R Fondos Compartidos Definición, Ventajas y Desventajas
Probablemente esté familiarizado con algunas de las clases de acciones comunes de fondos de inversión , tales como Clase A, Clase B o Clase C.
Pero, ¿qué son exactamente las acciones R y cuándo son mejores para invertir que otras clases de acciones?
R Share Definición de los fondos mutuos
Los fondos de acciones R son una clase de acciones de fondos mutuos designados como una clase de acciones de jubilación, de ahí la letra 'R.' Los fondos mutuos de la clase de acciones R solo están disponibles a través de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k). Los fondos mutuos de acciones R no tienen carga (es decir, carga de front-end, carga de back-end o carga de nivel) pero sí tienen tarifas de 12b-1 que normalmente oscilan entre 0,25% y 0,50%.
Una familia común de fondos de acciones R vista en planes 401 (k) es American Funds. Por ejemplo, puede haber visto American Funds Growth Fund of America o American Funds Fundamental Investors o American Funds Small Cap World en clases de acciones R1, R2, R3 o R4.
¿Debería comprar fondos mutuos R Share?
Los fondos mutuos R Share están disponibles en los planes 401 (k) porque los fondos mutuos que cobran cargas no están permitidos en los planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Por lo tanto, las compañías de fondos mutuos que en su mayoría ofrecen fondos mutuos que cobran cargas, que en su mayoría se venden a través de corredores basados en comisiones, idearon una clase de R-share para sortear ese problema.
Aunque las acciones R pueden tener razones de gastos razonables, y pueden ser mejores que usar fondos de carga, como acciones A, acciones B o acciones C , todavía tienden a ser más altas que los fondos del índice.
Por ejemplo, American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) tiene un índice de gastos de 1.44%, que es ligeramente superior al promedio de los fondos de crecimiento administrados activamente.
Sin embargo, compáralo con el índice de crecimiento Vanguard (VIGRX), que tiene un índice de gastos del 0,18%, y tienes una diferencia del 1,26% a favor de VIGRX. Con el tiempo, la relación de gastos más grande del fondo de acciones R representará un gran lastre para el rendimiento y puede traducirse en miles de dólares menos en ganancia total a largo plazo.
Conclusión sobre la inversión en fondos mutuos compartidos R
Es aconsejable aprovechar cualquier contribución que su empleador pueda hacer cuando contribuya con su propia 401 (k). Sin embargo, asegúrese de prestar atención a los gastos, especialmente si no hay coincidencia con el empleador. Por lo tanto, puede optar por abrir su propia cuenta de jubilación, como una Cuenta de Retiro Individual (IRA), en una de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga .
Pero si desea aprovechar el plan 401 (k) de su empleador, y los fondos compartidos R son la única opción, puede usarlos y encontrar el mejor disponible que se adapte a sus objetivos y tolerancia al riesgo. Sin embargo, dada la elección entre acciones R y un fondo indexado de bajo costo, la mayoría de los inversores es sabio al elegir el fondo indexado, especialmente si invierte por un período de 10 años o más.
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