Un simple cálculo de 5 pasos puede indicarle si tiene suficiente para jubilarse
Para obtener una estimación aproximada, siga los cinco pasos a continuación y en cinco minutos puede encontrar una respuesta simple de sí o no.
Cálculo de 5 pasos
A continuación, presentamos un resumen de un cálculo simple de cinco pasos que puede usar para determinar si tendrá suficientes ingresos y ahorros para cubrir sus gastos en el momento de la jubilación.
- ¿Cuáles son sus contribuciones anuales totales a los ahorros de jubilación?
- Multiplique ese número por el número de años que quedan hasta la jubilación (la parte "cuando desea jubilarse").
- Agregue sus ahorros de jubilación actuales a ese número.
- Divida por el número de años que espera vivir en la jubilación.
- Agregue eso a otras fuentes de ingresos garantizadas.
Cuando haya terminado con el cálculo, compare la respuesta a sus gastos anuales actuales para ver si la cantidad que proyectó tener es suficiente para cubrir los gastos de manutención que normalmente tiene.
Ejemplo utilizando el cálculo suficiente para retirar
Vamos a seguir el cálculo de cinco pasos para una pareja de muestra:
- Una pareja, de 55 años.
- Cada uno contribuye con el monto máximo a su cuenta IRA cada año, por un total de $ 13,000 de contribuciones IRA cada año ($ 6,500 cada uno).
- Ya se han ahorrado $ 150,000.
- Quieren retirarse a la edad de jubilación completa definida por la Seguridad Social, que en su caso sería de 66 años y 2 meses, pero la llamaremos edad 67.
- Según el resultado de unas pocas calculadoras de esperanza de vida , esperan que al menos una de ellas viva hasta los 94 años, por lo que esperan tener 27 años de jubilación.
- Tendrá $ 2,200 por mes ($ 26,400 por año) en beneficios de Seguro Social, y ella cobrará la mitad de esta cantidad ($ 13,200 por año) como beneficio conyugal .
Usando sus datos, así es como funciona lo suficiente para retirar el cálculo:
- $ 13,000 (Esta es su contribución anual total a los ahorros para la jubilación).
- $ 13,000 x 12 = $ 156,000 (Sus ahorros anuales totales de jubilación se multiplican por los años que faltan hasta la jubilación).
- $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (el total de ahorros de jubilación futuros se agrega a los ahorros existentes).
- $ 306,000 / 27 = $ 11,333 (ahorros totales futuros y existentes divididos por el número de años que espera vivir en la jubilación).
- $ 11,333 + $ 26,400 + $ 13,200 = $ 50,933 (Ingresos de jubilación esperados anuales de los ahorros agregados a otras fuentes de ingresos garantizados; en su caso, Seguridad Social).
En este caso, los $ 50,933 representan sus ingresos de jubilación anuales esperados. Necesitan comparar esto con sus gastos para ver si será suficiente. Si no está seguro de cuáles serán sus gastos en la jubilación, haga una proyección de gastos de jubilación para obtener una estimación.
Este cálculo es suficiente suponiendo que ambos cónyuges están vivos, pero al fallecer el primer cónyuge, la cantidad más baja del Seguro Social (la de ella en este caso) desaparecerá y la cantidad más alta continuará como un beneficio de viudo / viuda. Sin embargo, es probable que ciertos gastos disminuyan después de la muerte de un cónyuge, como los costos de atención médica y seguro, transporte y servicios públicos.
Objeciones a este tipo de cálculo de jubilación
Algunos objetarán que este cálculo simple de jubilarse no tiene en cuenta la tasa de crecimiento de las inversiones o la inflación. En aras de la simplicidad, supongamos que la tasa de crecimiento de los activos seguros es del 3% y la inflación es del 3%. Esas dos variables se cancelarían mutuamente.
Es imposible predecir con exactitud todas las variables que afectarán el plan de ingresos de jubilación en un horizonte de tiempo de treinta años. Una planificación más detallada es útil, pero este simple cálculo de jubilación lo suficiente como para ofrecer un excelente punto de partida.
¿Qué pasa si no tienes suficiente?
Algunas personas no quieren hacer ningún cálculo porque temen la respuesta. Este es el enfoque del avestruz. No hagas esto! Es mucho menos estresante hacer los cálculos, enfrentar la realidad y descubrir un plan de acción que alcanzar la jubilación y quedarse corto.
Si revisa los cálculos anteriores y piensa que no tiene suficiente para retirarse, puede explorar muchas opciones, como trabajar un poco más, encontrar maneras de ganar dinero extra, encontrar formas de reducir gastos o mudarse a un área de menor costo. Todas estas acciones pueden ayudar a que la jubilación esté al alcance.