Cómo todavía paga los cargos por sobregiro
De alguna manera, a pesar de que ha rechazado la protección contra sobregiros, su banco acaba de hacer el pago por usted y le cobró una tarifa de $ 35 de todos modos.
Desde 2010, los bancos deben obtener su permiso para proporcionar protección contra sobregiros en su cuenta . Antes de eso, lo tenías si lo querías o no. Ahora, en lugar de optar por no participar, debe optar por que su banco le preste el dinero para cubrir compras con tarjeta de débito, transacciones electrónicas y de cheques en papel, si le faltan fondos.
La idea detrás de la ley de 2010 fue evitar el "$ 39 latte", que sucedió cuando su banco cobró $ 35, incluso si usted tenía solo unos pocos centavos en una compra con tarjeta de débito. La mayoría de la gente, comprensiblemente, preferiría encontrar una forma diferente de pagar, o simplemente prescindir del café.
Tipos de transacciones
La posibilidad de optar por la protección contra sobregiros solo se aplica a transacciones únicas con su tarjeta de débito. Cuando hace una compra en un comercio minorista, o cuando retira efectivo de un cajero automático, su banco generalmente evitará la transacción si no tiene dinero, y no deberá ningún arancel.
Pero otros tipos de transacciones pueden causar problemas. En algunos casos, la transacción se procesará incluso si se excluyó de la protección contra sobregiros y no tiene los fondos disponibles . Cuando eso suceda, pagará una tarifa que es básicamente la misma que un cargo por sobregiro y tendrá que obtener el dinero para que el saldo de su cuenta vuelva a estar por encima de cero.
En otros casos, su banco rechazará la transacción, pero se le cobrará una tarifa por fondos insuficientes .
Pagos recurrentes: cuando se registra para pagos electrónicos automáticos, su banco puede procesar esos pagos incluso si no tiene suficiente dinero disponible. Por ejemplo, es posible que tenga una tarifa mensual de membresía facturada a su tarjeta de débito, o puede pagar primas de seguro todos los meses directamente desde su cuenta de cheques a través de ACH .
Pagos con "cheque": los cheques siguen siendo sorprendentemente comunes, y usted puede hacer los pagos con cheque, incluso si usted mismo no lo hace. El sistema de pago de facturas en línea de su banco a veces imprime y envía cheques por usted. Ya sea que lo haga a la vieja usanza o deje que su banco lo maneje, usted corre el riesgo de hacer rebotar un cheque . Los cheques que no son pagos mensuales regulares pueden ser procesados por su banco, lo que da como resultado un saldo negativo de la cuenta y tarifas considerables.
Descubra cómo su banco maneja estas situaciones. Cada banco es diferente y algunos simplemente rechazan los pagos mensuales cuando se quedan sin dinero, mientras que otros los dejan pasar. Póngase en contacto con su banco y pregunte qué políticas existen para su cuenta.
Evitando problemas
Aunque su banco podría no hacer mucho para ayudar, puede hacer algunas cosas para evitar las tarifas.
Controle sus cuentas para que siempre sepa cuánto dinero hay disponible. Si se está quedando sin fondos, asegúrese de que no haya más pagos en la cuenta hasta que pueda agregar dinero o transferir dinero desde otra cuenta . Si equilibra su cuenta, sabrá cuánto dinero entra y sale, incluso antes de que lo haga su banco.
Regístrese para recibir alertas que le informan cuando se está quedando sin dinero o cuando los cheques comienzan a rebotar. Un mensaje de texto rápido o un correo electrónico puede ayudarlo a detener el sangrado.
Si no puedes vencerlos, únete a ellos . Los cargos por sobregiro y los cargos por fondos insuficientes son costosos, y cada vez es más difícil cubrir sus gastos el próximo mes. Debe gastar dentro de sus posibilidades, pero también debe minimizar los honorarios bancarios. Especialmente si tiene dinero ahorrado pero simplemente olvídese de transferirlo, vea si su banco ofrece una forma menos costosa de protección contra sobregiros.
Es posible que pueda obtener los fondos de los ahorros por alrededor de $ 10, o puede pagar incluso menos con una línea de crédito de sobregiro .