Cada oferta de tarjeta de crédito debe dar ciertos detalles sobre los precios y tarifas de la tarjeta de crédito. Debido a que todos los emisores de tarjetas de crédito están obligados por ley a divulgar la misma información de precios, los consumidores pueden comparar mejor las tarjetas de crédito y elegir la tarjeta de crédito que mejor se ajuste a sus preferencias de costos.
La divulgación de la tarjeta de crédito requerida también obliga a los emisores de tarjetas de crédito a ofrecer precios competitivos. La Ley de Verdad en los Préstamos exige que los emisores de tarjetas de crédito incluyan estas divulgaciones de tarjetas de crédito con aplicaciones de tarjetas de crédito y con nuevas tarjetas de crédito . Esto es lo que puede esperar ver en la revelación de una tarjeta de crédito.
01 APR
- APR para compras o APR regular. Se pueden enumerar varias APR o un rango de APR. La Tasa de Porcentaje Anual (APR) para la que califica se basa en su historial crediticio, cantidad de deuda e ingresos.
- Los APR promocionales deben aparecer junto con el límite de tiempo de la tasa de promoción y si determinadas acciones pondrán fin a la tasa de promoción de inmediato.
- Balance de transferencia APR. Se debe incluir una tasa de transferencia de saldo introductoria, así como el período de tiempo de la tasa y la APR de transferencia de saldo post-promocional. Con algunas tarjetas de crédito, la APR de transferencia de saldo y la APR de compras pueden ser las mismas.
- Adelanto en efectivo APR. La APR de anticipo de efectivo es generalmente más alta que otras APR.
Cada revelación de APR debe indicar si la APR es fija o variable . Si la APR es variable, la divulgación debe incluir la tasa de índice.
02 Penalización APR
La APR de penalización, también llamada APR predeterminada, es la APR que entra en vigencia cuando incumple los términos de su tarjeta de crédito. La divulgación debe indicar la APR de penalización, lo que debe hacer para activar la APR y cuánto tiempo durará.
03 Período de gracia
El período de gracia es la cantidad de tiempo que tiene para pagar su saldo completo antes de pagar intereses. El período de gracia puede aparecer en la divulgación de la tarjeta de crédito en una sección llamada "Cómo evitar pagar intereses sobre compras".
Tenga en cuenta que los períodos de gracia por lo general solo se aplican a las compras, no a las transferencias de saldo ni a los adelantos en efectivo. Eso significa que el interés comienza a acumularse en esos saldos de inmediato. El período de gracia puede no aplicarse si tenía un saldo al comienzo del ciclo de facturación.
04 Cargo financiero mínimo
Las compañías de tarjetas de crédito a menudo especifican un cargo financiero mínimo que pagará cada vez que le cobren intereses en la cuenta. Por ejemplo, su cargo financiero mínimo puede ser de $ 1.00 incluso si su cargo financiero calculado es de $ 0.75.
05 Método de cálculo de la carga financiera
La divulgación de la tarjeta de crédito debe indicar cómo se calculan sus cargos financieros. Los emisores de tarjetas de crédito utilizan una serie de métodos para calcular su cargo financiero utilizando su tasa de interés y su saldo inicial, saldo final, saldo diario promedio o un saldo ajustado. Los cargos financieros pueden o no incluir nuevas compras.
Los emisores de tarjetas de crédito ya no pueden evaluar los cargos financieros sobre los saldos que ya se han pagado, es decir, el método del ciclo de facturación doble para calcular los cargos financieros.
06 Precios
La divulgación de la tarjeta de crédito debe contener una lista de tarifas asociadas con su tarjeta de crédito. Si bien estas tarifas varían según la tarjeta de crédito, algunas tarifas comunes incluyen, entre otras, tarifa anual, tarifa de transferencia de saldo, comisión por adelanto de efectivo, tarifa por transacción extranjera (también llamada tarifa de conversión de moneda), tarifa por pago atrasado, over-the- tarifa de límite y tarifa de pago devuelta.
Algunas tarifas, como la tarifa anual, son fijas. Es posible que se fijen o varíen otras tarifas, como un anticipo de efectivo o una tarifa de transferencia de saldo, dependiendo del monto de la transacción. Por ejemplo, una tarifa de anticipo de efectivo puede ser de $ 5 o 5% o el anticipo, el que sea mayor.