¿Cuál es la diferencia y qué tipo de fondo mutuo es el mejor?
Aunque ninguno de los tipos de fondos carga una carga, pueden tener diferentes gastos. En resumen, hay algunas diferencias clave que son importantes para que los inversionistas entiendan antes de invertir.
Diferencia entre fondos sin carga y fondos exentos de carga
Un verdadero fondo sin carga no cobra ninguna carga y no tiene ninguna tarifa, como las tarifas 12b-1, que parecen estar ocultas para muchos inversores.
Los fondos exentos de carga son alternativas de clase de acciones de fondos mutuos a los fondos cargados, como los fondos de la clase de acciones A. Como su nombre indica, la carga del fondo mutuo no se aplica (no se cobra). Por lo general, estos fondos se ofrecen en planes 401 (k) donde los fondos cargados no son una opción. De esta forma, un asesor o corredor que se paga por comisión aún puede ganar dinero sin que le paguen la carga.
Los fondos de inversión exentos de carga se identifican con un "LW" al final del nombre del fondo y al final del símbolo de cotización. Por ejemplo, American Funds Growth Fund of America A (AGTHX), que es un fondo de acciones A, tiene una opción de exención de carga, American Funds Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW).
Por el contrario, los fondos sin carga no tienen ninguna letra o letra, como A, B, C, D, R o LW, al final del nombre del fondo que indica una clase de acciones.
¿Cuál es el mejor, sin carga o sin carga?
Esta es una comparación de manzanas y naranjas. Sin embargo, los fondos sin carga generalmente tienen índices de gastos promedio más bajos que los fondos sin cargo.
Los menores gastos a menudo se traducen en mayores rendimientos para el inversor, especialmente a largo plazo. Por lo tanto, las no cargas son generalmente mejores que los fondos exentos de carga, al menos en términos de menores gastos, lo que puede generar mayores rendimientos.
Recuerde que el fondo exento de carga es un fondo ofrecido por un asesor o corredor que desea vender un fondo sin una carga, pero que todavía recibe un pago.
¿Cómo lo hacen? Quitan (renuncian) a la carga pero mantienen la tarifa 12b-1. Por lo tanto, los fondos exentos de la carga pueden parecer que está obteniendo un buen negocio, pero debe investigar y asegurarse de no comprar un fondo con un alto cargo de 12b-1.
Si puede elegir entre las versiones sin carga y sin carga del mismo fondo mutuo, generalmente es mejor comprar la que tenga la relación de gastos más baja.
Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.