que deposita se administran gratis, lo que hace que Wealthfront sea la mejor opción para quienes buscan probar las aguas en robo-advising. Puede colocar una parte muy pequeña de su cartera, o todo para carteras más pequeñas, sin tener que pagar un centavo en honorarios de gestión (aún así pagará los honorarios de los fondos mutuos / ETF).
Wealthfront obtiene las mejores calificaciones por su dependencia de Modern Portfolio Theory para crear carteras de ETF de bajo costo. También ofrece indexación directa para cuentas con $ 100,000 o más, que imita ETFs con inversiones directas en acciones para capturar los mayores beneficios de cosecha de pérdidas fiscales. Esto lo convierte en un ganador para la gestión tributaria también.
03 Mejor de un importante corretaje: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios es el producto robo-consejero de Charles Schwab, una de las mayores compañías de inversión en los Estados Unidos. Schwab tiene $ 3,36 billones en activos bajo administración, con $ 23 mil millones en cuentas robo-advising.
Lo que hace que Schwab Intelligent Portfolios sea más notable no es la compañía de gestión, sino las tarifas. Schwab no cobra honorarios de asesoría o administración por las Carteras Inteligentes de Schwab, y puede abrir una cuenta con un saldo mínimo de apertura de $ 5,000.
Al igual que otros robo-asesores, completará una encuesta cuando se inscriba mirando sus objetivos, tolerancia al riesgo y cronogramas. A partir de ahí, Schwab se ocupa del resto, colocando sus fondos en una cartera diversificada de ETF. Schwab Intelligent Portfolios utiliza la cosecha de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático, entre otras herramientas, para ofrecer a los inversores el mejor trato posible.
04 Mejor con un toque humano: capital personal
Personal Capital es más que un robo-consejero. Cuando comienza con Capital personal, obtiene acceso gratuito a una plataforma de administración de finanzas personales que es una gran herramienta en sí misma. Si se inscribe en el producto de gestión financiera, obtendrá una experiencia de asesor robo-humano híbrido que hace que muchos inversores se sientan más cómodos que entregándole todo a una computadora.
El producto de asesoramiento tiene $ 6 mil millones en activos bajo administración. Dependiendo del tamaño de su cartera con Capital personal, tendrá acceso a una gama de servicios diferentes. Los precios son un poco más caros que la mayoría de los robo-advisors, ya que también se paga por un humano. Carteras de hasta $ 1 millón pagan .89 por ciento por año. Los precios bajan para las carteras de más de $ 1 millón, pero eso no es tan común para los inversores típicos.
Incluso si no se inscribe en el servicio de asesoramiento, las herramientas gratuitas de inversión y finanzas de Personal Capital son muy valiosas y vale la pena echarle un vistazo.
05 Lo mejor para los prestatarios de préstamos estudiantiles: SoFi Wealth
SoFi es uno de los principales destinos para jóvenes profesionales altamente capacitados para refinanciar préstamos estudiantiles, pero la compañía ha crecido hasta incluir una gama de servicios financieros, incluidos otros préstamos y administración de inversiones.
Si tiene préstamos existentes en SoFi, no pagará tarifas por la administración de patrimonio. Si solo usa el servicio de inversión, no pagará comisiones hasta un portafolio de $ 10,000, superando el tamaño de la cartera para la inversión gratuita en Wealthfront, y cobrará un .25 por ciento competitivo por un saldo de más de $ 10,000. Puede iniciar una cuenta con $ 100.
Sin embargo, los miembros de SoFi Wealth obtienen más que administración de inversión en computadoras. También tienen acceso a asesores humanos para ayudar a configurar las cosas, asegurarse de que están en el camino correcto y acceder a eventos SoFi gratuitos en todo el país. Incluso tiene acceso a un entrenador de carrera con orientación salarial. Eso es mucho por un poco, si es que hay, tarifas.
06 Lo mejor para la inversión socialmente responsable: Riqueza sencilla
Si desea sentirse bien con su cartera y no solo verla como un esfuerzo para hacer dinero, considere Wealthsimple. Los honorarios son un poco más altos que algunos de los principales competidores, con tarifas que varían de .50 a 0.40 por ciento dependiendo del tamaño de su cartera.
Con $ 1.5 mil millones en activos bajo administración, Wealthsimple no es el más grande del grupo. Sin embargo, sus opciones de inversión socialmente responsables son una característica sobresaliente única. Puede optar por enfatizar su cartera en empresas que se alinean con sus valores, como las empresas con bajas emisiones de carbono, que respaldan la diversidad de género o que promueven la vivienda asequible.
Las cuentas vienen con todos los detalles, tales como la recolección de pérdidas fiscales, la reinversión de dividendos, el reequilibrio automático y el acceso a asesores humanos.
Los primeros $ 5,000 son gratis, mientras que las cuentas con hasta $ 100,000 pagan la tarifa más alta de .50 por ciento. Más de $ 100,000, obtienes la tarifa más baja y algunas características más. Esas características premium Wealthsimple Black incluyen acceso gratuito a la sala de espera VIP, que es una gran ventaja para los viajeros frecuentes.
07 Mejor para las mujeres: Ellevest
Ellevest se destaca por una gran combinación de inversiones, pero es más notable por su enfoque en las mujeres inversoras. Ellevest cobra tarifas competitivas. Los clientes pagan .25 por ciento para cuentas de hasta $ 50,000. Una vez que alcanza los $ 50,000, puede actualizarse a un servicio premium con acceso a planificadores financieros y entrenadores ejecutivos.
Ellevest tiene una buena estrategia fiscal, pero no incluye la pérdida de impuestos. Pero ofrece carteras personalizadas a gran velocidad. Solo invierte en ETF que cobran de .06 a .16 por ciento por año en tarifas.
Las cuentas de todos los tamaños tienen un gran beneficio: acceso ilimitado a asesores financieros por mensaje de texto y correo electrónico. Este equipo de consejería de Ellevest incluye profesionales financieros que pueden asesorar sobre una variedad de temas financieros, como la consolidación y administración de cuentas de jubilación antiguas, la personalización de su cuenta para cumplir sus objetivos, así como asesoramiento sobre la gestión de inversiones y el pago de la deuda.
08 Mejor para tarifas bajas: WiseBanyan
WiseBayan es un robo-asesor más viejo entre la industria joven y es más notable por su enfoque de tarifa libre. Sí, gratis! WiseBanyan solo cobra por productos y servicios opcionales, y el servicio central de asesoramiento robo es gratuito.
Para que funcione, WiseBanyan ofrece una plataforma totalmente automatizada. No ofrece todo tipo de inversión (por ejemplo, bonos muni), pero sí tiene una gama de opciones de inversión e incluye efectivo como parte de su cartera si así lo desea.
WiseBanyan también ofrece una gama más pequeña de carteras que algunos de los demás. Su perfil de riesgo y objetivos alternan las opciones de inversión, que no son tan flexibles como podría obtener en otro lugar. De alguna manera, obtienes lo que pagas.