Aunque muchos jubilados todavía pueden considerarse inversores a largo plazo, es sensato que comiencen a invertir para las necesidades a corto y mediano plazo, además del crecimiento a largo plazo.
Por ejemplo, aunque tenga sesenta y tantos años, puede vivir otros 20 o 30 años. Por lo tanto, aún necesitará invertir para crecer. Sin embargo, una vez que se jubile, es probable que su objetivo de inversión se desplace más hacia el ingreso y la preservación, siendo el crecimiento una prioridad importante pero de menor importancia.
Los mejores fondos Vanguard para la jubilación: Fondos de dividendos
Vanguard Investments es una compañía de fondos mutuos que ofrece algunos de los mejores fondos mutuos de bajo costo y sin cargo disponibles para los inversores en la actualidad y tienen algunos de los mejores fondos de dividendos que pueden ser ideales para los ingresos de jubilación.
Los fondos mutuos de dividendos, que a menudo se clasifican con fondos de acciones de valor , tienden a ser menos agresivos (menos riesgosos) que otros tipos de fondos, como los fondos comunes de acciones de crecimiento . Esto también los hace apropiados para los inversores retirados, que normalmente no desean comprar acciones de fondos más riesgosos, como fondos mutuos de acciones de crecimiento agresivo.
Los dividendos se pueden recibir como fuente de ingresos, o se pueden usar para comprar más acciones del fondo mutuo. La mayoría de los inversores jubilados que compran fondos mutuos de dividendos normalmente buscan una fuente de ingresos, lo que quiere decir que están buscando pagos estables y confiables de su inversión en fondos mutuos.
Estos son algunos de los mejores fondos Vanguard para dividendos:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) es una excelente opción para los inversores que buscan dividendos razonables ahora pero desean ver que los pagos de dividendos (los rendimientos) crezcan con el tiempo. El fondo enfoca principalmente sus tenencias en acciones estadounidenses de gran capitalización con aproximadamente el 10 por ciento de la cartera asignada a acciones extranjeras. El índice de gastos para VDIGX es un bajo 0.32 por ciento, y la compra inicial mínima es de $ 3,000.
- El índice Vanguard High Dividend (VHDYX) es ideal para inversores que buscan ingresos ahora con altos rendimientos para acciones. La cartera consiste principalmente en valores de gran capitalización de empresas en los Estados Unidos que pagan altos dividendos en comparación con empresas similares. La relación de gastos para VHDYX es un mínimo del 0,18 por ciento y la compra inicial mínima es de $ 3,000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) se centra en acciones en el sector de servicios públicos , que es muy buscado por sus altos dividendos. Las tenencias de la cartera consisten en acciones estadounidenses de gran capitalización de empresas de servicios públicos, como Duke Energy Corporation (DUK) y Southern Co (SO). El índice de gastos para VUIAX es atractivamente bajo 0.18 por ciento. Sin embargo, este fondo mutuo solo se ofrece en la clase de acciones "Almirante" de Vanguard, que tiene una compra inicial mínima de $ 10,000.
Los inversores deben tener en cuenta que, aunque los fondos mutuos de dividendos pueden pagar altos rendimientos por los ingresos actuales, siempre hay un riesgo principal relacionado con estos valores de inversión.
Los mejores fondos Vanguard para la jubilación: Fondos conservadores de asignación
La naturaleza misma de la inversión conservadora está alineada con la inversión inteligente de jubilación: en la mayoría de los casos, la estrategia general implica mantener el riesgo de mercado bajo y mantener la volatilidad al mínimo mientras se alcanzan rendimientos promedio que pueden igualar o superar ligeramente la inflación, que promedia aproximadamente 3 por ciento a la larga.
Los inversores retirados pueden querer utilizar fondos de asignación conservadores, que generalmente tienen una combinación de acciones, bonos y efectivo de riesgo relativamente bajo en un solo fondo. De esta manera, los inversores retirados no verán grandes caídas durante los mercados bajistas, y pueden obtener una asignación diversificada en un solo fondo mutuo .
Estos son algunos de los mejores fondos conservadores de Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : la asignación de activos para este fondo es de aproximadamente 40 por ciento de acciones y 60 por ciento de bonos. Esto permite un crecimiento lento pero constante a largo plazo, lo que lo convierte en un buen fondo conservador. VSCGX ha podido promediar más del 4 por ciento de rendimiento anualizado a largo plazo. La relación de gastos es económica, del 0,15 por ciento, y la inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : la cartera es sólidamente conservadora con una asignación que oscila entre el 35 y el 40 por ciento de las acciones, alrededor del 60 por ciento de los bonos, y el resto en alrededor del 5 por ciento en efectivo. En cuanto al rendimiento, Wellesley supera al menos el 90 por ciento de otros fondos de asignación conservadores para devoluciones de 3, 5 y 10 años. Para uno de los mejores fondos mutuos conservadores que puede comprar, es difícil superar la proporción de gastos baratos de 0,25 por ciento. La inversión inicial mínima es de $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : la asignación de activos para VWELX no es tan conservadora como VSCGX y VWINX, pero su asignación moderada de aproximadamente 65% de acciones y 35% de bonos puede ser adecuada para inversores conservadores dispuestos a asumir un poco más de riesgo a cambio de mayores rendimientos a largo plazo. Aunque Wellington es un fondo asignado de riesgo medio, aún superó la mayoría de las asignaciones de acciones del 100 por ciento en el desafiante período de mercado entre los años 2000 y 2015, cuando el fondo tuvo un rendimiento promedio de 7.5 por ciento, en comparación con 4.5 por ciento del índice S & P 500. . Al igual que otros fondos de Vanguard, obtendrá una baja relación de gastos (0.26 por ciento) para Wellington. La inversión inicial mínima es de $ 3,000.
Los mejores fondos Vanguard para la jubilación: Fondos del índice de bonos
Los bajos índices de gastos son especialmente cruciales para obtener una ventaja competitiva en el mundo de los fondos de bonos, y Vanguard tiene la mejor selección de fondos de bonos de bajo costo en el universo de fondos mutuos.
Por ejemplo, en algunos entornos de mercado, solo una diferencia del uno por ciento puede separar los mejores fondos de bonos de los peores, y muchos de los fondos de bonos indexados de Vanguard tienen entre un 0.50 y un 1.00 por ciento menos de gastos que el fondo de bonos promedio.
Los fondos administrados pasivamente Vanguard naturalmente tienen menores gastos que los fondos administrados activamente porque los gastos operativos son mucho más bajos para los fondos indexados (es decir, los costos de investigación, análisis, compra y venta de participaciones son mucho más bajos para los fondos administrados pasivamente). Un administrador de fondos indexados solo necesita rastrear el índice de referencia subyacente, mientras que el gerente activo generalmente está tratando de superar el índice de referencia, lo que requiere mucho más tiempo y dinero. Para los fondos de bonos, el punto de referencia principal es el índice de bonos agregados de Barclays , que es un índice de bonos amplio que cubre la mayoría de los bonos negociados en los Estados Unidos y algunos bonos extranjeros negociados en los Estados Unidos.
El uso de fondos indexados también puede ser una ventaja porque la administración pasiva elimina el riesgo de que el administrador del fondo cometa errores humanos, como el cálculo erróneo de las condiciones económicas, como la dirección de las tasas de interés. Estos son algunos de los mejores fondos de índice de bonos de Vanguard que pueden ser inteligentes para los inversores jubilados:
- Índice de mercado total de bonos Vanguard (VBMFX) : con un índice de gastos de solo 0.20 por ciento, los inversores obtienen un gran recorte en los costos en comparación con la mayoría de los fondos de bonos y los menores gastos se traducen en mejores rendimientos, especialmente a largo plazo. VBMFX rastrea el índice de bonos agregados de Barclays. Por períodos de 10 años o más, los inversores pueden esperar alcanzar o superar los rendimientos del fondo de bonos promedio.
- Grado de inversión de nivel intermedio de Vanguard (VFICX) : aunque VFICX no es un fondo de índice, su índice de gastos sigue siendo un bajo 0.20 por ciento. Y aunque el estilo de gestión activo no siempre lo mantiene por delante del índice de referencia, los rendimientos a largo plazo tienen un promedio mejor que los fondos del índice como VBMFX.
- Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX) : los bonos a corto plazo generalmente tienen rendimientos más bajos y rendimientos más bajos, en comparación con los bonos intermedios y a largo plazo, pero los bonos a corto plazo no son sensibles a las tasas de interés, lo que los convierte en buenas opciones. cuando las tasas de interés están aumentando. En este momento, si aún no lo sabe, se estará preguntando qué significa "grado de inversión". Los bonos se clasifican por su solvencia crediticia. Dependiendo de la agencia de calificación, las calificaciones son de AAA (calidad más alta) a D (por defecto). El grado de inversión es un término medio, que generalmente varía desde AAA hasta BBB-. Un ejemplo de un bono con calificación AAA es un bono del Tesoro de los Estados Unidos. En la traducción, los fondos de bonos con grado de inversión invierten en un promedio de bonos de calidad media. La ventaja para los inversores es que los rendimientos y los rendimientos a largo plazo pueden ser mayores, especialmente a largo plazo, al menos en comparación con otros fondos de bonos a corto plazo como VFSTX.
Los tres fondos Vanguard anteriores tienen una inversión inicial mínima de $ 3,000. Algunas otras opciones sobresalientes de fondos mutuos para inversionistas en retiro son sus fondos de índice de acciones como Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) , y uno de los mejores fondos de índice S & P 500 , Vanguard 500 Index (VFINX) . Estos son fondos mutuos de acciones de bajo costo que brindan una amplia exposición a cientos de acciones de los EE. UU., Todo en un fondo mutuo.
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