Las fuertes emociones motivadoras generalmente se pueden reducir al miedo y la codicia. Crean conflictos internos durante el proceso de compra. Los anunciantes quieren agitar sus emociones y difuminar su lógica. Esto explica por qué las frases más comunes utilizadas para vender productos son pérdidas financieras y rendimiento financiero. Saber lo que quiere hace que sea más fácil filtrar a través del chisporroteo para encontrar el bistec. Solo entonces el proceso de planificación y el futuro financiero se ejecutarán con claridad en lugar de emociones.
¿Está buscando un retorno garantizado de capital y crecimiento?
Para lograr su plan financiero, debe comprar productos que cumplan con el propósito definido. Uno de los propósitos de un plan financiero es garantizar el capital y el crecimiento de los activos. Una anualidad garantizada por varios años (MYGA) es una consideración que brinda respuestas concretas a la proyección de crecimiento. La razón es que un MYGA tiene una tasa de rendimiento garantizada por año durante un período específico de tiempo.
Por lo tanto, el crecimiento futuro calculado está garantizado. Además, las ganancias, o el crecimiento, son impuestos diferidos para cuentas no calificadas. Esto simplifica el proceso de planificación para calcular cuánto dinero tendrá en un período de tiempo específico y garantiza qué activos tendrá al final del período.
Una anualidad garantizada por varios años es un producto directo con crecimiento limitado pero garantizado
Por definición, ahora puede determinar si un MYGA se ajusta a su plan financiero. Si su objetivo es acumular $ 1,000,000 para el ingreso de jubilación, el cálculo se vuelve directo con un MYGA. La simplicidad de este contrato de anualidad le permite saber con certeza cuánto dinero acumulará en un período de tiempo específico.
Aprende los detalles del producto y sé consciente de tus emociones
Es importante definir exactamente lo que quiere que haga un producto. Afortunadamente, un contrato MYGA tiene opciones limitadas y cada una es muy definible en relación con su propósito. Hágase las siguientes preguntas para proporcionar la información necesaria para tomar una decisión clara:
- ¿Sabes cuánto dinero necesitas acumular?
- ¿Conoces el marco de tiempo durante el cual deseas acumular el dinero?
- ¿Desea que el crecimiento se grava con impuestos?
- ¿Desea escalonar o escalonar las fechas de vencimiento de anualidades para abordar la inflación?
- ¿Desea que el dinero vaya a un beneficiario designado si usted muere prematuramente?
Definir las ventajas de un MYG A también aclara si es un producto adecuado para usted
- Los MYGA ofrecen un crecimiento garantizado diferido.
- Hay opciones para la duración del período de crecimiento de un MYGA.
- El dinero calificado y no calificado se puede usar para comprar un MYGA
- MYGAs no tiene tarifas continuas.
- Un plan simple para el crecimiento futuro puede contener un MYGA sin volverse demasiado complejo.
- Usted o un beneficiario recibirán pagos contractuales garantizados.
- MYGA puede proporcionar un beneficio de muerte garantizado a su cónyuge u otro beneficiario.
Si la falta de riesgo principal y la tasa de crecimiento garantizada satisfacen su proceso de pensamiento lógico y emocional, entonces un MYGA puede ser un ajuste perfecto.
Igual de importante es definir las desventajas de un MYGA
- El mayor inconveniente es la falta de liquidez durante el período definido del contrato. Usted transfiere una suma global de dinero a la compañía de seguros por un período garantizado y una devolución garantizada, o en otras palabras, pierde el control durante ese período.
Las tasas de rendimiento generalmente son equivalentes a los bonos del Tesoro de 10-20 años.
Hay una multa del 10% del IRS por retiro anticipado (antes de 59 ½) en la porción de crecimiento del valor de la cuenta. Esto trae a colación el tema del miedo y la codicia. ¿Puede lidiar emocionalmente con el factor de avaricia de no ser invertido en el mercado bursátil a pesar de no tener ningún riesgo o volatilidad? Y, ¿puede usted, lógica y financieramente, tomar esa decisión? Si la respuesta es "no" y está dispuesto a asumir el riesgo de administrar su propio dinero, entonces un MYGA no se ajustará a sus necesidades lógicas y emocionales. Lo mejor es buscar otras vías.
Hay un patrón definido a seguir como consumidor financiero
Sopesar las ventajas y desventajas es parte del proceso de ser un consumidor financiero. Conocer su propósito hace que el proceso de lograr su plan financiero sea factible. Si no logras tranquilizar a ambos lados de tu cerebro, la decisión final será difícil de alcanzar y dará como resultado que se tomen malas decisiones. Sepa lo que quiere, defina su propósito, aprenda los detalles y luego tome la decisión . Lo que es más importante, no permita que el miedo o la codicia sean el factor determinante. Compre el bistec porque se adapta a sus necesidades y planes ... no al chisporroteo.
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