Glosario de anualidades
Las primas de anualidad son los fondos que usted paga en una renta vitalicia. Debido a que las rentas vitalicias son contratos de seguro, usan terminología de seguro. Los pagos a otros contratos de seguro (como el seguro de automóvil o de vida, por ejemplo) también se llaman primas.
Si bien la jerga puede ser confusa, las primas de anualidad son básicamente depósitos de cuenta.
Las anualidades son productos de compañías de seguros, por lo que las garantías (como los ingresos de por vida) no están garantizadas por el gobierno, sino que dependen de la capacidad de pago de la compañía de seguros.
Cómo funcionan las primas de anualidad
Una prima pagada en una anualidad es simplemente una inversión en la mayoría de los casos.
Inversión inicial: para comenzar un contrato, puede realizar una inversión inicial en el producto. Por ejemplo, es posible que desee comprar una anualidad con $ 10,000. Para hacerlo, debe completar una solicitud de anualidad y escribir un cheque por $ 10,000. Esos $ 10,000 serían su prima inicial pagada en el contrato de anualidad.
Primas continuas: también puede realizar pagos continuos en una anualidad (suponiendo que su contrato y las leyes impositivas pertinentes le permitan hacerlo). Dependiendo de su compañía de seguros, es posible que pueda configurar transferencias mensuales automáticas a través de ACH , o simplemente puede escribir un cheque o solicitar una transferencia electrónica a pedido.
Único por única vez: algunas personas solo hacen un pago de prima de anualidad, o una inversión, con una suma global de dinero. Después de eso, simplemente dejan esa inversión inicial en paz y dejan que la anualidad haga su trabajo durante varios años (o más). Siempre es importante monitorear sus inversiones de manera continua, pero no necesariamente necesita agregar una cuenta si no lo desea.
Transferencias de cuenta: también puede financiar una anualidad transfiriendo activos de otra cuenta, ya sea una anualidad u otro tipo de cuenta. Si se transfiere de una anualidad, preste mucha atención a las reglas con respecto a los intercambios de tipo similar.
Tarjetas de crédito: generalmente no puede hacer depósitos de anualidades con una tarjeta de crédito. Puede pagar primas de seguro de automóvil (u otras) en plástico, pero las anualidades son diferentes porque generalmente está haciendo una inversión con cada prima.
Límites en dólares: Consulte con su compañía de seguros para ver si hay límites mínimos o máximos para las primas. Si su anualidad también es una cuenta de jubilación individual (IRA), tenga en cuenta los límites del IRS sobre cuánto puede contribuir cada año.
Compromiso a largo plazo
Antes de contribuir fondos a una anualidad, asegúrese de comprender que puede estar bloqueando ese dinero a largo plazo:
- Si saca esos fondos antes de que finalice el período de entrega , es posible que tenga que pagar cargos por multa a la compañía de seguros.
- Es posible que deba enfrentar consecuencias impositivas por la eliminación de fondos de una anualidad, incluidos los impuestos a la renta adeudados más impuestos adicionales por multas.
Compare las primas de anualidad con otras primas de seguro
Para algunas anualidades, no tiene que hacer pagos de primas continuamente como lo hace con un seguro de vida estándar o contratos de seguro de automóvil.
Por supuesto, debe verificar exactamente qué se requiere en su situación particular y con su contrato particular: ¡no desea renunciar a ningún derecho o beneficio! Además, cuanto más contribuya, más tendrá más adelante, por lo que podría ser útil agregar a cualquier ahorro existente (suponiendo que el contrato de anualidad sea el lugar correcto para esas nuevas incorporaciones, que debe reevaluar continuamente). Si necesita ayuda, analice sus necesidades y sus opciones con un planificador financiero certificado y un profesional en impuestos locales.
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