El archivo y suspender la estrategia de Seguridad Social para parejas finalizó en 2016.
¿Cuál fue la estrategia de archivar y suspender?
La estrategia de archivar y suspender le permitió a su cónyuge cobrar un beneficio conyugal basado en su registro de ganancias mientras demoraba el inicio de sus propios beneficios, maximizando así su propio beneficio al acumular créditos de jubilación diferidos . Esta estrategia funcionó si alcanzó su plena edad de jubilación y beneficios suspendidos antes del 30 de abril de 2016.
¿Por qué funcionó?
Su cónyuge no puede cobrar un beneficio conyugal según el registro de sus ingresos hasta que haya solicitado su propio beneficio de jubilación del Seguro Social. Al suspender sus beneficios, esto le permitió a su cónyuge cobrar un beneficio conyugal mientras que sus propios beneficios de Seguro Social acumularon créditos de jubilación diferidos (que se aplican hasta los 70 años de edad).
Suspender los beneficios significa que solicita la Seguridad Social y luego suspende inmediatamente sus beneficios. Hasta el 30 de abril de 2016, usted pudo hacer esto y suspender sus propios beneficios no tuvo efecto sobre los beneficios dependientes. Después del 30 de abril de 2016, cuando suspenda sus propios beneficios, también suspenderá los beneficios conyugales pagaderos. Por lo tanto, aún puede suspender los beneficios, pero ahora también tendrá el impacto de suspender cualquier otro beneficio que dependa de su registro de ganancias.
¿Entonces, qué es lo que ahora haces?
Si presenta beneficios temprano y termina trabajando, ¡puede suspender los beneficios!
Puede tener mucho sentido hacer esto porque luego, cuando reinicies los beneficios, obtendrás más. Sin embargo, no hay ninguna razón para suspender los beneficios después de los 70 años. Definitivamente desea comenzar con el Seguro Social en el mes de su 70º cumpleaños.
Si usted es el que gana más, debería considerar la posibilidad de retrasar el inicio de su propio beneficio hasta los 70 años.
Hacer esto dará como resultado un mayor beneficio de sobreviviente para cualquiera de ustedes. Este sigue siendo el caso, incluso con las nuevas reglas.
Si es viuda o viudo, también tiene varias opciones de reclamo. Por ejemplo, puede reclamar un beneficio de viudedad tan pronto como a los 60 años, luego cambiar a su propio beneficio a los 70, o reclamar su propio beneficio a los 62 años, y cambiar al beneficio de viudedad a su plena edad de jubilación. Es probable que una opción resulte en más ingresos a lo largo de su vida que en otra, razón por la cual debe evaluar ambas opciones antes de comenzar los beneficios.
Su mejor opción es usar una calculadora de Seguridad Social para decirle qué estrategia de reclamación podría funcionar mejor para usted. Estas calculadoras en línea tienen las diversas reglas de fecha de nacimiento programadas en sus cálculos, por lo que pueden evaluar rápidamente qué opción de reclamación le proporcionará el mayor ingreso a lo largo de su vida.
Muchas personas están preocupadas por quedarse sin dinero en la vejez. Para ayudar a protegerse contra este resultado, considere trabajar más tiempo y comenzar sus beneficios a los 70 años. Ese salario más alto garantizado le proporcionará una gran comodidad en sus últimos años.