El personaje de Rachel Green, del emblemático programa "Friends", estaba extasiada por ganarse su primer sueldo, pero su estado de ánimo cambió drásticamente cuando vio su recibo de sueldo.
"¿Quién es FICA y por qué está recibiendo todo mi dinero?" ella preguntó.
Al igual que muchas personas en sus 20 años, aprendió una lección crucial sobre deducciones e impuestos (en este caso, sobre la Ley de Contribuciones del Seguro Federal, que financia la Seguridad Social y Medicare).
Aprender la diferencia entre el pago "bruto" y el pago "neto" por primera vez puede ser una gran llamada de atención para los graduados universitarios recientes.
Además de actuar como un llamado de alerta sobre la realidad de los impuestos y otras retenciones, su primer cheque de pago también indica el comienzo de la vida adulta financiera, y lo que haga con ese primer cheque de sueldo realmente puede establecer un tono para sus finanzas personales. Esto es lo que debes hacer cuando llegue.
Haga uso del depósito directo y la banca en línea. Idealmente, ni siquiera tendrá un cheque físico para depositar en el día de pago, ya que la mayoría de los empleadores ofrecen la posibilidad de que su cheque se deposite instantáneamente en su cuenta corriente. Para saber cuándo el dinero está disponible para usted, considere descargar la aplicación de su institución financiera y suscribirse para recibir alertas por mensaje de texto. Su plan de nómina puede ser semestral (dos veces al mes) o quincenal (cada dos semanas).
Presupónalo. En cualquier caso, es importante asegurarse de no tener más de un mes que dinero.
Los préstamos para el alquiler y el estudiante pueden vencerse a principios de mes, así que haga un inventario de todos sus gastos mensuales. Las aplicaciones como Mint, YNAB, Goodmoney, Mvelopes y EveryDollar pueden ayudar con la gestión del flujo de efectivo, también conocida como elaboración de presupuestos.
Primero, necesita organizar sus gastos en diferentes categorías. Comience con los gastos esenciales, que incluyen renta, préstamos estudiantiles, teléfono celular, servicios públicos, pago de automóvil, seguro de automóvil, comestibles, etc.
A continuación, incluya sus gastos variables. Algunos ejemplos serían el entretenimiento, la comida, la ropa, el cuidado personal, etc. Una vez que comprenda sus ingresos y gastos mensuales, podrá controlar sus finanzas y planificar el futuro. Es importante tener ahorros a corto plazo: efectivo y crear un plan de inversión a largo plazo: jubilación.
Dias lluviosos y lunes. Prepárese para emergencias u oportunidades, como reparación de automóviles o gastos de viaje asociados con asistir a la boda de un compañero de clase de la universidad. Tener un colchón ayuda cuando necesita pagar su factura de teléfono celular y tiene que pagar su alquiler, pero aún tiene un pago de préstamo estudiantil o gastos. Muchos expertos alientan a los graduados recientes a ahorrar hasta tres meses en facturas.
No puede comprar ese botín, si no tiene efectivo. El primer paso es mirar el talón de pago para comprender todas las deducciones. Además, no olvide incluir las primas del seguro de salud. Al comprender la diferencia entre "bruto" y "neto", puede determinar cuánto dinero tendrá para sus obligaciones mensuales.
Ahorre para su futuro Si su empleador ofrece un plan 401 (k) , inscríbase. Un 401 (k) es una característica de un plan calificado de participación en las ganancias que permite a los empleados contribuir con una parte de su salario a cuentas individuales.
El objetivo de este plan es reservar fondos para la jubilación. Mientras que muchos ven la jubilación como un concepto para sus padres o abuelos, es importante comenzar a ahorrar de inmediato. A medida que el costo de la vida aumenta, también lo hará el costo de la jubilación. El plan 401 (k) ayudará a ahorrar dinero en impuestos hoy, acumulará riqueza para su futuro y aprovechará el valor del dinero en el tiempo. Muchos empleadores ofrecen contribuciones a juego. Algunos empleadores combinan el 100 por ciento de su primer 3 por ciento y otros pueden tener contribuciones de contrapartida más generosas.
Vamos a crunch algunos números como un ejemplo. Digamos que su salario anual es de $ 52,000 y su salario bruto quincenal es de $ 2,000. Si contribuye con un 3 por ciento a su 401 (k), entonces su salario bruto quincenal es de $ 1,940. En este ejemplo, su empleador puede igualar su contribución de $ 60 y ahorrará $ 120 en cada cheque de pago para la jubilación.
El máximo que puede contribuir a un 401 (k) es de $ 18,000. Lo más importante es no dejar dinero sobre la mesa y comenzar a inscribirse en su 401k) tan pronto como sea elegible.
Debes, debes, así que vete al trabajo. Después de la graduación piense en comenzar a pagar esos molestos préstamos estudiantiles. Hay varios planes de pago disponibles que brindan la flexibilidad que necesita. Si no elige un plan de pago, se le otorgará el Plan de pago estándar, lo que significa que pagará sus préstamos en 10 años. Puede cambiar a un plan diferente en cualquier momento para satisfacer sus necesidades y objetivos. Visite https://studentaid.ed.gov y mire la estimación de la calculadora de reembolso. Esta herramienta puede ayudar a determinar el plan de pago más apropiado para su situación.
Presupuesto para un mañana mejor. Mire la cantidad total de dinero que tiene después de deducciones por beneficios para empleados, ahorros para la jubilación e impuestos. Haga un inventario de sus gastos mensuales como alquiler, servicios públicos, alimentos, préstamos estudiantiles, teléfono celular, etc. Si tiene problemas para recordar cuándo vencen las facturas, considere programar pagos automáticos a través de su banco o del proveedor del servicio para evitar cargos por pagos atrasados.
Por último, recompénsese por su arduo trabajo. No necesita derrochar en una gran compra, pero puede comprar algo pequeño. Obtener su primer cheque de pago es un gran logro y debe celebrar su éxito en este importante hito.