¿Y cómo lo haces?
Quiero decir que realmente dejé de apoyarlos. Ella ya no paga por su seguro de automóvil , su seguro de salud o sus facturas de teléfono celular.
"¿Cómo hiciste eso?", Le pregunté.
"Fue horrible", reconoció, "pero tenía que suceder". Acababa de divorciarse y tenía que concentrarse en asegurarse de poder mantenerse y comenzar a ahorrar dinero para su propia jubilación.
Así que ella tomó un año de pagos por todas estas cosas, combinó, les dio a los niños cheques a tanto alzado y les dijo "sean inteligentes". Dos de ellos fueron, ella dice; uno no fue (Él se quedará con ella por un tiempo). Pero en general, eso es progreso.
Según una encuesta de diciembre de CreditCards.com, tres cuartas partes de los padres brindan apoyo financiero para sus hijos adultos. Ese apoyo toma muchas formas: facturas de teléfono celular (39 por ciento), transporte (36 por ciento), alquiler (24 por ciento) y servicios públicos (21 por ciento) y también ayuda a pagar deudas, más comúnmente préstamos estudiantiles (20 por ciento). Pero en un momento en que la mayoría de los estadounidenses no se ha retirado lo suficiente para jubilarse -los ahorros medios de jubilación para todas las familias trabajadoras en los EE. UU. Son de solo $ 5,000, según el Economic Policy Institute- tiene sentido hacer un poco menos por nuestra descendencia, para que podamos pensar un poco más acerca de nosotros mismos.
(A un lado: Esa estadística de $ 5,000 es impactante, pero precisa. La cantidad media, o promedio, de ahorros para la jubilación en la población adulta trabajadora de EE. UU. Es más cercana a $ 96,000. La mediana, o punto medio, es significativamente menor porque las personas que logró ahorrar mucho más sesgar el promedio).
Entonces, ¿cómo averiguas cuándo y cómo reducir financieramente a tus hijos?
Primero, sepa por lo que está pagando. No me refiero a la táctica, aunque -según una investigación de Merrill Lynch del Bank of America- un tercio de los padres ni siquiera conocen los detalles de los gastos que están cubriendo. Quiero decir, piensa en la vida que tu dinero les permite a tus hijos vivir. "El dinero puede ser un regalo, un soborno, un incentivo o un habilitador", dice Ruth Nemzoff, becaria de estudios de la mujer de la Universidad de Brandeis y autora de Do not Bite Your Tongue: Cómo fomentar relaciones gratificantes con sus hijos adultos . "Elija sabiamente, conozca sus motivos y aclárelos". Así es cómo.
Evaluar la situación.
Hay tres variables distintas a considerar, dice Nemzoff. Primero: usted, sus necesidades financieras, necesidades emocionales y expectativas. Segundo: su hijo, y sus necesidades financieras, necesidades emocionales y expectativas. Y tercero, el medio ambiente. "Un niño que llegó a casa después de años de trabajar duro porque fue despedido es muy diferente a un niño que llega a casa y no trabaja duro para conseguir un trabajo", dice ella. Del mismo modo, si estás en un mercado donde es realmente difícil conseguir un trabajo, eso es diferente a sentir que le estás permitiendo a tu hijo ser demasiado exigente con la búsqueda de uno.
Explica el por qué
Su hijo merece saber, y probablemente reaccionará mejor si lo saben, por qué está a punto de producirse un cambio.
Quizás, como la mujer que conocí, has tenido un evento (como un divorcio o un despido) que ha cambiado drásticamente tu propio panorama financiero. Tal vez estás pensando en retirarte. O tal vez realmente temes que si continúas apoyando a tu hijo de esta manera estás perjudicando sus posibilidades a largo plazo de lograr la independencia. Cualquiera que sea tu lógica, colócala sobre la mesa. Si se trata de cambiar el panorama financiero de un hermano y no de otro, detalle también tu razonamiento. (Quizás es que ha decidido, después de tres años, que el seguro del automóvil estará en su cuenta, mientras que un segundo hijo está en el segundo año, y otro acaba de obtener su primer automóvil).
Y recuerda: no tienes que defenderlo, solo explícalo. Es tu dinero.
Plan a seguir.
Nadie reacciona bien a las sorpresas, pero las financieras son particularmente onerosas.
Bríndeles a sus hijos entre seis meses y un año de anticipación que estos cambios van a suceder. Eso les da suficiente tiempo para entender que van a necesitar aumentar sus ingresos totales o disminuir sus gastos generales para poder absorber estos costos. Ofrézcales ayuda para averiguar a dónde va su dinero hoy al sentarse con sus cheques de pago mensuales, facturas y siguiendo los flujos de efectivo.
Abraza a Venmo.
Finalmente, habrá casos en los que tenga sentido seguir pagando la factura de su hijo, pero aún así les otorgará la responsabilidad financiera por ello. El ejemplo clásico: podría tener sentido que sus hijos permanezcan en el plan de teléfono celular de la familia a fin de ahorrar dinero a toda la familia. En este caso, Venmo (y su competidor, Zelle) pueden ser de gran ayuda, ya que los servicios le permiten cobrar entre ellos en lugar de pedir el dinero mes tras mes. Es probable que sus hijos ya usen estas plataformas con sus amigos, por lo que están acostumbrados a que los toquen electrónicamente y no se ofenderán.