Nunca es demasiado temprano o demasiado tarde para mostrar a los niños las cuerdas de la inversión
Entonces, ¿cómo te fue el Black Friday? Por un lado, no hay nada como el Señuelo de la puerta de entrada: ese premio supremo de compra o electrodomésticos de pantalla grande que tienta a la gente a ponerse en fila por cientos, a veces de la noche a la mañana, para tener una oportunidad con el botín.
Pero si tus hijos estaban mirando, tal vez simplemente les diste una doble lección de tonterías financieras. No ser un Grinch, pero a menos que hayas esperado en línea por diversión, las posibilidades de salir en la cima son formidables.
Si te enfrentaste a una línea de 4 horas por un descuento de $ 100, solo ganaste $ 20 en comparación con $ 20 por hora en tu actuación diaria (sin contar la pizza que ordenaste en línea).
De acuerdo, entonces aún obtuvo algunas ofertas en una Santa eléctrica de 20 pies de altura y una televisión HD del tamaño de un granero. ¿Pero pusiste esas golosinas en tus tarjetas de crédito? Y si es así, ¿qué les enseña esto a los niños a vivir dentro de sus posibilidades?
El punto, compradores de vacaciones, es este: mientras que los regalos son excelentes para las fiestas, tal vez es hora de pensar fuera de la caja de regalo. Es decir: ¿qué pasaría si comenzases a tus hijos en el camino hacia la inversión?
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Nunca es demasiado temprano para comenzar a enseñar a sus hijos sobre el dinero, dice Melanie Mortimer, presidenta de la Fundación de la Securities Industry and Financial Markets Association (SIFMA). "Comenzando desde los 3 años de edad, sus hijos pueden crecer para formar parte de una generación más preparada y con mayor conocimiento financiero".
De Verdad? ¿Tres años de edad? Cuando lo piensas, los comienzos de invertir comienzan con esa vaca de efectivo para las edades, que en realidad es un cerdo. "Darle a los niños una alcancía ayudará a enseñarles a los niños los valores principales de ahorrar e invertir", dice Mortimer. "Dígales a sus hijos que pueden comprar algo especial una vez que la alcancía esté llena".
Algunas alcancías incluso existen que trascienden ese objetivo admirable. Susan Beacham, la fundadora de Money Savvy Generation, entrena a los niños en educación financiera a través de una herramienta extremadamente inteligente: una alcancía de plástico con cuatro "barrigas", si se quiere. El "Money Savvy Pig" tiene compartimentos para las prioridades que Beacham afirma que necesitan aprender: gastar, ahorrar, donar e invertir.
"Nuestros hijos son increíblemente inteligentes cuando les pedimos que lo hagan", dice Beacham, que debería saber: ella misma es madre. "No estamos criando niños, estamos criando adultos" . Tan pronto como cambiamos ese paradigma en nuestro pensamiento, todo cambia con nuestros hijos. El trabajo de enseñar a los niños sobre el dinero comienza cuando los tenemos ". Incluso es posible que el niño que comienza muy joven pueda encontrar el camino para lograr un ideal de inversión estadounidense.
"Si sabes cómo comportarse como un millonario para cuando tienes 21 años, es posible que no tengas el millón en la mano", dice Beacham, "pero estarás en camino. Tendrás el dinero inicial y habrás establecido los buenos comportamientos ".
¿Cómo pueden los adultos ayudar a sus hijos a aprender las reglas de la inversión e iniciarlos en el camino con los mejores hábitos financieros? Aquí hay una docena de mejores prácticas y consejos de expertos financieros, muchos de los cuales, como Beacham, aprendieron de sus padres, y así practican lo que predican.
Estableciendo el escenario: del ahorro a la inversión. Si bien el ahorro es una forma fácil de relacionarse, incluso un niño puede hacerlo, ¿no? La inversión es el siguiente paso para hacer que el dinero funcione. "Señale a los niños la diferencia entre ahorrar e invertir", dicen Bonnie T. Meszaros y Carlos J. Asarta, del Centro de Educación Económica y Emprendimiento de la Universidad de Delaware. "Repase los riesgos y las recompensas de cada uno e incluya discusiones sobre no poner todos sus huevos en una sola canasta". Como punto de partida, Meszaros y Asarta recomiendan el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Money As You Grow.
Mantenlo simple, habla su idioma. Creciendo al sur de Pittsburgh, Andrew Murdoch comenzó a ahorrar su ruta de papel Consejos de Navidad desde los 9 años hasta que tuvo varios cientos de dólares. Lo inició en el camino hacia el amor por la inversión, pero advierte a los que harían lo mismo con sus hijos para comenzar con lo básico, sin importar su edad.
"No comience a explicar conceptos relativamente complicados, como la diferencia entre un ETF y un fondo mutuo, o cómo acortar una acción", dice Murdoch, presidente de Somerset Wealth Strategies en Portland, Oregón. "Explique que la inversión es básicamente solo un medio de usar su dinero para crear más dinero. Comprar una acción es simplemente comprar una pequeña parte de una empresa y rastreará el desempeño de la empresa a lo largo del tiempo ".
Enseñar con historias Los niños (así como los adultos) están conectados a la historia: es lo que nos mantiene volviendo al cine y obliga a los jóvenes a suplicar a los padres que se los lean a la hora de acostarse. "Involucrarlos en sus actividades de inversión y narrar las ideas de inversión", dice Mortimer. "Hábleles acerca de sus propios planes de ahorro e inversión, y explíqueles por qué está ahorrando y cómo lo beneficiará a largo plazo". Eso significa relacionar experiencias de su pasado, o mostrarles en tiempo real cómo está. poniendo a trabajar los valores que has aprendido. "Por ejemplo, si va a reparar sus zapatos en lugar de comprar un par nuevo, explique cómo al demorar su gratificación inmediata de tener un nuevo par, en realidad está ahorrando dinero que luego puede usar para algo más grande".
Conozca el estilo de aprendizaje de su hijo. Un alumno visual rápidamente se aburrirá con una conversación sobre inversión ", dice Jared Snider, asesor de riqueza senior de Exencial Wealth Advisors en Oklahoma City. "Observe cómo aprende su hijo y pídales a sus maestros información sobre el estilo de aprendizaje de su hijo. Ajuste sus conversaciones de inversión en ese estilo. Use múltiples fuentes para comunicarse, como imágenes, videos, aplicaciones de teléfonos inteligentes, historias ".
"Juego" el mercado. Puede iniciar a los niños más pequeños dándoles una cartera de dinero ficticio y haciendo un seguimiento de los resultados. "Al principio, diviértalo haciendo que sea un juego", dice Rebecca Pavese, planificadora financiera y administradora de carteras de la oficina de Palisades Hudson Financial Group en Atlanta. Pavese, quien también es madre, aconseja usar herramientas de competencia en línea y / o crear y rastrear inversiones juntas. "Jugar con las simulaciones primero le permitirá pasar tiempo con su hijo y abrir un diálogo sobre las" reglas "de inversión", dice ella. Si está buscando una herramienta en línea, la Fundación SIFMA ofrece el Juego del Mercado de Valores que los maestros pueden usar con los estudiantes de 4.º a 12.º grado y que funciona en conjunto con una aplicación móvil.
"Juego de computadora" el mercado. Otra forma de tomar una ruta divertida es a través de la "gamificación" de la vida real del mercado de valores. El sitio web Kapitall utiliza funciones de arrastrar y soltar e iconos llamativos, y cualquier parecido entre la interfaz de usuario de Kapitall y una divertida diversión arcade no es un accidente feliz ni una apuesta aleatoria a la novedad. La plataforma es una creación del empresario de videojuegos Gaspard de Dreuzy (que tiene cerca de 20 años de experiencia en el campo) y del tecnólogo financiero Serge Kreiker, un ex ingeniero de software de Bloomberg LP. También cuenta con práctica de comercio, también.
Compre un paquete de 10: Robert Johnson, presidente y director ejecutivo del Colegio Estadounidense de Servicios Financieros en el área de Filadelfia, sugiere que los padres les den a los niños una cartera de aproximadamente diez acciones. "Escoge una acción cada una y haz que algunos paguen dividendos, otros no". Mejor aún, "haz que las empresas los comprendan los niños: Walt Disney Co. (ticker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Les dará una apreciación por la capitalización, el rendimiento y el hecho de que algunas compañías maravillosas no son necesariamente grandes inversiones. "Cierto, perder podría perjudicar, pero es tu dinero, ¿verdad, Santa?
Pique su interés en el interés compuesto. El tiempo que lleva acumular una inversión y generar rendimientos sustanciales ofrece una lección real sobre cómo crece el dinero. "Demostrar el poder de invertir en el tiempo a través de la capitalización", dice Dave Geibel, vicepresidente senior y asesor patrimonial de Girard Partners en King of Prussia, Pa. "Comenzar a invertir a una edad temprana permite que un niño sea testigo del crecimiento y experimente lo común altibajos del mercado. La volatilidad es normal y saber esto e invertir a través de él mantendrá las emociones bajo control cuando invierta a una edad mayor.
Para hacer que esto se pueda relacionar, enséñeles a los niños cómo funciona el interés compuesto por la "Regla del 72". De acuerdo con esta regla, el dinero se duplica a una tasa en la que 72 se divide por la ganancia porcentual. Entonces, si gana el tres por ciento de su dinero anualmente, se duplicará en 24 años; es decir, 72 dividido por tres.
No te olvides de dar. Inversores legendarios como Warren Buffett creen profundamente en dar, y no como una idea de último momento. "Comenzamos con nuestros hijos una vez que tuvieron la edad suficiente para poner la ofrenda en el plato de nuestra iglesia", dice Daryl Dagit, asesor financiero y gerente de mercado de Savant Capital Management y con sede en Peoria, Illinois. "Y una vez que comenzaron a recibir efectivo regalos para los cumpleaños y tareas adicionales en la casa, se les enseñó a poner algunos en el banco, dar algunos a la escuela dominical y que estaba bien pasar el resto ".
Pase los regalos de sus padres. Marguerita Cheng, directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth, tiene una gran experiencia en la compra de sus hijas para las fiestas navideñas. Pero ella también le dará los regalos financieros que su padre le dio. "Los padres pueden hacer que los niños inviertan en acciones mediante un plan de reinversión de dividendos", dice Cheng. "Recuerdo claramente a mi padre discutiendo el precio de las acciones de IBM y cómo lo compró a través de la deducción de nómina. De hecho, así es exactamente como aprendí a leer Value Line [una encuesta sobre inversión], y cómo papá me ayudó a pagar la universidad ".