Los beneficios de invertir en una familia de fondos mutuos
Si se hace correctamente, invertir en una familia de fondos mutuos puede ofrecer una diversificación de la clase de activos y, potencialmente, reducir los costos de inversión.
La definición de una familia de fondos mutuos
Una familia de fondos mutuos es un grupo de fondos mutuos que comparten el mismo patrocinador de fondos mutuos. Para ayudarlo a comprender el concepto, imagínese que mi compañía de administración de activos creó una filial de administración de fondos mutuos y que esa subsidiaria patrocinó tres nuevos fondos mutuos:
- Fondo de acciones de Joshua Kennon
- El fondo de bonos Joshua Kennon
- The Joshua Kennon Real Estate Fund
Cada uno de estos fondos mutuos es único y tiene sus propias carteras de inversión. En la mayoría de las familias de fondos mutuos, cada fondo es administrado por administradores de cartera separados. Pero los tres serían parte de la familia de fondos mutuos de "Joshua Kennon".
Los beneficios de invertir dentro de una familia de fondos mutuos
Hay varios beneficios para aquellos que desean mantener su dinero invertido dentro de una sola familia de fondos mutuos.
Estos son:
- Una declaración consolidada de la familia de fondos mutuos que detalla su inversión en cada uno de los fondos individuales. Esto significa menos papeleo y un desglose más conveniente de lo que posee.
- Muchas compañías de fondos mutuos ofrecen un sitio web a través del cual puede mover dinero entre los fondos individuales que conforman una familia de fondos mutuos. Volviendo a nuestro ejemplo, si invirtió $ 100,000 en el Fondo de acciones de Joshua Kennon, es posible que pueda vender acciones de él para comprar parte del fondo de bonos y el fondo inmobiliario sin costo alguno. Es importante leer el folleto para averiguar cómo funcionan las transferencias de fondos entre familias caso por caso.
- Algunos fondos permitirán a los accionistas invertir en otros fondos mutuos dentro de la familia de fondos mutuos en niveles mínimos más bajos. Esto significa que tiene acceso a fondos a los que de otro modo no podría acceder a cambio del negocio que le está otorgando a la familia de fondos.
- Muchos fondos mutuos le permitirán tener dinero retirado automáticamente de una cuenta de cheques o de ahorro y dividirse entre diferentes fondos mutuos dentro de una familia de fondos mutuos sin costo adicional.
- En casos excepcionales, es posible que pueda invertir en un fondo mutuo "cerrado" que no acepte nuevos accionistas debido a una inversión existente en una familia de fondos mutuos.
Las compañías del fondo de razones crean familias de fondos mutuos
Puede parecer algo ineficiente crear múltiples fondos mutuos, pero la idea de una familia de fondos mutuos es realmente sólida. Por ejemplo, si todo lo que hice durante todo el día fuera sentarme en una habitación y valorar las compañías, administrar múltiples fondos mutuos no requeriría mucho más esfuerzo que administrar un solo fondo mutuo porque mis decisiones de compra y venta podrían basarse en el tipo de acciones o otra seguridad que estoy examinando. Una ilustración puede ayudar.
Imagine que ejecuto cuatro fondos mutuos diferentes para una importante familia de fondos mutuos. Estos son:
- El Vice Fondo (alcohol, tabaco, juegos de azar y acciones de defensa)
- Blue Chip Dividend Fund (empresas con altos dividendos y balances sólidos)
- International Value Fund (empresas que están infravaloradas y ubicadas fuera de los Estados Unidos)
- High-Quality Intermediate Corporate Bond Fund (bonos de corporaciones altamente calificadas)
Si estoy leyendo el informe de una empresa como Diageo y estaba infravalorado en ese momento, podría poner órdenes de compra para los primeros tres fondos: el fondo de vicio, el fondo de dividendo azul y el fondo de valor internacional. . Si estoy leyendo el informe de una empresa como Berkshire Hathaway, no calificaría para ninguno de los fondos porque no es una acción viciada, no paga un dividendo y no está domiciliada internacionalmente.
La ventaja de esto es que le permite al accionista individual decidir por sí mismo el tipo de activo más apropiado para su cartera.
Las grandes compañías de fondos mutuos como Vanguard y Fidelity tienen docenas de fondos en la familia de fondos mutuos que cubren casi todas las clases de activos posibles, la asignación de activos y la estrategia de inversión que pueda imaginar.
Más información sobre cómo invertir en fondos mutuos
Para obtener más información sobre cómo invertir en fondos mutuos, lea la Guía completa para principiantes para invertir en fondos mutuos .
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