Qué hacer cuando te rechazan por una tarjeta de crédito
Solicitó una tarjeta de crédito y su solicitud fue denegada. ¿Ahora que? No se puede negar su solicitud de tarjeta de crédito . Lo que haces después de que se rechaza la solicitud de tu tarjeta de crédito es importante para asegurarte de no perjudicar más tu crédito.
01 Aplicar nuevamente con precaución
Las consultas pueden aparecer en su informe de crédito de inmediato, por lo que si se deniega su solicitud de tarjeta de crédito, es mejor esperar hasta saber por qué antes de solicitar otra tarjeta de crédito.
02 Lea su carta de acción adversa
En un plazo de 7 a 10 días hábiles, recibirá una carta del emisor de la tarjeta de crédito en la que se indique el motivo o los motivos específicos por los que se denegó su solicitud de tarjeta de crédito. Podría estar relacionado con algo en su informe de crédito, pagos atrasados recientes o saldos de tarjetas de crédito altos, por ejemplo. En ese caso, tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito para asegurarse de que la información contenida en él sea precisa.
Si le negaron debido a su puntaje de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una copia del puntaje de crédito y los principales factores que contribuyen a su puntaje de crédito.
También se le puede negar por un motivo no relacionado con su crédito, como su ingreso o historial de empleo.
03 Solicite su informe de crédito gratis
Cuando su solicitud de tarjeta de crédito es denegada debido a la información en su informe de crédito, tendrá 60 días para solicitar una copia gratuita del informe de crédito utilizado en la decisión. Si desea ver sus informes de crédito de las otras oficinas, deberá solicitarlas por separado.
Una vez que haya ordenado su informe de crédito, puede impugnar cualquier información inexacta que haya causado la denegación de su solicitud de tarjeta de crédito. Después de que se haya actualizado su informe de crédito, considere pedirle al emisor de la tarjeta de crédito que revise nuevamente su solicitud de tarjeta de crédito. Puede solicitarle a la agencia de crédito que reenvíe automáticamente su informe de crédito a cualquier persona que lo haya revisado recientemente.
04 Revise su puntaje de crédito gratis
Los bancos ahora están obligados a enviar un puntaje de crédito gratuito cuando se deniega su solicitud de tarjeta de crédito. A diferencia del informe de crédito de acción adversa, no tiene que hacer nada para obtener su puntaje de crédito gratis; el acreedor debe enviarlo automáticamente después de denegar su solicitud de tarjeta de crédito. El puntaje de crédito gratuito también enumerará algunos factores que afectan su puntaje crediticio, por ejemplo, saldos demasiado altos o muy pocas cuentas en cuotas.
Su puntaje de crédito, junto con el aviso de acción adversa, le dará una mejor comprensión de por qué fue denegado. Trabaja para mejorar tu puntaje de crédito para mejorar tus posibilidades de que tu solicitud sea aprobada la próxima vez.
05 Reparar su crédito
Su solicitud de tarjeta de crédito puede haber sido denegada porque tiene mal crédito . Los cobros no pagados, los incumplimientos recientes y los altos saldos de las tarjetas de crédito son todas las cosas que deben corregirse antes de que pueda ser aprobado para una tarjeta de crédito (o una decente al menos).
Use su informe de crédito como punto de partida para reparar su crédito. Puede mejorar su crédito al disputar errores, quedar atrapado en cuentas vencidas, pagar saldos altos y minimizar la cantidad de nuevas solicitudes de crédito que realice.
06 Solicite una tarjeta de la tienda minorista
Las tarjetas de crédito de la tienda a menudo son más fáciles de aprobar que las principales tarjetas de crédito, incluso si tiene un puntaje crediticio bajo. Si solicita y es aprobado para una tarjeta de crédito de la tienda, es probable que comience con un límite de crédito bajo. Afortunadamente, puede aumentar su límite de crédito a lo largo del tiempo según sus compras y su historial de pagos .
Las tasas de interés en las tarjetas de crédito de la tienda suelen ser más altas, así que tenga cuidado de mantener un equilibrio. Mantenga sus compras al mínimo y pague en su totalidad para evitar pagar cargos financieros caros en su saldo.
Usar una tarjeta de crédito de la tienda sabiamente puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito y calificar para una mejor tarjeta en el futuro.
07 Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada es otra opción para obtener una tarjeta de crédito cuando no tiene el mejor crédito. Este tipo de tarjeta de crédito requiere un depósito de garantía inicial contra el límite de crédito de la tarjeta. El depósito se deposita en una cuenta de ahorros y solo se utiliza cuando incumples tu pago con tarjeta de crédito.
Después de realizar los pagos a tiempo durante seis a doce meses, algunos emisores de tarjetas de crédito convertirán su tarjeta de crédito asegurada en una no garantizada. Una vez que haya convertido su cuenta, se le devolverá su depósito de seguridad.
Incluso si su tarjeta de crédito asegurada no se convierte automáticamente, es posible que pueda calificar para una tarjeta de crédito normal después de usar su tarjeta asegurada de manera responsable durante un año.