La forma más efectiva de permanecer atrapado en un cheque de pago para el estilo de vida de pago
1. Opere con la mayor frecuencia posible
Una de las formas más seguras de despilfarrar su patrimonio es gastar la mayor cantidad posible en comisiones, tarifas, márgenes y otros gastos.
Cada vez que compra o vende acciones de una acción , incurrirá en una combinación de estas y no se necesita mucho para hacer un daño real. Si tuviera que pagar comisiones de $ 10 por órdenes de compra y venta, y comprara y vendiera acciones una vez a la semana, sus comisiones por sí solas llegarían a $ 1,040. Incluso en una cartera de $ 100,000, eso va a afectar seriamente sus resultados con el tiempo. Para obtener más información, lea los costos de fricción: el impuesto a la inversión oculta .
El daño se agrava si mantiene activos a través de un corredor, banco, fideicomiso o departamento de administración patrimonial que le cobra un porcentaje fijo de sus activos, a menudo el 1%, cada año. Agregue al tope de eso los honorarios que paga en sus fondos de inversión y no lo sabe, o los cargos por ventas en los fondos que tienen cargas y ha logrado realmente costarse dinero cada año. No creas que puede pasar? Sé de primera mano de una de las compañías de gestión patrimonial más famosas del mundo que cobra a los clientes aproximadamente el 1% de los activos cada año y luego deposita una gran cantidad de dinero en fondos del índice S & P 500 con índices de gastos del 1% al 1,25% (en comparación a menos de 0.10% para un líder de la industria como Vanguard).
Para incluso obtener un rendimiento decente, tendría que superar no solo los impuestos sobre dividendos y ganancias de capital, sino también los aranceles del 2% al 2.25% que le golpean desde el primer momento en que abre una cuenta. Si organizaran una participación en un fondo de cobertura , muchos de los cuales cobrarían un llamado acuerdo 2 y 20 según el cual el cliente pagaría el 2% de los activos por año más el 20% de las ganancias, y será casi totalmente matemáticamente imposible el inversor para vencer al mercado de valores en general.
Es un misterio para mí por qué la prensa financiera ha elogiado a esta compañía por servir bien a sus clientes.
2. Cree una cartera de empresas con porcentajes P / E de al menos 3 veces más altas que las del S & P 500
Para realmente destruir su riqueza, necesita pagar de más por todo. Eso significa comprar las acciones más caras, a los precios más altos posibles medidos por la relación p / e , sin ninguna esperanza real de lograr un rendimiento de ganancias superior a la tasa de rendimiento a largo plazo de los bonos del gobierno de EE. UU. Sin embargo, no todo es malo, porque disfrutarás temporalmente de las acciones increíblemente "sexys" de las que hablan constantemente Wall Street y los asistentes a los cócteles.
3. Unir los activos con toneladas de riesgo correlacionado
Otra forma excelente de lastimarse y de sus esperanzas de independencia financiera es crear una colección de acciones y otros activos que se haya convencido de que está diversificado, pero que, de hecho, han correlacionado los riesgos en todo momento. Piense en alguien que tiene una cartera compuesta por una docena de empresas: McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill y PF Chang. Luego, presuma de todos sus amigos acerca de cómo posee suficientes acciones que ni siquiera la Gran Depresión podría derribarle.
Obviamente, en este caso, un aumento en los precios de las materias primas por sí solo podría aplastar las ganancias de sus tenencias. Otro ejemplo sería alguien que tiene una cartera llena de acciones de bancos y compañías de seguros, o empresas de Internet.
4. Solo compre acciones que no comprenda
¿Quién tiene que escuchar a gente como Warren Buffett mientras defienden constantemente las virtudes de permanecer dentro de su círculo de competencia? Si su corredor o amigos dicen que una acción está subiendo y usted está dedicado a perder sus pantalones cortos proverbiales, cómprelo. Después de todo, estadísticamente tienen una oportunidad de ser correcto una de las muchas veces que tiran los dados. Sería francamente estúpido comprar compañías que fabrican productos aburridos como café, juntas de estanqueidad y suministros de oficina cuando se pueden comprar empresas de tecnología satelital de grado militar con fábricas en países que honestamente ni siquiera sabías que existían.
5. Compre acciones con altas acumulaciones y muchas opciones de acciones
Cuando los analistas hablan sobre la llamada calidad de las ganancias, a menudo recomiendan que los inversionistas compren acciones de compañías cuyos flujos de efectivo no difieran sustancialmente de los ingresos netos informados. En estas empresas, pueden argumentar, las ganancias vienen en forma de dinero en efectivo, frío. ¡Bah! ¿Quién necesita eso? Para la destrucción de la riqueza real, compre solo compañías donde las cifras de ingresos netos divergen ampliamente del estado de flujos de efectivo. Mejor aún, busque una administración con reputaciones sombrías y que constantemente modifique la tasa de depreciación o las suposiciones de planes de pensiones para administrar los resultados informados. Para obtener la guinda perfecta, asegúrese de que se les remunere por completo en opciones sobre acciones de bajo costo y que tengan muy poca participación en la empresa.
6. Pagar el máximo de impuestos y multas posibles
Nada puede condenarte a la pobreza más rápido que los impuestos masivos y las sanciones impuestas por el gobierno. La forma más rápida de lograr esto es obtener una copia fiscal en un rincón fiscal, por lo que debe tocar su 401k o IRA Tradicional , pagando los impuestos sobre la renta que deberían haber estado en primer lugar, más una multa adicional del 10% además de ese. Este método es particularmente efectivo para la destrucción de la riqueza porque puede diezmar una cartera de seis o siete cifras en cuestión de segundos simplemente autorizando la retirada.
7. Maximizar la deuda no deducible
El peor tipo de deuda, o si te gusta la destrucción de la riqueza, podría decirse que es la mejor, es aquella que no es deducible de impuestos y conlleva una tasa de interés enormemente alta. La principal entre estas es la deuda de tarjetas de crédito, que rutinariamente puede llegar al veinte o al treinta por ciento. Si realmente quiere eliminar sus activos, no hay mejor forma de hacerlo que igualar los saldos de esas tarjetas de plástico, especialmente con artículos que se deprecian rápidamente, como muebles baratos y productos electrónicos.