01 Certificados de depósito y otras inversiones seguras
Pros: el director está a salvo.
Contras: esta estrategia generará poco ingreso actual. Los ingresos varían con las tasas de interés a medida que los CD's maduran y se renuevan. Es posible que los ingresos no sigan el ritmo de la inflación. Dependiendo de las tasas de interés, puede requerir una gran cantidad de capital para generar la cantidad de ingresos de jubilación que necesita. El interés de los CD es 100 por ciento sujeto a impuestos a menos que tenga el CD dentro de un IRA o Roth IRA.
Cuando se trata de elegir entre alternativas de inversión más seguras, tómese el tiempo para aprender cómo se podrían usar para una parte de su cartera en lugar de para toda su cartera. De esta forma, podría usar otras partes para invertir en cosas que tienen más probabilidades de generar mayores cantidades de ingresos.
02 Bonos en Escala
Pros: es probable que los bonos proporcionen más ingresos que un CD u otra opción súper segura. Puede hacer coincidir los vencimientos de los bonos con las necesidades de flujo de efectivo. Si tiene una tasa impositiva alta, puede usar bonos municipales que probablemente le entreguen ingresos libres de impuestos.
Contras: es posible que los ingresos no sigan el ritmo de la inflación. Dependiendo de las tasas de interés, puede requerir una gran cantidad de capital para generar la cantidad de ingresos de jubilación que necesita.
Crear una cartera de bonos puede ser difícil de hacer por su cuenta, por lo tanto, es importante entender cómo invertir en una escalera de bonos antes de comprar bonos al azar.
03 Stock Dividend Income
Pros: Históricamente, el capital crecerá, y las compañías aumentarán gradualmente los dividendos, proporcionando un medio para que sus ingresos aumenten con la inflación. Además, muchas compañías pagan dividendos calificados que se gravan a una tasa menor que los ingresos por intereses.
Contras: Principal fluctúa en valor con los movimientos del mercado. Las empresas pueden reducir o eliminar los dividendos durante los tiempos difíciles.
Vale la pena entender cómo funciona el rendimiento de dividendos en una acción antes de ir en busca de rendimiento.
04 Inversiones de alto rendimiento
Pros: alta cantidad de ingresos iniciales generados.
Contras: el capital fluctuará en valor. Las inversiones de alto rendimiento pueden reducir o eliminar su distribución en tiempos difíciles. Las inversiones de mayor rendimiento suelen ser más riesgosas que las alternativas de menor rendimiento.
La inversión de alto rendimiento puede ser muy arriesgada. A veces, el riesgo adicional genera más ingresos en su cuenta.
05 Retiros sistemáticos de una cartera equilibrada
Pros: si se hace bien, es probable que este enfoque genere una cantidad razonable de ingresos de por vida ajustados a la inflación. La porción de stock proporciona crecimiento a largo plazo; la porción de enlace agrega estabilidad.
Contras: el capital fluctuará en valor y usted deberá poder seguir con su estrategia durante los períodos de inactividad. Además, puede haber años en los que deba reducir sus retiros.
Un enfoque de cartera equilibrada es relativamente fácil de seguir y es lo suficientemente flexible como para soportar la volatilidad del mercado. Estudie las reglas de la tasa de retiro que querrá usar para dar a este enfoque la mayor probabilidad de éxito.
06 Anualidades inmediatas
Ventajas: Renta vitalicia garantizada, incluso si usted vive más allá de 100.
Contras: los ingresos no seguirán el ritmo de la inflación a menos que compre una anualidad inmediata ajustada a la inflación (que tendrá un pago inicial mucho más bajo). Si quiere el pago más alto, no tendrá acceso al principal, ni el principal restante pasará a los herederos.
Las anualidades inmediatas pueden ser una buena forma de asegurar un flujo de caja de por vida si necesita el pago más alto posible de su capital actual. Aprenda las rentas vitalicias inmediatas antes de comprar.
07 El modelo de ingresos por vida
Pros: Fácil de entender y tiene el potencial de ofrecer excelentes resultados.
Desventajas: en su forma más pura, esta estrategia implica asumir el riesgo de la inversión, pero podría modificarse para que pueda utilizar productos con ingresos garantizados.
Me especializo en los ingresos de jubilación y este enfoque es mi enfoque preferido para entregar los ingresos de jubilación: utilizo este tipo de modelo pero llenó las piezas con una escalera de bonos y fondos de índice de crecimiento. Las piezas se pueden completar con otras opciones como CD, fondos de índice, anualidades, etc. Consulte la estrategia de ingresos por vida para obtener un enlace a una película donde puede obtener más información.
08 Anualidad variable con una característica de ingreso garantizado
Ventajas: Renta vitalicia garantizada que puede mantener el ritmo de la inflación si el mercado aumenta. El director permanece disponible para transmitirlo a los herederos.
Desventajas: pueden tener tarifas más altas que otras opciones, y las tarifas en algunos productos pueden ser tan altas que se ve obligado a confiar en las garantías, ya que es poco probable que las inversiones puedan ganar lo suficiente para superar los costos.
Seré honesto, esta es mi estrategia de ingresos de jubilación menos preferible. Son seguros, con estos productos está asegurando sus ingresos futuros, y eso a menudo es costoso. Sin embargo, cuando se utilizan para una parte de sus fondos, y cuando se incluyen los impuestos, estos productos que son propiedad de una IRA pueden encajar en un plan de ingresos de jubilación.
09 Plan Holístico de Asignación de Activos de Jubilación
Ventajas: una combinación de varias ideas de ingresos de jubilación nombradas en esta presentación con diapositivas a menudo es lo que se necesita para crear el flujo de ingresos ideal para sus necesidades.
Desventajas: se necesita mucho trabajo para hacerlo bien, ¡pero las horas de planificación pueden valer la pena durante meses y años!
Si está cerca de la jubilación, lo más importante que debe saber es que la inversión de jubilación debe hacerse de manera diferente. Necesita ingresos de por vida, no es una buena fuente de información.
Por ahora, debes estar preparado para utilizar estas técnicas de forma coordinada. Y siempre recuerde: la planificación no es un enfoque único para todos. Sus circunstancias y habilidades únicas deben ser consideradas.