Cuánto tiempo planea mantener el Fondo
¿Retendrá el fondo durante un largo período de tiempo, como 10 años o más, o lo venderá en unos pocos meses o unos pocos años?
Las acciones de clase C cobran lo que se denomina "carga de nivel", que normalmente es un 1.00% fijo por año. Esto puede parecer menos de un 5,00% de carga frontal, pero durante un largo período de tiempo, las acciones C cuestan más que otras clases de acciones.
En general, use acciones C a corto plazo (menos de 3 años) y use acciones A a largo plazo (más de 8 años), especialmente si puede obtener un descuento en la carga frontal para hacer una compra grande. Las acciones de Clase B pueden eventualmente cambiarse a acciones de Clase A después de siete u ocho años. Como resultado, pueden ser mejores para los inversores que no tienen suficiente para invertir para calificar para un nivel de ruptura en la acción A, pero tienen la intención de mantener las acciones B durante varios años o más.
El monto que planea invertir ahora y después
¿Piensas invertir una vez al mes? ¿Establecerá un plan de inversión sistemático o hará un depósito e invertirá una vez al año? ¿Estás haciendo una inversión a tanto alzado?
Ahora que sabe que los fondos de acciones de A cobran una carga frontal con cada compra, no querrá hacer compras frecuentes, como con un plan de inversión sistemático, con esta clase de acciones porque se le aplicará un cargo de hasta 5.00% cada vez que compre acciones.
Si usted es un inversor a largo plazo o un inversor de compra y retención , descartamos acciones C en la sección anterior. Por lo tanto, las acciones B son una buena opción para el inversor a largo plazo que desea invertir con frecuencia (es decir, promediar el costo en dólares ).
Los gastos asociados con la clase de acciones
Los gastos son costos más allá de las cargas o los cargos.
Por ejemplo, las acciones B y las acciones C a menudo tienen tarifas 12b-1 y mayores índices de gastos generales que los fondos compartidos A.
Por lo tanto, la consideración de los gastos asociados con la clase de acciones se relaciona completamente con todas las otras consideraciones enumeradas aquí. Esto se debe a que los gastos más altos a lo largo del tiempo se verán mermados en sus declaraciones, lo que significa menos dinero en su bolsillo al final de su período de mantenimiento.
Aunque los fondos de acciones A tienen cargas en el frente que promedian alrededor de 5.00%, sus gastos son bajos después de eso. Por lo tanto, una inversión a tanto alzado mantenida durante un período prolongado, como de 5 a 10 años o más, sería adecuada para un fondo de acciones A. Las tarifas 12b-1 y los gastos generales de las acciones B y C, por otro lado, generarán rendimientos relativos más bajos para estos fondos durante largos períodos.
Usar un asesor o invertir usted mismo
La decisión sobre qué clase de acciones comprar es fácil una vez que sepa si desea usarla y asesor. Si quiere ir por la ruta del bricolaje, debe abrir una cuenta con una de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga y sin fondos. Esto es lo que significa "invertir directamente" porque elude al intermediario (el asesor) e invierte directamente con la compañía de fondos mutuos.
Si es usted, asegúrese de leer mi artículo sobre cómo crear una cartera de fondos mutuos .
Si desea utilizar un asesor y no es un asesor de "solo pago", se les pagará con comisiones o ingresos generados por una clase de acciones, como A, B o C. Ahora puede volver a la parte superior de ¡Este artículo y asegúrese de que su asesor le venda lo que es mejor para usted y no lo mejor para sus intereses!
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