Cómo renovar su 401 (k)

Si está cambiando de trabajo, debe decidir qué va a hacer con su 401 (k) . Esta es una decisión importante, y debe asegurarse de tomar la decisión correcta. Si su saldo 401 (k) es inferior a $ 1000.00, entonces su empleador probablemente solo le envíe un cheque por correo dentro de unos meses. Si tiene $ 1000.01 a $ 5000.00, su empleador puede acumular una IRA para usted. Esto sucede cuando la compañía ya no quiere que formes parte del plan 401 (k).

En general, si tiene más de $ 5000.00, puede dejar su 401 (k) donde está. También puede tener la opción de transferir su antigua 401 (k) a la nueva.

Considere el tipo de cuenta que quiere abrir

Primero, debes considerar tus opciones. Desea convertirlo en una IRA tradicional para que no tome la multa fiscal asociada con una Roth IRA. Tiene opciones sobre dónde elige abrir su cuenta IRA. Puede abrirlo a través de un banco, que puede colocarlo en CD (certificados de depósito) o puede usar una casa de inversión y ponerla en una cuenta IRA que use fondos mutuos para hacer crecer su dinero. Los bancos pueden ofrecer servicios de inversión en los que puede elegir una cuenta IRA de fondos mutuos, pero ese dinero no está asegurado a través de la FDIC. Elegir fondos mutuos es más sabio a los veinte años porque la tasa de rendimiento es mucho mejor.

Elija una empresa de inversión

Elija con qué empresa desea invertir su IRA.

Si ya tiene un planificador financiero, es posible que desee hablar con ella al respecto. Si no tiene uno, pregunte y reciba recomendaciones. También puede llamar y preguntar acerca de los términos, tarifas y condiciones específicos que ofrecen las diferentes firmas junto con sus cuentas IRA. Tómese el tiempo para encontrar una empresa con la que se sienta cómodo de usar.

Determine las inversiones que desea realizar

Debe elegir el tipo de fondo de inversión en el que va a invertir. Algunas empresas pueden permitirle hacer una estrategia de inversión similar a la que tenía con su 401 (k). Puede invertir la mayor parte en inversiones más agresivas, y luego el resto en inversiones más seguras y de crecimiento más lento. Puede hablar con su asesor sobre cómo hacer esto. También puede hablar con un representante de cuenta en su nueva firma.

Complete la documentación para transferir su 401 (k)

Abra la cuenta y envíe la documentación para que se transfiera su 401 (k). Debe pedirle a la firma que tenga su cuenta IRA que complete la documentación y se la envíe a su empleador anterior solicitando que la cantidad se transfiera a su nueva cuenta IRA. Esto es algo con lo que la empresa debería poder ayudarlo.

Consejos:

1. No cobrar en su 401 (k). Esto es una tontería porque su dinero seguirá creciendo si lo deja invertido. También se le cobrará un cargo por retiro anticipado e impuestos al final del año. El dinero que retire crecerá significativamente si lo deja en paz. Es como tomar cinco dólares ahora y perder $ 100.00 en unos años.

2. Si lo cobra, reserve el dinero para impuestos ahora. No desea una gran factura de impuestos que no esté dispuesto a pagar.

1. Asegúrese de transferir a una IRA tradicional, para que no tenga que pagar los impuestos sobre la retirada al final del año. Si decides transferirlo a una cuenta IRA Roth, entonces debes comenzar a reservar dinero para pagar los impuestos al final del año.

2. Busque un planificador financiero o un asesor en el que confíe para hablar sobre sus opciones de fondos de inversión si lo encuentra confuso. Este es su dinero y debe comprender en qué lo está invirtiendo y los riesgos asociados. También puede considerar una IRA autodirigida .

3. Es importante seguir contribuyendo a sus ahorros de jubilación para que no tenga que ponerse al día con las contribuciones de jubilación más adelante. No use excusas para justificar la limitación de sus contribuciones de jubilación , en su lugar, asegúrese de contribuir regularmente a la jubilación.