Una escritura de confianza no se usa en todos los estados
La mayoría de esos documentos serán generados por el prestamista del comprador. Al firmar sin leer, los compradores tardan casi una hora en terminar.
Aunque, de vez en cuando, asistiré a un cierre con compradores que realmente se toman el tiempo de leer los documentos, y eso es refrescante. Está perfectamente bien pasar el tiempo haciendo preguntas sobre el papeleo que podría demorar 30 años en devolver.
¿Qué es una escritura de confianza?
Si nunca ha leído una escritura de confianza, es posible que tenga preguntas al respecto. Después de todo, es la seguridad de su préstamo. Es el documento que se registra en los registros públicos. Una escritura de fideicomiso puede comprender muchas páginas y nunca he visto a ningún comprador leer el documento completo a excepción de algunos abogados.
Descubrí que, a menudo, cuando los abogados absorben cada palabra, es porque el abogado invariablemente puede elegir cambiar un párrafo o una oración o una palabra, y el resultado final, eso no se hace. Si el prestatario desea el préstamo de ese banco en particular, el prestatario acepta firmar la escritura de fideicomiso establecida ante el prestatario.
Pero ciertamente puedo entender por qué un abogado puede objetar ciertas porciones de la escritura del fideicomiso.
Una escritura de fideicomiso contiene tres partes:
- El Fideicomitente, que es usted, el prestatario
- El Fideicomisario, que es una entidad que posee un título "desnudo o legal"
- El Beneficiario, que es la entidad con el dinero, el prestamista
El Deed of Trust es un instrumento que identifica lo siguiente:
- Monto del préstamo original
- Descripción legal de la propiedad utilizada como garantía de la hipoteca
- Las partes en el instrumento
- Inicio y fecha de vencimiento del préstamo
- Provisiones de la hipoteca y requisitos
- Cargos por pagos atrasados
- Procedimientos legales en caso de incumplimiento
- Cláusulas de aceleración y alienación
- Jinetes, si los hay, con respecto a cláusulas tales como multas por pago anticipado o términos de una hipoteca de tasa ajustable
¿Qué es un Fideicomisario?
Debido a que las hipotecas no contienen un fiduciario, muchos prestatarios se confunden entre una hipoteca y una escritura de fideicomiso. Las escrituras de fideicomiso contienen un fideicomisario, un tercero independiente que no representa al prestatario ni al prestamista.
- El fideicomisario es una entidad, generalmente una compañía de títulos, que posee el "poder de venta" en caso de incumplimiento.
- El síndico también reconstituye la propiedad una vez que la escritura de fideicomiso se paga en su totalidad.
- En caso de incumplimiento, el administrador presenta un Aviso de incumplimiento; sin embargo, en la mayoría de los casos, el fideicomisario sustituirá a otro fideicomisario para manejar la ejecución hipotecaria bajo una Sustitución de Fideicomisario.
- Después del período de 90 días en los registros públicos, y un período de publicación de 21 días en un periódico de circulación principal, el administrador tiene el poder de vender la propiedad en los pasos del tribunal sin un procedimiento judicial.
- Durante los tres meses posteriores a la inscripción del Aviso de Incumplimiento , el prestatario puede canjear la propiedad realizando los pagos atrasados y pagando los honorarios del fiduciario.
- Una vez que el fideicomisario vende la propiedad en la venta de un Fiduciario, es definitiva.
¿Qué es un pagaré?
Mientras que la escritura de fideicomiso es la garantía de la deuda, garantizada por la propiedad, el pagaré está garantizado por la escritura de fideicomiso, que es la evidencia de la deuda.
- El pagaré es una promesa de pago, firmado por el prestatario a favor del prestamista.
- Contiene los términos del préstamo, como la tasa de interés y las obligaciones de pago.
- El pagaré generalmente no se registra.
- Cuando se paga el préstamo, el pagaré se marca como "pagado en su totalidad" y se devuelve al prestatario, junto con una Escritura de Reconditionance Deed .
- Durante el plazo del préstamo, el prestamista retiene el pagaré. Hasta que el préstamo se pague, el prestatario solo tiene una copia para sus registros.
Antes de firmar un pagaré y una escritura de fideicomiso
Lea ambos documentos, incluidas las partes preimpresas. Puede pedirle al vendedor que le envíe una escritura en blanco de fideicomiso y pagaré de antemano. Debido a que los preparadores son humanos y pueden cometer errores, aquí están los elementos importantes para revisar:
- Ortografía de los nombres de los fideicomitentes
- Saldo principal del préstamo
- Tasa de interés (y el jinete, si es ajustable)
- Monto del pago
- Multas por pago anticipado, en su caso
- Dirección de la propiedad
Además, no use un prestamista en particular porque quiere hacer pagos de la hipoteca a ese prestamista. La probabilidad de que su préstamo se venda poco después del cierre en el mercado secundario de hipotecas.
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.