No, no estoy siendo gracioso. Una vez que las parejas pasan las vacaciones, los primeros meses de cada año suelen ver un aumento en las solicitudes de divorcio.
Esos pueden ser particularmente perjudiciales para la salud financiera de una mujer. Incluso las mujeres con activos importantes a menudo sufren financieramente durante y después de una división, dice Stacy Francis, una CFP con sede en Nueva York y Analista Financiero Certificado de Divorcio (CDFA).
Francis realizó recientemente un estudio de más de 150 mujeres en varias etapas de divorcio y descubrió que en este escenario, como muchos otros, la mejor defensa es una buena ofensa. El desafío, explica, es que "las personas en un divorcio se ven obligadas a tomar importantes decisiones de vida dentro de un período finito de tiempo". Eso puede llevar a pensamientos precipitados y, a menudo, a errores. Tener una cabeza clara, un sentido realista de sus recursos y una idea de lo que quiere que salga del otro lado es la clave. Esto es lo que debes hacer.
Haga un inventario de lo que posee y debe.
Puede sonar tedioso, pero necesita un cálculo claro y cierto de cuáles son sus activos y pasivos. Si ha cedido el control financiero durante su matrimonio, tomarse el tiempo para adquirir este conocimiento también puede ayudar a nivelar el campo de juego; Francis nota que el cónyuge que ha estado conduciendo el autobús tiene una ventaja sobre uno que no lo ha hecho.
Específicamente, desea estados de cuenta bancarios y de corretaje recientes (tanto para cuentas de jubilación como para cuentas de no jubilación); declaraciones de pensión y Seguridad Social; escrituras para propiedades; estados de cuenta de préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, así como los de otras deudas como 401 (k) o préstamos personales ; y los últimos tres años de declaraciones de impuestos como mínimo (de cinco a siete si posee una empresa).
Puede que no sean todos documentos con los que se sienta familiar. Según el estudio de Francis, mientras más de las tres cuartas partes de las mujeres pagaban las cuentas o compartían la tarea con sus cónyuges, solo alrededor de un tercio se sentía cómodo gestionando sus inversiones.
Mire de cerca sus gastos.
Luego, trate de comprender cuánto le ha costado su vida actual, dice Lili Vasileff, una CDFA y autora del nuevo libro Money and Divorce .
¿Cuántos de esos gastos son fijos, a diferencia de los discrecionales? ¿Son suyos, de él o de los niños? Es importante obtener granular aquí. Si usted o su cónyuge tenían un negocio y realizaban gastos personales a través de él (tal vez el negocio alquilaba su automóvil o pagaba comidas con los clientes), es posible que ya no pueda hacerlo y que eso pueda dar como resultado pagar más en el mismo. impuestos.
Piensa a largo plazo.
Vasileff dice que una de las cosas más importantes que puede hacer, incluso antes de hablar con un abogado, es pensar en el resultado que desea de este proceso. ¿Cómo sería la vida dentro de cinco o diez años, si pudieras trazarla? ¿Es prioritario mantener su estilo de vida actual o está más centrado en sentirse seguro? Esas decisiones serán útiles para impulsar los activos específicos que busca en su negociación. Alrededor del 15 por ciento de las mujeres en el estudio de Francis deseaban haber pasado por el proceso con un acuerdo de activos diferente. A menudo, el error que cometen las mujeres es luchar por una casa que realmente no pueden permitirse mantener. (Si llega a esta conclusión poco después del divorcio y vende en ese punto, los impuestos pueden imposibilitar el bolsillo de ganancias sustanciales). También se cometen errores con las cuentas de inversión, que pueden tener valores en dólares de caras similares pero muy diferentes después de impuestos.
Obtenga ayuda financiera.
Cuando se encuentre en las etapas iniciales del divorcio, saldrán amigos de la madera para recomendar a sus abogados. Los buenos amigos te llevarán a sus profesionales financieros. "En el momento en que te divorcias, cuando sales por la puerta y tu abogado se despide, te golpea", dice Vasileff. Ahora no solo debe asegurarse de que todos los activos se le transfieran correctamente, sino que también debe crear una nueva vida financiera. Esto significa calcular un nuevo presupuesto, establecer nuevos objetivos de ahorro y reinvertir lo que reciba como parte de su acuerdo, en función de su edad y la tolerancia al riesgo individual. Es cuando tener un planificador financiero en la marcación rápida es especialmente útil.
La buena noticia es que hay luz al final del túnel: el estudio de Francis encontró que el 59 por ciento de las mujeres estaban más satisfechas con su situación financiera en un momento en que no estaban casadas: 37 por ciento después del divorcio y 22 por ciento cuando eran solteras .
¿Porqué es eso? Francis explica: fue cuando tuvieron el mayor control. "Ahora que están solos, realmente depende de ellos".