Sería un mundo mejor si los SPIA fueran el único tipo de anualidad disponible. Volvamos a la década de 1950!
Un concepto erróneo común sobre SPIA es que si usted posee uno y luego muere temprano en el contrato, la compañía de rentas malvadas mantiene ese dinero y esta es la razón por la que tienen los grandes edificios. A lo que se refieren las personas es a una SPIA que está estructurada como "Solo de vida". Sin embargo, hay más de 15 formas diferentes de estructurar contractualmente un pago de SPIA y "Solo de vida" es solo una de ellas .
La mayoría de las personas han trabajado arduamente para ahorrar y acumular dinero para la jubilación, por lo que la mayoría de las personas no se sienten cómodas con la estructura "Sólo para la vida". La gente quiere la garantía de ingresos de por vida, pero quieren asegurarse de que todo el dinero vaya a ellos o a alguien de su familia. Eso tiene sentido para la mayoría de los estadounidenses trabajadores que buscan ingresos adicionales para complementar sus pagos de la Seguridad Social o los pagos de pensiones del empleador (si es tan afortunado).
Hay una forma de recibir contractualmente todos los fondos originales. Esta estructura SPIA se llama "Vida con reembolso a plazos".
¡Tenga su torta SPIA ... y una devolución a plazos también!
Para las personas que quieren la garantía de ingresos de por vida, pero quieren que el dinero permanezca en la familia, la opción más popular de estructuración de SPIA se llama "Vida con reembolso a plazos".
"La vida con el reembolso a plazos" ofrece la garantía de ingresos más alta durante toda la vida, al tiempo que garantiza contractualmente que el 100% de la prima inicial restante corresponda a alguien de su familia u otro beneficiario declarado. La estructura garantiza un flujo de ingresos de por vida, independientemente de cuánto tiempo viva. Si vive hasta 150 o más, la compañía de anualidades está a la espera para pagar. Esa es la propuesta de beneficio de la estrategia SPIA.
Recuerde, si fallece temprano en el contrato, el dinero restante en su cuenta SPIA se entregará en forma de pago a los beneficiarios enumerados hasta que se agote el dinero. La compañía de anualidades no se queda con un centavo.
Si estructura la política de SPIA "Vida conjunta con reembolso a plazos", el pensionista conjunto suele ser cónyuge. En este caso, si uno de ustedes fallece, el flujo de ingresos continúa ininterrumpido y sin cambios durante la vida del cónyuge sobreviviente. Cuando muere el cónyuge sobreviviente, el dinero que queda en la cuenta de SPIA se distribuye en forma de pago entre los beneficiarios enumerados hasta que el dinero se agote por completo. Una vez más, la compañía de anualidades no se queda con un centavo.
Una SPIA es una apuesta de esperanza de vida que puede seguir pagando
Con una estructura SPIA de "Vida a plazos", está haciendo una apuesta de expectativa de vida con la compañía de rentas vitalicias.
Están dispuestos a pagar independientemente de cuánto tiempo viva usted.
Sin embargo, si usted o su cónyuge viven más allá de su expectativa de vida, no habrá dinero en la cuenta de SPIA. Recuerde que un pago de SPIA es una combinación de devolución de prima e interés, y se basa en su (s) expectativa (s) de vida al momento de iniciar el flujo de ingresos. Incluso si su cuenta SPIA está en cero dólares ... aún recibirá su pago.
Muchas personas que han tenido sus cuentas de SPIA en cero durante más de una década siguen recibiendo pagos. ¡Ahora eso es transferir el riesgo!
Cuando solicita una cotización de SPIA, solicite las cotizaciones "Solo para la vida" y "Vida con reembolso a plazos" para que pueda ver la diferencia de pago entre las dos. Con esas 2 citas, debería ser posible tomar una decisión de compra de SPIA informada.
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