¿Debería invertir en el objetivo de los fondos de jubilación?
¿No está seguro de una asignación de activos adecuada para alcanzar sus objetivos? ¿Te sientes abrumado por miles y miles de opciones de inversión? Puede comprar fondos mutuos , fondos cerrados y / o ETF , pero ¿qué tipos de fondos son adecuados para usted? Los fondos mutuos de fecha objetivo se crearon para ayudarlo a tomar estas decisiones y, en última instancia, simplificar su vida.
Pero son adecuados para usted?
¿Cuáles son los fondos de fecha objetivo?
Los fondos de fecha objetivo a menudo se consideran fondos de "configúrelo y olvídese". Por ejemplo, si planea jubilarse en 20 años, puede comprar un fondo de fecha objetivo que coincida con su plazo, es decir, un objetivo de 20 años. A medida que se acerca su fecha de jubilación, el fondo mueve su asignación a inversiones de fondos de inversión más conservadoras (tenencia de bonos y efectivo) y lejos de inversiones de fondos mutuos más riesgosas (tenencia de acciones). Como dice la teoría, establezca la inversión en el fondo y olvídese de ella; deje que el fondo haga todo el trabajo.
La reasignación durante un período predeterminado para reflejar la tolerancia cambiante al riesgo de los inversores se conoce como la trayectoria de planeo del objetivo. El camino de planeo establece la asignación del fondo entre varias clases de activos a lo largo del tiempo, ajustando la combinación de inversiones más agresivas al principio de la vida del fondo a inversiones más conservadoras a medida que el fondo madura y los inversores se acercan a su objetivo.
Target-Date Funds: una opción de inversión popular en los planes de jubilación
Un estudio realizado a fines de 2008 por Deloitte y el Investment Company Institute mostró que el 72% de los planes de aportaciones definidas (por ejemplo, los planes 401k) ofrecían fondos de fecha objetivo. La popularidad de los fondos de fecha objetivo fue provocada por la Ley de Protección de Pensiones firmada por el presidente Bush en 2006.
Como parte de la Ley, los fondos de fecha objetivo se convirtieron en una "opción predeterminada" de los planes 401 (k) que tenían una función de inscripción automática. En otras palabras, algunos empleados se inscriben automáticamente en sus planes 401 (k) y sus contribuciones se invierten automáticamente en un fondo de fecha objetivo, le guste o no.
Ventajas de los fondos de fecha objetivo
Los fondos de fecha objetivo pueden ser útiles si tiene hambre o no quiere hacer decisiones de inversión continuas. Varias ventajas de los fondos de fecha objetivo incluyen:
- Mínimas inversiones mínimas , lo que permite una diversificación instantánea entre varias clases de activos (acciones, bonos, etc.)
- Carteras administradas profesionalmente , que ofrecen una inversión sin complicaciones
- Bajo mantenimiento , ya que los fondos están diseñados como una solución única para todos
Desventajas de los fondos de fecha objetivo
Si bien hay ventajas de los fondos de fecha objetivo, los inversores también deben ser conscientes de las dificultades. Los problemas a considerar incluyen:
- Una talla para todos , ¿verdad? Una combinación correcta de inversiones para una persona no es necesariamente correcta para todos.
- Relaciones de gasto más altas : en algunos fondos de fecha objetivo, hay una tarifa para los fondos mutuos subyacentes y otra capa de tarifas para administrar los fondos.
- Falta de diversificación : si el fondo de la fecha del objetivo invierte solo en fondos de una familia de fondos en particular (Fidelity, Vanguard, etc.), esto puede conducir a un estilo de inversión similar en los fondos mutuos subyacentes.
Próximos pasos para elegir un fondo de fecha objetivo
Si está cautivado por la idea de una inversión simple y disciplinada a través de fondos de fecha objetivo, el próximo paso es investigar las opciones. Hay muchos fondos de fecha objetivo. De hecho, varios proveedores de bajo costo ofrecen una gran cantidad de fondos de fecha objetivo, incluidos T.Rowe Price, Vanguard y Fidelity.