¿La factura de la hipoteca de su casa parece aplastarlo? ¿Desea reducir el pago mensual ? Aquí hay cuatro maneras en que puede hacerlo.
Refinanciar su hipoteca
¿Deberías refinanciar ? La respuesta depende de dos factores: la edad de su préstamo y la diferencia entre su nueva tasa de interés actual y la potencial.
Los préstamos hipotecarios se amortizan, lo que significa que usted paga principalmente intereses hacia el comienzo del plazo del préstamo y principalmente hacia el final del plazo.
Como resultado, la tasa de interés es más importante hacia el comienzo de un plazo. La tasa de interés tiene un impacto menor hacia el final del plazo cuando sus pagos son predominantemente capital. Traducción: cuanto más nueva es la hipoteca, más fuerte es el argumento de que debe considerar refinanciar.
Pero la refinanciación convierte el reloj de amortización en uno cuadrado, y también engulle unos pocos miles en costos de cierre, por lo que una pequeña diferencia entre sus tasas de interés antiguas y nuevas, digamos, 0,25 por ciento, podría no estar justificada. Ejecute los números para ver si la refinanciación es adecuada para usted si el diferencial de la tasa de interés es 0.5 - 1 por ciento o más.
Deja tu PMI
¿ Paga seguro hipotecario privado o PMI? Si compró su casa con un pago inicial inferior al 20 por ciento, es posible que esté pagando PMI. Agrega cientos o miles a su hipoteca cada año.
Sin embargo, hay buenas noticias: no te quedarás estancado al pagar PMI para siempre.
Primero, reembolse lo suficiente de la hipoteca que haya obtenido un 20 por ciento de capital en la casa. (También puede ganar equidad más rápido si aumenta el valor de su casa, pero, por supuesto, no tiene control sobre eso).
Luego, comuníquese con su prestamista para preguntar sobre el proceso de retirar su PMI. Los prestamistas no dejarán caer el PMI automáticamente, tendrá que solicitarlo.
Muchos prestamistas enviarán un tasador para determinar el valor de la vivienda antes de que el prestamista verifique que usted posee una participación de capital del 20 por ciento.
Obtenga un préstamo más largo
Sufrimiento bajo los abultados pagos mensuales que vienen con hipotecas a 15 años o 20 años? Extienda su hipoteca a un plazo convencional de 30 años para reducir su pago mensual.
Las malas noticias: su tasa de interés aumentará. La buena noticia es que aún puede optar por realizar pagos adicionales de la hipoteca como si estuviera pagando un préstamo de 15 a 20 años. Estos pagos adicionales lo ayudarán a satisfacer el préstamo más rápidamente, sin obligarlo a realizar pagos masivos si, por ejemplo, hay una emergencia que lo deja tímido por un mes o dos.
Desafíe la evaluación de impuestos
Esta es una forma poco frecuente de reducir el pago mensual de su casa: luchar contra la evaluación tributaria.
Un pago hipotecario convencional consiste en su pago principal, su pago de intereses y sus "confiscaciones", que es un pago mensual que realiza el prestamista para sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietarios.
Si no cumple con su factura de impuestos a la propiedad, el condado puede imponer un gravamen a su vivienda. El gravamen del gobierno tendrá prioridad sobre el gravamen del prestamista.
Como resultado, el prestamista recauda sus impuestos a la propiedad cada mes para proteger su interés en su hogar.
Este pago se guarda en depósito hasta que venza la factura anual del impuesto a la propiedad. El impuesto a la propiedad se basa en la evaluación de impuestos del condado de cuánto valen su hogar y su tierra.
Muchas de estas evaluaciones son demasiado altas, especialmente a raíz del colapso de la vivienda, que disminuyó el valor de las viviendas. A veces, las evaluaciones también son demasiado altas si el área ha sido reasignada, la nueva zonificación ha provocado que los precios de las viviendas disminuyan y los precios rechazados no se reflejen en la evaluación.
Los propietarios de viviendas pueden protestar por la evaluación presentando una protesta ante el condado o solicitando una audiencia con la Junta de Igualación del estado. Si se aprueba la protesta, los impuestos del propietario caen, lo que significa que también se reduce el pago mensual de la hipoteca .
(Nota: una "evaluación" es diferente de una "evaluación". El condado hace una evaluación para fines impositivos.
Una empresa privada realiza una tasación, generalmente con fines de préstamo y compra).