Para cualquier persona que planee -o espere- retirarse algún día, Vanguard generó recientemente muchos consejos útiles. En una publicación de blog, la empresa de corretaje preguntó a los lectores jubilados y que pronto se retirarían: "Si tuviera una reposición, ¿qué haría de manera diferente para prepararse para la jubilación?"
La pregunta provocó varios cientos de respuestas. Éstos son algunos de los remordimientos clave, respuestas representativas e ideas para evitar cometer los mismos errores.
No comenzando a invertir antes
John L. se lamentó del hecho de que no comenzó a invertir hasta que tenía casi 40 años. "Tengo 55 años y estoy en buena forma, pero estaría mucho mejor si hubiera empezado mis 20 años. El poder de la composición es una fuerza increíble, pero funciona mejor durante varias décadas ".
La comida para llevar? El tiempo hace una gran diferencia en sus rendimientos de inversión. Por ejemplo, si invierte $ 200 por mes durante 50 años y obtiene un rendimiento anual promedio del 7 por ciento, obtendrá más de $ 1 millón. Pero si usted invierte durante 40 años, asumiendo el mismo monto de inversión mensual y el rendimiento anual promedio, terminará con la mitad aproximadamente.
Tomar decisiones de inversión mal informadas
Roger B dijo, "Desde el principio, me 'vendieron' un par de albergues fiscales de bienes raíces, y por supuesto perdí todas esas inversiones. Los comprendí cuando el vendedor estaba en la habitación, pero en el momento en que se marcharon, también lo entendí ".
La comida para llevar? No tome decisiones de inversión al azar o espontáneas. En cambio, determine su asignación óptima de activos y construya su cartera en consecuencia. Asegurarse de que su cartera tenga las asignaciones de acciones / bonos adecuadas en función de su marco de tiempo y temperamento de inversión es una de las claves más importantes para su éxito de inversión.
Invertir demasiado en las acciones de su empleador
Un lector que dice "Cracking Retirement" lamentó: "Invertir mis ahorros durante 20 años en la empresa para la que trabajé". Dio un buen dividendo y parecía estar bien. Luego vino el colapso de 2008 ... Terminamos perdiendo una buena suma de seis cifras ".
La comida para llevar? Si su empleador cerró, sería lo suficientemente difícil perder su trabajo. Perder una gran parte de sus ahorros de jubilación también porque invirtió mucho en sus acciones sería brutal. Para administrar ese riesgo, no retenga más del 10 por ciento de su cartera en las acciones de su empleador.
Optar por un IRA tradicional o 401 (k) en lugar de un Roth
SS dijo: "Además de estar diversificado en clases de activos, también debería haberme diversificado en tipos de impuestos, es decir, la mayoría de mis fondos están en un plan 401 (k) tradicional (que pronto será IRA para reinversión), así que ahora todo lo que retirar es imponible ".
La comida para llevar? Cuando estás en las primeras etapas de tu carrera y tus ingresos te colocan en una categoría impositiva baja, un Roth puede ser especialmente ventajoso. Cuando está más avanzado en su carrera y gana más, una 401 (k) o IRA tradicional puede ser mejor. Sin embargo, saber cuál es realmente el mejor requiere saber no solo su actual nivel impositivo, sino también el rango en el que estará durante la jubilación.
Como no puede predecir eso, puede ser mejor contribuir con un 401 (k) / IRA tradicional y un Roth.
Tomando la seguridad social demasiado temprano
Judith A. dijo: "Cuando me jubilé, cometí el error de tomar mi Seguridad Social a los 62 años, sin darme cuenta de cuánto más obtendría cada mes si esperaba".
La comida para llevar? Para la mayoría de las personas, es mejor esperar al menos hasta la edad total de jubilación (67 para cualquier persona nacida en 1960 o posterior) para reclamar los beneficios del Seguro Social, cuando la cantidad del beneficio será un 33% mayor que a los 62 años. Incluso mejor si puede esperar hasta los 70 años, cuando su beneficio será máximo.
Centrándose únicamente en los aspectos financieros de la planificación de la jubilación
Jim B: "Estuve en una posición profesional muy visible durante muchos años y cuando terminó bruscamente, no sabía qué hacer".
La comida para llevar?
No te retires de algo; retírate a algo, como ser voluntario en una organización que te importa, convertir un hobby en una pequeña empresa, o cualquier otra cosa que siempre quisiste hacer.