Retrasar la jubilación lo beneficia más con la seguridad social
23 de mayo de 2015
Una cosa que debe saber sobre la Seguridad Social es que los beneficios recibidos en la jubilación dependen de la edad en que se jubile. Cuando (y en qué orden con su cónyuge, si está casado) comienza a tomar sus beneficios de Seguridad Social puede tener un impacto increíble en sus ingresos de por vida. Cuanto más tiempo detenga, hasta los 70 años, mayores serán los ingresos que recibirá. Dependiendo de su edad, puede recibir crédito por cada año que demore más allá de la plena edad de jubilación .
Estos créditos se conocen como créditos de jubilación diferida, y varían entre el 3% y el 8%, según el momento en que usted nació.
Cómo funcionan los créditos de jubilación diferida
Aquellos que se jubilan temprano reciben una cantidad reducida. El monto se reduce exactamente a 5 / 9th de uno por ciento por cada mes (hasta 36 meses) antes de su plena edad de jubilación, y 5/12 de uno por ciento por 24 meses adicionales después de eso. Si toma su Seguro Social tan pronto como sea posible a los 62 años (y la mayoría de nosotros lo hacemos), los beneficios podrían reducirse hasta en un 30 por ciento.
| Año de nacimiento | Crédito por año |
|---|---|
| 1917-24 | 3 por ciento |
| 1925-26 | 3.5 por ciento |
| 1927-28 | 4 por ciento |
| 1929-30 | 4.5 por ciento |
| 1931-32 | 5 por ciento |
| 1933-34 | 5.5 por ciento |
| 1935-36 | 6 por ciento |
| 1937-38 | 6.5 por ciento |
| 1939-40 | 7 por ciento |
| 1941-42 | 7.5 por ciento |
| 1943 y más tarde | 8 por ciento |
Qué diferencia hacen los años
Año en que nació la Tasa de aumento anual Tasa de aumento mensual1933-19345.5 por ciento11 / 24 de 1 por ciento1935-19366 por ciento1 / 2 de 1 por ciento1937-19386.5 por ciento13 / 24 de 1 por ciento1939-19407 por ciento7 / 12 de 1 por ciento1941-19427.5 por ciento5 / 8 de 1 por ciento1943 o después8 percent2 / 3 de 1 por cientoFuente: Administración de la Seguridad Social. Nota: Las personas nacidas el 1 de enero deben usar la tasa del año anterior.
Su elección de retrasar la jubilación también puede afectar la cantidad de beneficios que recibe su cónyuge sobreviviente. Si comienza a recibir beneficios después de la plena edad de jubilación, su cónyuge debe obtener su beneficio completo más créditos de jubilación diferidos.
Aquellos que califican para los beneficios como un cónyuge divorciado o viudo también pueden querer retrasar sus propios beneficios, pero solicitar el beneficio conyugal mientras tanto.
Si todavía está casado y desea retrasar la jubilación, es posible suspender los beneficios a la plena edad de jubilación. De esta forma, su cónyuge puede comenzar a cobrar mientras espera y acumular más créditos de jubilación diferidos. Cómo y cuándo cada persona recauda la Seguridad Social debe ser cuidadosamente pensada para maximizar los beneficios. También hay algunas calculadoras que ayudan.
No retrasar Medicare
Si retrasa la jubilación hasta los 70 años, tenga en cuenta que no se permite lo mismo con Medicare. Incluso aquellas personas que continúan trabajando deben inscribirse en Medicare una vez que sean elegibles a los 65 años. En realidad, puede comenzar tan pronto como tres meses antes de cumplir 65 años, lo cual es una buena idea porque hace que su Medicare sea efectivo el mes 65. De lo contrario, tiene hasta tres meses después del final de su 65º año para inscribirse y debe entrar en vigencia el 1 de julio del año en que se inscribe. Aquellos que pierden la suscripción a tiempo terminarán pagando primas más altas. Por cada año que sea elegible y no se inscriba en la Parte B de Medicare, la prima mensual aumenta en un 10 por ciento.
Si debe retrasar la jubilación depende de sus propias circunstancias. Pero comprender las consecuencias de tal movimiento puede ayudarlo a tomar una decisión informada.