Antes de cambiar los bancos

Algunos consejos para evitar dolores de cabeza

A veces las cosas no funcionan. Es posible que tenga que cambiar de banco ocasionalmente cuando descubra que no está realizando operaciones bancarias en la institución correcta. Tal vez se haya mudado a una nueva ubicación y necesite un banco local. En cualquier caso, asegúrese de saber en qué se está metiendo antes de hacer el cambio.

¿Vale la pena?

De acuerdo, entonces no está satisfecho con su banco. Puede estar enojado, decepcionado y ganar menos que el promedio nacional.

Pero, ¿tiene sentido cambiar los bancos? Vale la pena tomarse la pregunta en serio antes de seguir adelante. Cambiar los bancos es un proceso importante, los errores costarán dinero y es posible que no esté mejor después del cambio.

Asegúrate de que realmente valga la pena la molestia. Esto puede requerir que investigue bancos, haga algunas matemáticas y prediga el futuro.

Si está cambiando para obtener mejores tasas de ahorro, ejecute algunos números en una calculadora de interés compuesto para averiguar cuánto más realmente ganará (y recuerde que puede que su dinero no gane nada durante unos días mientras cambia de banco). ¿El interés adicional vale la pena el tiempo que llevará cambiarlo?

Si desea cambiar de banco para evitar tarifas, asegúrese de que sea la opción correcta. Comience por hacerle saber a su banco actual que no le agradan las tarifas, y pregunte cuáles son sus opciones. Pueden tener una variedad de productos (niveles de servicio) disponibles de los que usted no tenía conocimiento, o puede calificar para una exención de tarifas configurando el depósito directo en su cuenta.

Mover su dinero puede obtener un mejor trato, pero tenga en cuenta que las tarifas y las políticas pueden cambiar poco después de que cambie de banco. Su nuevo banco puede convertirse rápidamente tan poco atractivo como su antiguo banco, solo realice un cambio si realmente está saliendo adelante. Investigue el nuevo banco para ver detalles sobre las tarifas y descubra si tienen un historial de ofrecer constantemente tarifas competitivas (no desea caer en una tasa de avance).

Evaluar las opciones

Una vez que haya decidido cambiar de banco, deberá encontrar un reemplazo. Toma tu cronómetro aquí; desea elegir bien para evitar pasar por esto nuevamente en el futuro cercano. Las cosas pueden haber cambiado desde la última vez que abriste una cuenta, así que mantén la mente abierta. Asegúrese de considerar una variedad de candidatos, que incluyen:

• Las cooperativas de crédito
• Pequeños bancos locales
• Grandes bancos nacionales
• Bancos en línea

¿Cuál es el mejor? Realmente depende de ti y tus necesidades. Si quieres encontrar un banco que te haga feliz, tienes que hacer un poco de tarea. Puede obtener sugerencias e ideas de amigos, familiares y revisiones en línea , pero en última instancia debe decidir por sí mismo qué necesita y quién puede proporcionarlo.

• Cómo elegir un banco
• Bancos vs Uniones de crédito: ¿cuál es el mejor?

Reunir datos

Perderá acceso a mucha información valiosa cuando cambie de banco. No podrá buscar en el historial de su cuenta anterior si necesita investigar una transacción o demostrar que pagó algo. Descargue todo lo que necesita después de que su última transacción llegue a la cuenta.

Recuerda:

• Descargue declaraciones oficiales (especialmente si necesita documentar activos para la compra de una casa en el futuro cercano)
• Obtenga imágenes de comprobaciones importantes (es posible que deba llamar al banco y solicitar imágenes si han pasado más de unos pocos meses desde que se canceló el cheque)

• Descargue o exporte transacciones a su software de finanzas personales

Una vez que esté listo para seguir adelante, siga nuestra lista de verificación a continuación:

• Cómo cambiar de banco