A medida que se acerca el año nuevo, es un buen momento para revisar su plan de patrimonio
Su plan patrimonial puede evolucionar a medida que experimenta cambios en su vida y programar una revisión periódica de su plan es una buena manera de asegurarse de que continúe satisfaciendo sus necesidades.
A medida que el año llega a su fin, es posible que esté revisando sus inversiones, presupuesto u otras finanzas. También es un buen momento para revisar su plan de sucesión y abordar cualquier tarea pendiente.
Revise sus beneficiarios
Hay ciertos activos en su plan de sucesión para los que podría haber nombrado beneficiarios . Por ejemplo, puede haber nombrado a su cónyuge como beneficiario de una póliza de seguro de vida, o a sus cuentas de jubilación. También puede nombrar beneficiarios en su testamento para asegurarse de que reciban los activos que desea dejarlos.
Tómese su tiempo antes de que termine el año para revisar sus designaciones de beneficiarios. Si se divorció, por ejemplo, desea actualizar su información de beneficiario con su 401 (k) o seguro de vida; de lo contrario, su ex cónyuge aún tendría derecho a recibir esos beneficios si fallece. Y si se casó, querría agregar a su cónyuge a cualquier cuenta que permita a los beneficiarios designados.
También debe verificar los beneficiarios que ha incluido en su testamento para asegurarse de que no se necesiten cambios.
Inventario de sus activos
Si ha adquirido algún activo nuevo durante el año, como bienes inmuebles, obras de arte o coleccionables, o ha vendido otros, sus documentos de planificación patrimonial deben reflejar esos cambios. Como mínimo, es posible que deba actualizar su testamento al finalizar el año para contabilizar los activos que haya agregado o eliminado de su herencia.
Es posible que también deba hacer lo mismo si ha establecido un fideicomiso activo para algunos de sus activos.
Por ejemplo, si ha comprado una casa de vacaciones, deberá transferir su propiedad a su fideicomisario para que se incluya en el fideicomiso. Mientras realiza adiciones para confiar en activos o actualizar su testamento, tómese un momento para revisar su elección de fideicomisario o ejecutor , así como sus deseos sobre cómo desea que se manejen los activos cubiertos por ambos documentos.
Actualice sus documentos de poder
Un poder le otorga a otra persona la capacidad de actuar en su nombre en determinadas situaciones. Un poder financiero le otorga a la persona que elija control sobre sus asuntos financieros. Un poder notarial de atención médica le otorga autoridad a su agente para tomar decisiones médicas en su nombre si está temporalmente incapacitado o inconsciente. Un poder duradero se utiliza en situaciones en las que se vuelve mentalmente incompetente como resultado de una enfermedad o lesión.
Estos documentos son importantes para la planificación del patrimonio, ya que se pueden utilizar para cubrir cualquier eventualidad, al tiempo que se garantiza que su patrimonio se gestiona de acuerdo con sus deseos. Dependiendo de su situación, es posible que solo tenga un tipo de poder, o los tres.
Al final del año, es una buena idea revisar los documentos del poder notarial que tiene instalados para ver si existen brechas que deban completarse. También debe revisar su elección de agente para cada uno para asegurarse de que todavía sean una elección adecuada.
Cree un plan de patrimonio digital si no tiene uno
La planificación patrimonial se centra principalmente en la planificación de activos tangibles, como la propiedad que posee, inversiones, cuentas bancarias, reliquias familiares y otros artículos de valor. Pero, su plan de sucesión también debe incluir provisiones para sus activos digitales. Eso incluye cosas como:
- Cuentas de correo electrónico
- Cuentas de redes sociales
- Cuentas bancarias y de inversión en línea
- Fotos o documentos que almacenó en línea
- Un sitio web personal o comercial que usted posee
- Derechos de autor, patentes y marcas comerciales
- Moneda digital
Algunos activos digitales tienen valor financiero, mientras que otros tienen un valor puramente personal.
En cualquier caso, su agenda de planificación patrimonial debe describir cómo desea que se manejen estos activos si fallece y quién es responsable de cuidarlos. Esto es particularmente importante si tiene activos financieros en cuentas bancarias o de inversión en línea a los que sus seres queridos necesitarán tener acceso. Algunos, pero no todos, estados tienen leyes relativas a activos digitales y cómo se pueden incluir en un plan de sucesión. Un abogado de planificación patrimonial puede ofrecer orientación sobre lo que la ley especifica en su estado.
Involucra a la familia en la discusión de planificación del patrimonio
A medida que se acerca la temporada de vacaciones, es probable que pasar tiempo con la familia sea una prioridad. Si ha realizado algunos ajustes en su plan de sucesión, es posible que desee programar un chat familiar para revisar los cambios. Este también es un buen momento para permitir que los miembros de su familia tengan la oportunidad de plantear cualquier pregunta que puedan tener sobre su plan patrimonial. Junto con comprar regalos o reunirse para la cena, hablar sobre temas de planificación de sucesión puede convertirse en una tradición de vacaciones duradera y útil.