Cargos y ventajas del fondo mutuo sin carga sobre fondos de carga
Como es el caso en casi todos los escenarios de inversión, los factores principales que intervienen en la decisión de cómo invertir en determinados tipos de valores dependen de los objetivos financieros y las preferencias personales del inversor.
En otras palabras, la respuesta a la pregunta "¿Debería invertir en fondos mutuos sin carga?" Comienza con una respuesta de dos palabras: Depende. Aquí está el resto de la respuesta:
¿Qué es una carga de fondos mutuos?
Una carga de fondos mutuos es una tarifa que se cobra cuando un inversor realiza una transacción en acciones de fondos. Las cargas pueden cargarse al comprar acciones del fondo (carga del front-end) o con la venta de acciones del fondo (cargas del back-end). Estas cargas se pagan al agente por vender el fondo (o asesorar a un inversor para que compre el fondo). Los fondos mutuos que no cobran cargas se conocen como fondos mutuos sin carga.
Algunas clases de fondos compartidos se pueden confundir fácilmente con fondos mutuos sin carga. Por lo general, las acciones de clase B y las acciones de clase C no cobran una carga de front-end. En otras palabras, en apariencia, parece que si invierte en un fondo de acciones clase B o C, está invirtiendo en un fondo mutuo sin carga. En realidad, usted está comprando un fondo que tiene una carga de respaldo ( cargo por ventas diferido contingente ) y tarifas más altas en curso 12b-1.
Un fondo mutuo verdadero sin carga no tiene un cargo de venta inicial o de servicios de fondo.
¿Cuánto cuesta un fondo mutuo sin carga?
¿Cuántas veces nos han dicho que no existe el almuerzo gratis? Lo mismo ocurre con los fondos mutuos sin carga: nada es "gratuito" en el mundo de la inversión. Los fondos mutuos sin carga pueden estar libres de cargos de venta (cargas), pero sí tienen costos.
Todas las clases de fondos compartidos, con carga o sin carga, transfieren los honorarios que se pagan de los activos del fondo a los asesores de inversión del fondo (en lugar de pagar al asesor / intermediario que vende el fondo). En otras palabras, los inversores ven estas tarifas como una reducción en sus rendimientos netos frente a un gasto en su cuenta bancaria o de corretaje.
Los honorarios del fondo mutuo se expresan en una proporción denominada de gastos , que es un porcentaje que expresa los gastos operativos de un fondo mutuo. Los honorarios y gastos varían mucho de un fondo a otro y pueden oscilar entre menos del 0,10% y más del 2,00%, según el estilo de inversión , la capitalización bursátil , los activos del fondo, la compañía de fondos y la clase de acciones del fondo.
Compre fondos mutuos sin carga por su cuenta o a través de un asesor?
Algunos inversores prefieren invertir en fondos mutuos sin carga por su cuenta. Cada inversor tiene sus propias razones para ir por la ruta del bricolaje. Las razones varían desde evitar el costo de pagar una tarifa hasta no confiar en los asesores financieros.
Muchos inversores "hágalo usted mismo" eligen un enfoque convencional de comprar fondos mutuos de bajo costo sin costo a través de Vanguard y / o T. Rowe Price. Podrían elegir un fondo de gestión pasiva de base amplia que siga un índice como el índice S & P 500.
Pueden combinar varios índices para construir una cartera diversificada que consta de varias o muchas porciones del mercado (acciones de grandes empresas de Estados Unidos para acciones internacionales de pequeñas empresas).
Por otro lado, muchos inversores han encontrado asesores de confianza que cobran una tarifa en función de los activos invertidos en lugar de cobrar una comisión de ventas. Los asesores de honorarios solo pueden ayudar a los inversores a determinar una asignación de activos adecuada en función de los objetivos del inversor y ayudarlos a mantener el rumbo en los momentos buenos y malos.
Los asesores que cobran tarifas basadas en activos bajo administración, en lugar de a través de comisiones de ventas, demuestran que pueden priorizar los intereses del inversionista porque no hay incentivos para comprar o vender.
Línea inferior de compra de fondos mutuos sin carga
Ya sea que compre fondos sin carga o fondos con una carga, o si lo hace usted mismo oa través de un asesor, debe comprender qué es un fondo mutuo sin carga y qué no es un fondo mutuo sin carga.
¿Debería invertir en fondos mutuos sin carga o fondos con una carga? ¿Debería invertir en fondos sin cargo por su cuenta o a través de un asesor? Antes de tomar una decisión, debe comprender qué es un fondo mutuo sin carga y qué es un fondo mutuo sin carga.
La conclusión es que los fondos sin cargo casi siempre son preferibles a los fondos cargados. Solo asegúrese de que las proporciones de gastos de sus fondos sin carga estén por debajo del promedio.
Asegúrese de mirar nuestra lista de índices de gastos promedio .