Las anualidades indexadas son anualidades fijas. La historia no debería ser más elegante que eso. Eso es bueno porque su principal está completamente protegido contra la volatilidad del mercado bajista, que es un requisito para más y más jubilados y baby boomers.
Los rendimientos de anualidades indexadas se basan en una opción de compra en un índice como el S & P 500. Una opción de compra es una apuesta sin riesgo de que los mercados están subiendo, y si lo hacen, se beneficiará de ese crecimiento.
Si los mercados sufren un gran bajón como lo hicieron en 2008, entonces la opción de compra caduca y usted no pierde dinero. El lado positivo es limitado, pero las ganancias quedan fijadas permanentemente en la fecha de aniversario del contrato. Ese es mi discurso de ascensor y propuesta de valor simplista para anualidades indexadas.
Si está de acuerdo con los retornos de tipo CD, las Anualidades indexadas podrían funcionar bien en la parte principal protegida de su cartera. Permítanme ser muy claro, es un hecho contractual que las anualidades indexadas NO son un producto de crecimiento del mercado, aunque parece que cada agente en el planeta lo está lanzando de esa manera. La estrategia fue diseñada para funcionar en el lado del valor acumulado del libro mayor.
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El malo
Las anualidades indexadas pueden pasar a la historia financiera como el producto más exagerado y mal vendido de todos los tiempos. A menos que la industria de rentas vitalicias y la empresa de telecomunicaciones se vuelvan tontas en este continuo discurso de ventas, las anualidades indexadas están destinadas a ser una clase en las escuelas de negocios de todo el mundo sobre cómo una fuerza de ventas no regulada logró ejecutar un buen producto.
El argumento típico del agente es "alcista del mercado sin inconvenientes". Solo la mitad de esa afirmación es cierta. Es cierto que no hay inconveniente porque es una anualidad fija. Si el enunciado de la declaración de ventas fuera cierto, entonces el trabajo de Janet Yellen en la Reserva Federal estaría resuelto. Nadie puede prometer ventajas de mercado.
Como debería saber ahora, la declaración NO puede ser verdadera.
Si escuchas la radio local, ves anuncios de televisión por cable o navegas por Internet, te encontrarás con el mensaje de ventas no regulado que impregna el mundo de la anualidad indexada. Todo puede ser dicho, reclamado o prometido para obtener la venta todopoderosa. Es una tendencia inquietante que continúa creciendo porque no hay repercusiones para el ambiente de ventas de Wild West. Es una verdadera tragedia que se desarrolla justo en frente de una industria apática de anualidades que no quiere interrumpir el flujo de entrada de primas cada vez mayor.
Debido a que las Anualidades indexadas NO son un valor, y se clasifican solo como un producto de seguro de vida, se supone que están reguladas a nivel estatal. ¡Digamos que eso no está pasando!
La verdad
En 1995, las anualidades indexadas se desarrollaron por primera vez y se diseñaron para competir cara a cara con las devoluciones de CD (certificados de depósito), no con el mercado de valores. Es un hecho que la mayoría de los agentes de rentas vitalicias ni siquiera saben, pero una realidad contractual si alguna vez compra un contrato de anualidad indexada.
Las anualidades indexadas también son un sistema de entrega eficiente para los beneficios de ingresos adjuntos para futuras garantías de ingresos. De hecho, así es como uso principalmente las anualidades indexadas.
Realmente ni siquiera miro la parte de acumulación (es decir, la opción de índice) de la política en la mayoría de los casos. La mayoría de las veces solo miro la garantía del corredor de ingresos para las necesidades de "ingresos posteriores" . La razón de esto es que creo que siempre debe tener anualidades por lo que "Harán, no podrán hacer". Traducción: ¡Las garantías contractuales se entregan!
En situaciones específicas, utilizo anualidades indexadas a corto plazo en combinación con anualidades de tasa fija (también conocidas como MYGA) para estrategias de escalamiento. Yo llamo a eso mi "escalera fija mixta" porque es una combinación de tasa fija y anualidades indexadas.
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La conclusión es que las Anualidades indexadas NO son demasiado buenas para ser ciertas, pero pueden ser bastante buenas si sus expectativas están en línea con las realidades contractuales.
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